6.4. Банковская система США

Функции Центрального банка в банковской системе США выполняет Федеральная Резервная система, которая состоит из 12 федеральных резервных банков и большого числа банков-членов.

Любой коммерческий банк, соответствующий стандартным требованиям ФРС, может стать членом (акционером) местного регионального отделения.

Требования, которые предъявляются к банкам членам ФРС по закону 1913 года

1) 6% собственных капиталов банка должно быть внесено в качестве паевого взноса в основной капитал федеральных резервных банков

2) Банки-члены должны держать в федеральных резервных банках свои резервы в объеме 3% суммы срочных вкладов и 7-13% суммы вкладов до востребования

Сосредоточение в федеральных резервных банках денежных резервов коммерческих банков способствует экономии денежных средств.

Текущие функции ФРС: выполнение обязанностей центрального банка США поддержание баланса между интересами коммерческих банков и общенациональными интересами обеспечение надзора и регулирования банковских учреждений защита кредитных прав потребителей управление денежной эмиссией (с нередко конфликтующими целями: минимизация безработицы, поддержание стабильности цен, обеспечение умеренных процентных ставок) обеспечение стабильности финансовой системы, контроль системных рисков на финансовых рынках предоставление финансовых услуг депозитариям, в том числе Правительству США и официальным международным учреждениям участие в функционировании системы международных и внутренних платежей устранение проблем с ликвидностью на местном уровне

Особенностью ФРС является то, что капитал ФРС имеет чисто акционерную форму собственности. В этом плане США отличаются от стран, где капитал Центрального банка полностью принадлежит государству (Великобритания, Канада) или является акционерным с долей государства в нём (Бельгия, Япония).

ФРС осуществляет денежную эмиссию, которую в основном направляет на покупку обязательств (облигаций) Казначейства США (в особых случаях — и других активов). Таким образом, обменные операции с долларами основаны на доверии к Правительству США и финансовой системе США в целом.

После выплаты зарплат управляющим и сотрудникам ФРС и фиксированных дивидендов по акциям, ФРС перечисляет остаток прибыли на счета Казначейства, которые поступают в доходную часть бюджета. Например, в 2006 году ФРС получила чистый доход 34.2 млрд долларов США, из которых 871 млн было выплачено в качестве дивидендов акционерам, в доходную часть бюджета поступило 4.3 млрд, процентные выплаты Казначейству США составили 29.1 млрд.

Предоставление широкой автономности ФРС при принятии решений сочетается с подотчётностью и проверяемостью деятельности, которая должна проходить в законодательно оговоренных рамках.

Согласно закону о Федеральном резерве, ФРС ежегодно отчитывается перед Палатой Представителей Конгресса США, дважды в год — перед Банковским комитетом Конгресса США.

Деятельность банков ФРС не менее раза в год проходит аудит Счётной Палаты США, или крупными независимыми аудиторскими фирмами национального уровня.

Коммерческие банки в США разделяются по юридическому статусу на национальные и штатные. Национальные банки входят в ФРС в качестве банков членов в обязательном порядке, штатные банки – в добровольном.

Активные операции американских коммерческих банков состоят в подавляющей части из ссуд. В связи с законодательным запретом для коммерческих банков на владение ценными бумагами, банки, занимающиеся инвестиционной деятельностью выделяются как особый подвид в банковской системе.

Законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься инвестиционной деятельностью. Инвестиционные банки – банки, специализирующиеся на размещении и купле-продаже ценных бумаг. Основные операции:

1) гарантированные эмиссии ценных бумаг, когда банк гарантирует компаниям, выпускающим эти бумаги, их размещение, причем обязуется приобрести за свой счет те бумаги, которые сами компании не могут разместить на рынке

2) непосредственное размещение ценных бумаг. Банки покупают акции и облигации компаний, а затем размещают их на рынке.

Законодательство США жестко ограничивает возможность создания банками филиалов. Так, банки могут иметь отделения лишь в пределах одного штата, а ряде штатов открытие филиалов может быть вообще запрещено. Число банковских филиалов по всей стране превышает общее число банков лишь в 1,5 раза.

Также для банковской системы США характерна концентрация банковских ресурсов в немногих крупных банках. Также концентрация проявляется в активном использовании системы банковских групп, которая состоит в объединении многих банков под контролем одной акционерной компании.