ДОЛГОСРОЧНЫЕ ССУДЫ.

1) . Кредит на строительство садовых домиков и благоустройство садовых участков в садоводческих товариществах.

Данный кредит предоставляется заемщиком сроком на 5 лет под 150 процентов годовых.

Для получения ссуды индивидуальный заемщик должен представить в банк следующие документы: а) справку из садоводческого товарищества с указанием времени вступления в члены садоводческого товарищества или получения участка, подробного адреса садоводческого товарищества, наличие на участке строений (поскольку, если на участке есть хозяйственные постройки, то в справке указывается, что на участке строений пригодных для жилья нет) , б) поручительство, оформленное в нотариальной конторе, в) справку с места работы с указанием, что работа постоянная (т.к. кредиты не выдаются, временно не работающим) , г) паспорт.

Беспроцентная ссуда на строительство садового дома членам садового товарищества представляется Сбербанком участникам и инвалидам ВОВ и лицам, приравненным к ним.

Проверив все необходимые для выдачи ссуды документы, кредитный работник предлагает клиенту заполнить заявление на получение кредита и индивидуальное обязательство. Затем он проверяет правильность оформления заявления и срочного обязательства и проставляет на обязательстве номер лицевого счета клиента, номер его льготного удостоверения, а также делает отметку "поручительство прилагается". Работник кредитного отдела заполняет вторую часть заявления ссудозаемщика и делает запись: "Открыт беспроцентный счет на сумму ____ " (сумма указывается цифрами и прописью) , ставит подпись и дату.

Кредитный работник также оформляет лицевой счет на имя клиента.

Кредит на строительство садового домика и благоустройство садового участка должен быть использован заемщиком в течении сроков освоения земельных участков. По истечении установленного срока использования ссуды индивидуальный заемщик обязан представить в банк отчет о целевом использовании средств.

Погашение задолжности по ссуде производится за счет средств индивидуального заемщика. Платежи по ссуде вносятся в кассу отделения Сберегательного банка наличными.

Проценты за пользование ссудой начисляются и взыскиваются в установленном порядке.

В настоящее время кредиты на строительство садовых домиков имеют право предоставлять частным лицам также хозяйственные предприятия и организации, которые оформляют в банке кредит на общую сумму на имя юридического лица.

2) . Кредит на капитальный ремонт садового дома и дома в сельской местности для сезонного проживания. Данный кредит выдается на 3 гола под 150 процентов годовых. Кредит выдается в размере 75 процентов от стоимости работы по ремонту дома, а также зависит от среднемесячного заработка ссудозаемщика, т.к. выдается из расчета обеспечения ежеквартального погашения кредита в сумме не более 90 процентов среднемесячного заработка заемщика.

Для получения кредита индивидуальный заемщик должен представить в банк следующие документы: справку местного органа власти о разрешении на покупку дома и о необходимости капитального ремонта договор на выращивание сельхозпродукции и продажу ее излишков сельскохозяйственному предприятию, справку о заработной плате, поручительство, паспорт. Дальнейшие операции по оформлению кредита, условия его погашения и уплата процентов аналогичны рассмотренном выше при выдаче кредита на строительство садового домика.

При выдаче кредита клиенту устанавливается срок предоставления в банк отчета о расходовании средств. Он предоставляется в банк через шесть месяцев после получения ссуды.

3) . Кредит на покупку садового дома и дома в сельской местности для сезонного проживания. Выдается на 5 лет в размере балансовой (остаточной) стоимости строения под 150 процентов годовых. Погашение кредита начинается со следующего квартала после получения.

Оформление необходимых документов, выдача кредита, погашение задолжности и уплата процентов за пользование ссудой производится аналогично оформлению на строительство садового домика.

4) . Кредит на покупку жилья (членам ЖК, ЖСК) предоставляется сроком на 5 лет под 150 процентов годовых.

Кредит членам жилищно-строительных кооперативов выдается в размере 75 процентов первоначального вступительного взноса. Кредит начинает погашаться со следующего квартала после получения ссуды.

5) . Кредит на покупку крупного рогатого скота выдается на срок до 3 лет. Аналогично выдается кредит на покупку молодняка крупного рогатого скота.

6) . Кредит на строительство надворных построек выдается заемщиком на срок до 3 лет.

7) . Ипотечный кредит. В последние годы коммерческие банки начали активно кредитовать клиентов под залог недвижимости - квартир, домов, дачных, земельных участков, гаражей и т.д.

Однако в настоящее время существует ряд проблем формирования цивилизованного рынка недвижимости.

Условия и порядок кредитования клиентов под залог недвижимости различны в разных коммерческих банках, но общим является характер проводимых операций по сути своей они аналогичны порядку предоставления ипотечных кредитов в западных странах.

Ипотека жилого дома или квартиры допускается для обеспечения погашения суды. предоставляемой для строительства реконструкции или капитального ремонта жилого лома или квартиры.

В ипотеку может передаваться только жилой дом или квартира, принадлежащей залогодателю на праве собственности.

Залогодержателями жилого дома и квартиры могут быть только банки и другие кредитные учреждения, имеющие специальную лицензию.

При кредитовании строительства или реконструкции или приобретения жилья банком могут предоставляться три вида жилищных кредитов: 1. краткосрочные или долгосрочные кредиты, предоставляемые юридическими или физическими лицами на приобретение и обустройство под предстоящее жилищное строительство (земельный кредит) .

2. краткосрочный кредит на строительство /реконструкцию/ жилья, предоставляемый юридическим и физическим лицам для финансирования строительных работ /строительный кредит/.

3. долгосрочный кредит, предоставляемый юридическим и физическим лицам для приобретения жилья /кредит на приобретение жилья/.

Жилищное кредитование осуществляется при соблюдении основных принципов кредитования: целевого использования, обеспеченности, срочности, платности, возвратности.

Выдача строительного кредита осуществляется путем открытия кредитной линии, при этом ссуда дается заемщику по частям, соответствующим стоимости законченных этапов строительно-монтажных работ.

Основными документами, определяющими взаимоотношения банка и заемщика при предоставлении ссуды, является кредитный договор и договор о залоге /об ипотеке/.

В зависимости от вида кредита в договоре о залоге /об ипотеке/ определяется форма, размер и порядок залогового обеспечения кредита.

Предметом залога могут быть: 1. земельный участок под строительство, являющийся собственностью заемщика, или другие имущественные права на этот участок, 2. готовое жилье или не завершенное строительство, 3. другие виды имущества и имущественных прав.

Заложенное имущество подлежит страхованию залогодателем от утраты и повреждений.

Решение о предоставлении строительного кредита принимается банком-кредитором на основании кредитной заявки заемщика.

На этапе рассмотрения заявки кредитор осуществляет комплексный анализ кредитоспособности заемщика, его финансовой устойчивости, оценивает бюджет строительства, потребности рынка жилья в месторасположении застройки.

В случае невозможности возврата кредита заемщиком производится обращение взыскания от реализации заложенного имущества для покрытия убытков банка в порядке и на условиях, определенных законодательством Кыргызской Республики.

При выявлении не целевого использования ссуд, полученных на строительство или приобретения жилья, учреждения банка имеют право досрочно взыскивать выданные ссуды.