Дополнительные банковские операции

Всю совокупность дополнительных банковских операций, которые российские банки вправе проводить, можно представить в виде следующих четырех крупных блоков:

1. общие (неспецифические для банков):

- лизинговые операции,

- операции доверительного управления,

- факторинговые операции,

- форфейтинговые операции,

- электронные услуги,

- операции с драгоценными металлами и камнями,

- поручительские и гарантийные операции,

- консультационные услуги,

- услуги депозитного хранения ценностей.

2. вспомогательные (обязательные) – это операции, которые, как правило, нужны клиентам не сами по себе, а как технологически необходимые условия оказания им банками основных, а также некоторых видов дополнительных услуг:

- открытие счетов,

- выдача клиенту информации о движении средств по его счетам,

- блокировка счетов клиента и снятие блокировки, к ней прибегают при наложении ареста на находящиеся на счетах клиента средства судом,

- акцептные операции - необходимые действия банка, где открыт счет клиента, направленные на своевременное получение согласия или отказа плательщика (должника клиента) оплатить платежный документ клиента,

- авальные операции: необходимые действия обслуживающего банка, связанные с принятием гарантий или поручительств третьих лиц за клиентов банка,

- установление корреспондентских связей и ведение соответствующих счетов,

- обеспечение клиентов бланками расчетно-кассовых документов (например, чековыми книжками),

- закрытие счетов клиентов, в т. ч. определение остатка на счете на момент его закрытия, своевременная выдача остатков средств и собственно закрытие счета.

3. сопутствующие

а) операции сопутствующие кредитному обслуживанию клиентов: открытие кредитной линии, кредитование с овердрафтом, кредитование с применением собственных векселей банка, кредитование ценными бумагами, организация синдиката банков-кредиторов, помощь потенциальному заемщику в качественной подготовке всей документации, необходимой для рассмотрения вопроса о выдаче кредита, кредитование с применением схем факторинга и форфейтинга, кредитование с применением аккредитива, реструктуризация ранее выданного кредита, оценка предметов, предложенных заемщиком в качестве обеспечения кредита,

б) операции, сопутствующие расчетно-платежному обслуживанию клиентов: переводы средств клиента с одного счета на другой, поиск неполученных вовремя платежных документов клиента, определение оптимальных способов и маршрутов проведения платежей по обязательствам клиентов, учетные и передаточные операции, операции открытия и исполнения аккредитивов, инкассовые операции, выполнение функций расчетного (клирингового центра),

в) операции, сопутствующие кассовому обслуживанию клиентов: открытие и функционирование операционной кассы вне кассового узла банка, открытие и функционирование вечерней кассы, предварительная подготовка денежной наличности по заявкам клиентов, размен денег, перевод безналичных денег в наличные и наоборот, обмен и замена денег, прием на экспертизу сомнительных денежных знаков, инкассирование денежной выручки клиентов, переводы денег без открытия банковского счета,

г) операции, сопутствующие обслуживанию клиентов на рынке ценных бумаг: формирование и управление портфелем ценных бумаг клиента, доверительное управление портфелем ценных бумаг клиента, хранение ценных бумаг и т. д.

д) операции, сопутствующие валютному обслуживанию клиентов: валютообменные операции, хеджирование валютных сделок клиента, открытие и ведение специальных счетов нерезидентов, размен иностранной валюты, покупка поврежденных денежных знаков иностранного государства и т. д.

4. специфические:

- эпизодические операции банков в сфере торговли,

- финансовое оздоровлении е банками других банков и предприятий, операции банков на рынке долгов,

- деятельность в сфере страхования,

- деятельность по управлению подконтрольными предприятиями,

- деятельность в качестве расчетного центра для значительной группы банков-корреспондентов,

- деятельность в качестве головной организации банковского холдинга.