Другие виды потребительских кредитов

Кроме перечисленных потребительских кредитов банки РФ могут предоставлять и другие их виды. К ним можно отнести:

• кредиты на образование;

• кредиты молодым семьям;

• кредиты физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство;

• кредиты под залог ценных бумаг и под залог мерных слитков драгоценных металлов, а также в виде овердрафта по текущему или карточному счету.

Рассмотрим некоторые из перечисленных видов кредитования.

Образовательный кредит предоставляется физическим лицам - гражданам РФ в возрасте от 14 лет на оплату дневной, вечерней и заочной формы обучения в образовательных учреждениях (средних профессиональных, высших профессиональных), зарегистрированных на территории РФ и имеющих право на ведение образовательной деятельности. Учащимся, не достигшим 18-летнего возраста, кредиты предоставляются при обязательном наличии созаемщиков (как правило, родителей). Срок кредита 10-11 лет. Максимальная сумма кредита определяется на основании платежеспособности заемщика или суммарной платежеспособности созаемщиков. Кредит не должен превышать: полной стоимости обучения в учреждении среднего профессионального образования за весь период обучения или за период до окончания учебного заведения; 90% стоимости обучения — в учреждениях высшего профессионального образования.

Обеспечением возврата кредита являются:

• поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода;

• залог любого ликвидного имущества по кредитам свыше 750,0 тыс.

руб.

Обязательным условием для оформления кредита являются:

• оплата не менее 10% стоимости обучения за счет собственных средств;

• предоставление документов из образовательного учреждения с указанием стоимости обучения за оплачиваемый период обучения (договора о подготовке специалиста с дополнительным соглашением к нему).

Выдача кредита производится в рублях по месту постоянного проживания (регистрации) учащегося в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита по поручению заемщика (созаемщиков) на счет образовательного учреждения.

Кредит молодым семьям выдается семьям, которые имеют ограниченные финансовые возможности. Выдаваемый кредит может быть использован на: приобретение и строительство (в том числе долевое участие в строительстве) квартиры, комнаты, жилого дома, части квартиры или жилого дома, состоящих из одной или нескольких изолированных комнат, земельного участка для строительства на нем жилого дома, земельного участка с построенным (строящимся) жилым домом, на территории РФ. Кредит предоставляется под обеспечение, в состав которого входит залог кредитуемого объекта недвижимости. Банки заинтересованы в выдаче персональных кредитов молодым заемщикам: во-первых, у них появляется дополнительный источник дохода в виде процентов за кредит, во-вторых, расширяется сеть клиентов, которые в будущем могут стать их вкладчиками. Кредит выдается гражданам РФ в возрасте от 18 лет, состоящим в браке, при условии, что один из супругов не достиг 30-летнего возраста, а также гражданам из неполных семей с детьми, в которой мать (отец) не достигли 30-лет - него возраста.

Кредит предоставляется на срок до 20 лет. Банк вправе предоставить отсрочку в погашении кредита с увеличением срока кредитования на период строительства объекта недвижимости до 2 лет, а также при рождении ребенка — до 3 лет, причем суммарный период отсрочек — до 5 лет.

Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика (созаемщиков), но не может превышать: 95% покупной (инвестиционной/сметной) стоимости объекта недвижимости для молодой семьи с ребенком (детьми) и 90% — для молодой семьи без детей.

Кредиты физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство, предоставляются в основном Сбербанком РФ и только в рублях. Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и не может превышать по кредитным договорам, заключенным с одним заемщиком в течение 2 лет, 300 тыс. руб. Кредит выдается сроком:

• до 2 лет — на закупку горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и животноводческих помещений, минеральных удобрений, средств защиты растений, молодняка скота и птицы, кормов, ветеринарных препаратов, на уплату страховых взносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ, перечень которых утвержден Министерством сельского хозяйства РФ;

• до 5 лет — на покупку сельскохозяйственной малогабаритной техники, скота, оборудования для животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции, реконструкции, модернизации и строительства животноводческих помещений.

8.1.