Тема: «Ипотечные операции банков»

Ипотека (от греч. «залог» - заклад) – это залог недвижимости (земли, основных фондов, зданий, жилья) с целью получения ссуды.

В случае не возврата ссуды собственником имущества становится кредитор.

Ипотечный кредит выдается на приобретение либо строительство жилья, покупку земли и т.д. Предоставляют его банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Наиболее высокий уровень ипотечного кредита в США, Канаде, Англии.

Особенности ИК:

1. ипотекой признается залог имущества непосредственно связанного с землей, либо это земельный участок при наличии в стране какие-то объекты недвижимости (здание, сооружение и т.д.)

2. долгосрочный характер ИК (20 – 30 лет)

3. заложенное имущество на период действия ипотеки остается, как правило, у должника

4. заложено может быть только то имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения

5. законодательной базы ИК является залоговое право, на основании которого оформляется договор ипотеки и осуществляется распродажа перешедшего кредитору имущества

6. развитие ИК предполагает наличие рынка недвижимости и развитого института ее оценки

7. ИК осуществляется, как правило, специализированные ипотечные банки

В зависимости от субъекта кредитования ипотечной ссуды на строительство жилья разделяются на:

1. кредиты, предоставляемые непосредственно его будущему владельцу

2. ссуды, выделяемые подрядчиком

Кредитование жилищного строительства производится при условии отвода застройщику в установленном порядке земельного участка и наличие разрешения соответствующих органов на строительство жилья.

Кредит на строительство (реконструкцию) жилья предоставляется в рамках предусмотренных проектами и договорами порядка на осуществление строительно-монтажных работ, сроков и стоимости строительства (реконструкции)

Ипотека в России имеет долгую и сложную историю. Первые банки, которые выдавали долгосрочные кредиты под залог недвижимости, появились во второй половине 18 века.

В начале 20 века Россия имела широкую сеть ипотечных банков и развитый рынок закладных (закладные листы – долгосрочное залоговое обязательство банка, обеспеченное надежными ИК, по которым выплачивается твердый процент). Опыт российских банков получил признание за рубежом. После 1917 года с ликвидацией института частной собственности исчезло и ИК. В настоящее время банки пытаются возродить ипотеку, используя дореволюционный и зарубежный опыт. Перспективы развития ипотеки в России связаны с принятием специального закона «Об ипотеке» и созданием соответствующих организационных структур.