5.3. Типы банковских систем
В мировой практике выделяют три типа банковских систем:
• распределительная централизованная банковская система;
• рыночная банковская система;
• система переходного периода.
В цивилизованной рыночной экономике банковская система может существовать только в двухуровневом виде, где первый уровень представлен Центральным банком, а второй – коммерческими банками и кредитными учреждениями. Однако в мире все еще существуют государства, банковская система которых имеет централизованную форму.
Необходимость использования двухуровневой банковской системы продиктована противоречивостью рыночных отношений, где с одной стороны требуется обеспечение свободы предпринимательства и распоряжение частными финансовыми средствами, а с другой – определенное государственное регулирование и контроль, которые реализует Центральный банк.
В следующей таблице представлены основные отличия распределительной и рыночной банковских систем:
| Распределительная (централизованная) банковская система | Рыночная (двухуровневая) банковская система |
| По типу собственности | |
| Государство – единственный собственник в банковской системе | Многообразие форм собственности на банки |
| По степени монополизации | |
| Монополия государства на создание банков | Любые юридические и физические лица, которые удовлетворяют требованиям банковского законодательства и получили лицензию могут открыть банк |
| По характеру системы управления | |
| Централизованная (вертикальная) система управления | Децентрализованная (горизонтальная) система управления |
| По характеру взаимоотношений банков с государством | |
| Государство отвечает по обязательствам банков | Государство не отвечает по обязательствам банков, ровно как и банки не отвечают по обязательствам государства |
| По характеру отчетности | |
| Банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности | Центральный Банк подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, а не правительству |
| По выполнению эмиссионных и кредитных операций | |
| Кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке | Эмиссионные операции сосредоточены только в Центральном Банке, кредитные операции – только в коммерческих банках |
| По способу назначения руководителей банков | |
| Руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления | Руководитель Центрального банка утверждается Парламентом. Председатель (Президент) коммерческого банка назначается его Советом управляющих. |
Банковская система находится в стадии переходной системы, когда она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито.
Известно, что та или иная система так или иначе происходит из предшествующей, поэтому содержит «родимые пятна» прошлого. Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.Теоретически можно предположить, что даже в том случае, если в банковской системе исчезает первый ярус - центральный банк, вся система не разрушается, какое-то время другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных средств совершать .расчеты, выдавать кредиты, проводить другие банковские и небанковские операции. В истории некоторых стран были примеры, когда эмиссионные операции поручались не только центральному банку, но и новым, коммерческим банкам.