ВСТУП

Актуальність теми дослідження. В утвердженні ринкової економіки важливу роль відіграють комерційні банки, які є одним із інструментів її становлення у нашій державі. Комерційні банки, незважаючи на їх поширеність у світі, є новим явищем для України, оскільки стали створюватися у той час, коли держава стала на шлях проведення економічних перетворень.

За час свого існування комерційні банки стали одним з основних компонентів ринкової економіки, головним джерелом її поступального розвитку. У ринкових умовах з банківською справою постійно стикаються майже всі члени суспільства. За цих обставин діяльність комерційних банків набула великого значення, а тому питання, які стосуються організаційно-правових засад їх діяльності, належать до найбільш актуальних.

Окремі аспекти організації й діяльності комерційних банків висвітлювались у працях українських учених – юристів, зокрема: Є.О. Алісова, Є.В. Карманова, О.О. Качана, А.О. Костюченка, В.Л. Кротюка, Я.О. Лочман, О.П. Орлюк, С.В. Очкуренка, Є.М. Патрушева, А.О. Селіванова, Р.Б. Шишки, а також деяких фахівців з банківської справи, однак слід зауважити, що на даний час в Україні немає наукового дослідження, у якому в узагальненому вигляді, комплексно були б розглянуті питання, що стосуються організаційно-правових засад функціонування комерційних банків. Ось чому назріла потреба проаналізувати досвід роботи останніх, опрацювати рекомендації і пропозиції щодо вдосконалення їх діяльності та перспектив розвитку. Саме тому розробка цієї проблеми має як наукове, так і практичне значення.

Зв’язок роботи з науковими програмами, планами, темами.

Мета й завдання дослідження. Мета дисертаційного дослідження полягає в комплексному розгляді теоретичних і практичних проблем функціонування комерційних банків; в обґрунтуванні необхідності й розробці пропозицій по вдосконаленню їх діяльності.

Відповідно до поставленої мети у процесі дослідження вирішувалися такі завдання:

– на підставі історико-правового аналізу становлення й розвитку комерційних банків в Україні на різних історичних етапах визначити перспективи їх розвитку за сучасних умов;

– охарактеризувати банківську систему України у взаємозв’язку її елементів;

– з'ясувати правове забезпечення діяльності комерційних банків і розробити пропозиції щодо його вдосконалення;

– розглянути організаційно-правові форми функціонування комерційних банків;

– дослідити внутрішню структуру комерційних банків та їх керівні органи;

– зробити аналіз і розкрити зміст принципів і функцій діяльності комерційних банків на сучасному етапі їх розвитку;

– визначити поняття й основні завдання банківського нагляду;

– узагальнити організаційно-правові засади застосування правових заходів впливу до комерційних банків та їх посадових осіб за порушення банківського законодавства.

Об’єктом дослідження виступають суспільні відносини, що виникають у процесі організації й діяльності комерційних банків, їх взаємодія з державними та недержавними інституціями.

Предметом дослідження є правові й організаційні засади функціонування комерційних банків та законодавчі акти, що регламентують їх діяльність.

Методи дослідження. Методологічною основою дослідження стали діалектико-матеріалістичний метод, і спеціальні методи пізнання. Підґрунтям дослідження виступає діалектичний метод, використання якого дало можливість розглядати відносини, що виникають у сфері банківської діяльності у їх взаємозв’язку і взаємозалежності та динаміці розвитку.

Із спеціально-галузевих методів дослідження в роботі використовувалися: історико-правовий – при аналізі історичних передумов виникнення і розвитку банківської справи (підрозділ 1.1); для визначення основних етапів становлення й розвитку комерційних банків в Україні і правового регулювання їх діяльності, як у дореволюційний період (до 1917р.), радянську добу, так і в даний час (підрозділи 1.2, 1.3, 1.4); формально-логічний – для формулювання відповідних понять, як "банківська система", "комерційний банк" (підрозділи 1.5, 2.1); формально-юридичний та порівняльно-правовий - при аналізі законодавства, що регулює організацію і діяльність комерційних банків, а також для виявлення колізій у цих актах і внесення пропозицій стосовно їх усунення (підрозділ 1.6); системно-структурний при класифікації комерційних банків та визначення їх місця у банківській системі України (підрозділ 2.1); статистичний – для обробки статистичних даних НБУ з метою формування висновків відносно функціонування банківської системи й комерційних банків (підрозділи 1.5, 2.1, 2.4).

Теоретична і практична основа дисертаційного дослідження. Насамперед теоретичною базою дослідження послужили праці українських і російських учених – юристів-фахівців з банківської справи: О.Г. Братка, С.А. Голуб'єва, Н.Ю. Єрпильової, Л.Г. Єфімової, Є.В. Карманова, О.О. Качана, О.А. Костюченка, В.Л. Кротюка, Я.О. Лочман, О.М. Олійника, О.П. Орлюк, С.В. Очкуренка, Є.М. Патрушева, Р.Р. Посікіри, Р.Б. Шишки, а також посадових осіб Національного банку України, зокрема: В.П. Гетьмана, В.О. Зінченка, В.В. Пасічника, В.С. Стельмаха, А.І. Степаненка, А.В. Шаповалова, В.А. Ющенка та ін.

Автор дослідження застосував також особистий досвід роботи на керівних посадах у банківських установах міст Харкова й Києва.

У роботі були використані праці таких відомих вітчизняних науковців у галузі теорії права, адміністративного та фінансового права, як В.Б. Авер'янов, Є.О. Алісова, О.Ф. Андрійко, Ю.П. Битяка, Л.К. Воронової, О.Ю.

Суттєвий вплив на опрацювання теоретичних положень дослідження мали наукові роботи українських і російських економістів, у яких висвітлювались проблеми теми дослідження, зокрема, Б.П. Адамика, І.Т. Балабанова, П.Д. Біленчука, О.В. Васюренка, І.М. Вядрової, В.М. Галь, Р.А. Гриценка, Я.В. Грудзевича, О.В. Дзюбалюка, Є.Ф. Жукова, В.В. Кисельова, О.І. Кірєєва, В.І. Колеснікова, Л.П. Кроливецької, О.І. Лаврушина, В.І. Міщенка, А.М. Мороза, С.В. Науменкової, Т.П. Остапишин, К.Є. Раєвського, М.І. Савлука, В.В. Салтинського, М.П. Сенища, А.М. Тавасієва та ін.

Дисертант взяв до уваги й напрацювання фахівців з банківської справи дорадянського періоду – М. Аристова, О.М. Гур'єва, З.С. Канценеленбаума, Я.І. Печеріна, Л.М. Яснопольського; дослідників з країн Західної Європи – Р. Бренда, Є. Гілла, Ф. Девіда, Р. Коттера, Ж. Матука, Р.С. Патера, В.П. Поліцатто, Д.Ф. Полфремана, Є. Ріда, Г. Сміта та ін.

Нормативно-правовою й емпіричною базою дослідження є Конституція України, закони України, укази Президента України, постанови Кабінету Міністрів України, нормативно-правові акти Національного банку України, а також довідкові матеріали і статистичні дані стосовно діяльності комерційних банків, опубліковані в періодичних виданнях.

Наукова новизна одержаних результатів визначається тим, що подана до захисту дисертація є одним з перших в українській правовій науці цілісним, комплексним монографічним дослідженням організаційно-правових засад діяльності комерційних банків. У ній сформульовано низку понять, концептуальних теоретичних висновків і пропозицій щодо їх функціонування.

Найбільш істотні результати, що відбив внесок автора в розробку зазначеної проблеми такі:

– уперше на підставі історико-правового аналізу розкрито становлення й розвиток українських комерційних банків на різних історичних етапах їх існування;

– поглиблено погляди на формування сучасної банківської системи України, розглянуто періоди, які вона пройшла у своєму становленні й показані тенденції її подальшого розвитку;

– запропоновано розглядати поняття "банківська система" у вузькому й широкому розумінні, наводиться їх аргументована інтерпретація;

– уперше визначено етапи становлення та проаналізовано законодавство, що регламентує організацію і діяльність комерційних банків. Особлива увага звернена на нормативно-правові акти, які видає Національний банк України;

– подальшого обґрунтування дістала думка науковців про необхідність кодифікації банківського законодавства, прийняття Банківського кодекса України та висловлено пропозицію щодо прийняття конкретних законодавчих актів, які повинні регулювати відносини у сфері банківської діяльності;

– запропоновано авторське визначення поняття "комерційний банк", дається розгорнута класифікація комерційних банків, досліджено організаційно-правові форми їх функціонування;

– уперше на науковому рівні здійснено аналіз і класифікацію організаційної побудови комерційних банків;

– зроблено аналіз правових актів, що визначають повноваження органів управління комерційного банку;

– подальшого обґрунтування отримало тлумачення принципів, на яких базується діяльність комерційних банків, розкриваються їх функції, уточняються їх поняття й система;

– по-новому, на основі чинних законів, розглядається порядок створення і державної реєстрації комерційних банків;

– дістало подальшого розвитку поняття "банківський нагляд";

– уперше здійснено детальний аналіз застосування правових заходів впливу до комерційних банків та їх керівників за порушення банківського законодавства.

Практичне значення одержаних результатів полягає в тому, що сформульовані в дисертації теоретичні положення, висновки й рекомендації можуть бути використані:

- у науково-дослідницькій роботі – при подальшому опрацюванні питань, що стосуються організаційно-правових засад діяльності комерційних банків;

- у законотворчій діяльності – при прийнятті відповідних законів, внесенні змін і доповнень до чинного законодавства, що регламентує правовий статус комерційних банків;

- у правозастосовчій роботі одержані результати можуть бути застосовані працівниками комерційних банків у практичній діяльності, а також посадовими особами Національного банку України, що здійснюють банківський нагляд та застосовують правові заходи впливу до порушників банківського законодавства;

- у навчальному процесі – під час читання лекцій, проведення практичних і семінарських занять з таких дисциплін як "Адміністративне право", "Фінансове право", "Банківське право", що викладаються в юридичних вищих навчальних закладах, при написанні відповідних розділів підручників, навчальних посібників, при підготовці навчально-методичних матеріалів із зазначених дисциплін, у науково-дослідницькій роботі студентів.

Апробація результатів дослідження. Основні положення, висновки і пропозиції дисертаційного дослідження обговорювалися на засіданні кафедри адміністративного права Національної юридичної академії України імені Ярослава Мудрого й доповідалися на:

– IX Харківських політологічних читаннях "Соціально-політичний механізм правотворчості" (м. Харків, 1999 р.);

– науковій конференції молодих учених "Конституція – основа державного будівництва і соціального розвитку України" (м. Харків, 2001р.);

– першому Міжнародному науковому конгресі "Державне управління та місцеве самоврядування" (м. Харків, 2001р.);

– міжнародній науково-практичній конференції "Злочини у сфері кредитно-фінансової та банківській діяльності" (м. Харків, 2002 р.).

Публікації. Основні теоретичні положення й висновки, що містяться в дисертаційному дослідженні, знайшли відображення у 5-ти наукових статтях, опублікованих у виданнях, що визнані ВАК України, як фахові з юридичних наук, а також у 4-х тезах доповідей на міжнародних і республіканських наукових і науково-практичних конференціях.

Структура дисертації. Відповідно до мети, завдань, предмета й логіки дослідження дисертація складається зі вступу, двох розділів, що містять 12 підрозділів, висновків і списку використаних джерел. Загальний обсяг дисертації – 190 сторінок. Список використаних джерел містить – 237 найменувань.

Як захищаються інтереси фізичних осіб, які розміщують свої вклади в комерційних банках.

Які послуги комерційних банків одержали найбільше розповсюдження в даний період банківської практики України.

Чому Ви вважаєте, що поняття "банківська система" треба розглядати у вузькому і широкому розумінні.

Які причини примусової ліквідації банків.

Чому банківська система визначається як дворівнева.

Як часто ліквідується комерційні банки.

Як Ви вважаєте банківське право це самостійна галузь системи права, чи воно є підгалуззю фінансового права.