8.4. Банковский надзор и регулирование

Банковская сфера почти во всех странах относится к числу наиболее регулируемых. Полная свобода банковской деятельности приводит к массовому банкротству банков и к неудовлетворительной работе банковской системы.

Необходимость надзора и регулирования банковской деятельности обусловлено следующими причинами:

1) для эффективной работы банковской системы необходимо доверие общества, иначе банки не смогут аккумулировать на своих счетах средства юридических и физических лиц;

2) банки обладают способностью выпускать в обращение деньги посредством кредитования, т. е. осуществлять кредитную эмиссию. Это требует контроля, чтобы предотвратить чрезмерный выпуск денег;

3) банки проводят платежи и сбои в платежах по вине того или другого банка чреваты огромными издержками для всей экономики;

4) банки создаются с целью получения прибыли. Наиболее прибыльные для банков операции являются наиболее рисковыми, поэтому необходимо ограничивать риск.

Главная цель банковского надзора – поддержать стабильность бюджетной системы и защитить интересы вкладчиков и кредиторов. Сюда входят: защита от плохого управления; мошенничества; предотвращение системных рисков.

Основные методы банковского надзора:

1) пруденциальный, который основан на данных отчетности, которые Коммерческие банки предоставляют в национальный банк.

2) инспектирование (проверка деятельности банка непосредственно на месте).

Основные понятия темы

Методы прямого контроля, рыночные методы, нормативные методы, нормативы безопасности, политика обязательных резервов, банковский надзор, регулирование.

Контрольные вопросы

1. Приведите классификацию методов денежно-кредитного регулирования.

2. Что включают в себя экономические методы денежно-кредитного регулирования?

3.Что представляют из себя операции Национального банка на открытом рынке?

4. Для чего создается фонд обязательных резервов?

5. Перечислите нормативные методы денежно-кредитного регулирования.