4. Понятие форм и видов денег. Бумажные и кредитные деньги: сходства и различия. Роль кредитных денег в экономике.

Форма — способ существования и выражения содержания; способ существоваания содержания. По формам можно выделить основные следующие классификации:

1. Исходя из характера внутренней субстанции.
   Подразделяются на полноценные и не полноценные. Черты полноценных денег: 1) внутренняя стоимость = номинальной; 2)  неподвержены обесценению; 3) физически используются как и любой другой товар; 4) природа их товарная. Черты неполноценных денег: 1) номинальная стоимость привышает реальную стоиимость; 2) подвержены обесценению; 3) физически не возможно использовать как товар; 4) природа кредитная. К полноценным можно отнести: золотые монеты, золотые слитки, товарные деньги и кредитные деньги (банкноты) на 100% обеспеценные золотом.
2. Исходя из характера движения на личные и на безличные. Наличные — монеты и банкноты. Безналичные — остатки средств финансовых и нефинансовых организаций (кроме кредитных) и физических лиц на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования, в т.ч. и для использования банковских карт.
3. Исходя из характера обязательств банка: государственные, частные, финансовые. Государственные деньги эмитируются эмиссионными банками или казначейством. Каналы эмиссии денег в центральном банке: 1) предаставление ссуд банкам и фин.учреждениям для кредитования народного хозяйства, экономики страны; 2) предаставление кредитов государству; 3) покупка иностранной валюты. Частные деньги — деньги кредитных организаций, а именно депозитные деньги и электронные деньги. Финансовые деньги — полноценные современные деньги, выражающие ценность источников дохода и обслуживающие процесс накопления. К финансовым деньгам относятся : 1) акции; 2) государственные и корпоративные облигации; 3) закладные; 4) векселя; 5) сертификаты.
4. Исходя из характера выполняемой функции: идеальные и реальные. Идеальные — мысленно представляемые деньги, которые используются в функции денег как меры стоимости, масштаба цен и счетных денег.
   Служат для целей ценообразования. С их помощью определяются и соотносятся цены различных товаров. Реальные — деньги, которые используются во всех остальных функциях.
5. Исходя из экономического содержания: деньги и кредитные инструменты (ценные бумаги).
6. Исходя из характера обеспечения: обеспеченные золотом и фидуциарные.

Виды неполноценных денег: банкноты, монеты, депозитные деньги и электронные деньги. Банкнота может быть с полным покрытием (она имеет прямой размен на золото в неограниченном размере), с частичным покрытием (она имеет двойное обеспечение, а именно металлами и векселями), банкнота без покрытия (не имеют обеспечения и обмен на монеты не производится).

Сущ-ет 2 вида бумажных денег: 1. банкноты (эмитент ЦБ, являются кредитными деньгами, выпускается в обращение для кредитования народного хозяйства страны под прирост международных валютных резервов); 2. казначейские билеты (запрещены законодательством, выпускаются минфином или казначейством, цель: покрытие бюджетного дефицита или гос..расходов).

Бумажные деньги. К ним относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они обычно выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и других неналоговых платежей. Казначейские билеты обязательны к приему для платежей, в том числе за товары, услуги и др. Казначейские билеты, выпускавшиеся в оборот, не имели золотого обеспечения. Такие денежные знаки обычно выпускались в нашей стране органами казначейства с начала нэпа до 1925 г.

Важнейший недостаток бумажных денег состоит в том, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках (для оплаты товаров, услуг и других потребностей). В связи с этим, поскольку выпуск бумажных денег обусловлен потребностью в средствах для покрытия расходов государства (казначейства), становится возможным чрезмерный (по сравнению с потребностью оборота) выпуск таких денег в обращение, при котором вполне вероятно обесценение денег, уменьшение их покупательской способности.

Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.

Кредитные деньги (банкноты). Они также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами (образование запасов товарно-материальных ценностей на срок их использования и др.). Предоставляя ссуду, банк может выдать заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличных денег (выручка торговых организаций и др.).

Выпуск в обращение банкнот и их изъятие из оборота происходят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.