Пояснительная записка

Дисциплина "Деньги, кредит, банки" является теоретическим курсом, продолжающим анализ экономических отношений общества в условиях рыночной экономики. Курс "Деньги, кредит, банки" изучается после овладения студентами таких дисциплин, как "Экономическая теория", "Мировая экономика".

Цель курса "Деньги, кредит, банки":

Формирование у будущих специалистов современных фундаментальных знаний в области теории денег, кредита, банков, раскрытие исторических и дискуссионных теоретических аспектов их сущности, функций, законов, роли в современной рыночной экономике.

Задачи курса "Деньги, кредит, банки":

• изучение закономерностей денежного оборота и кредита,
• анализ процессов создания, тенденций построения и организации современных денежных, кредитных, банковских систем и их элементов,
• изучение роли денег, кредита и банков в регулировании макроэкономических процессов,
• формирование современного представления о месте и роли центральных и коммерческих банков в современной рыночной экономике,
• изучение специфики России и стран с развитой рыночной экономикой в этих вопросах.

Тема 1. Возникновение денег их сущность и функции.

ДЕ. 1 Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег. ДЕ.2 Характеристика денег как экономической категории. Функции денег. Содержание и значение функции меры стоимости. Масштаб цен. Счетные деньги. Деньги в функции средства обращения. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа. Функция средства накопления. Виды денежных накоплений. Деньги в сфере международного экономического оборота. Денежная масса, необходимая для осуществления функций денег. Денежные агрегаты. Денежная база. Особенности структуры денежной массы в России.

ДЕ.

ДЕ.4 Виды денег, особенности их трансформации.

ДЕ. 13, 14 Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения.

ДЕ.3 Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики. Деньги и воспроизводственный процесс. Роль денег в кругообороте товаров (услуг) и доходов в рыночной экономике. Модель кругооборота. Потоки товаров и услуг. Потоки доходов и расходов. Кругооборот доходов и товаров (услуг) в рыночной экономике. Направления потоков товаров и услуг. Потоки денежных платежей в хозяйстве. Роль денег в формировании, распределении, перераспределении и использовании валового внутреннего продукта и национального дохода.

Тема 2. Денежные системы.

ДЕ. 11 Понятие денежной системы страны.

ДЕ. 12 Денежные системы и их виды и развитие. Принципы современного типа денежной системы. Элементы современной денежной системы. Денежная единица и ее покупательная способность.

Характеристика денежной системы стран с рыночной экономикой. Состояние и перспективы развития денежной системы в Российской Федерации.

ДЕ. 18 Денежные системы отдельных стран.

Тема 3. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот. Содержание и структура денежного оборота.

ДЕ.5 Денежный оборот и его структура Понятие денежного оборота. Каналы движения денег (безналичных и наличных).

ДЕ.6 Выпуск денег в хозяйственный оборот. Понятие и виды денежной эмиссии. Кредитный характер современной денежной эмиссии. Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора. Налично-денежная эмиссия.

Тема 4. ДЕ. 10. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов.

Понятие безналичного денежного оборота. Факторы, определяющие объем и структуру безналичного денежного оборота, скорость движения денежных средств. Система безналичных расчетов, ее основные элементы: виды счетов, открываемых в банках; виды расчетных документов, используемых для совершения платежных операций; порядок документооборота; способ платежа; формы безналичных расчетов.

Перспективы развития безналичных расчетов в РФ.

Тема 5. ДЕ. 7. Налично-денежный оборот и денежное обращение

Понятие налично-денежного оборота. Принципы организации налично-денежного оборота.

Тема 6. Инфляция: сущность,причины и последствия

ДЕ. 15 Причины и сущность инфляции, формы ее проявления. Сущность и формы проявления инфляции. Виды инфляции.

ДЕ. 16 Закономерности инфляционного процесса. Причины инфляции. Финансовые и денежно-кредитные факторы инфляции. 

Влияние инфляции на экономику.

ДЕ. 17 Регулирование инфляции: методы, границы, противоречия Регулирование инфляции: методы, границы, противоречия. Причины и особенности проявления инфляции в России. Основные направления антиинфляционной политики. Денежная реформа как способ радикального изменения денежной системы. Цели, предпосылки. Последствия денежных реформ. Изменение денежной системы, не имеющие характера денежной реформы. Нуллификация, девальвация, ревальвация, деноминация.

Тема 7. Сущность кредита. Его виды и функции. Роль в развитии экономики.

ДЕ. 21 Необходимость и возможность кредита. Сущность кредита. Дискуссии по вопросу сущности кредита. Структура кредита, ее элементы.

ДЕ. 22 Функции и законы кредита Методологические основы функции кредита. Характеристика перераспределительной функции кредита и функции замещения. Законы кредита.

ДЕ. 23 формы и виды кредита Классификация форм кредита в зависимости от характера стоимости, характера кредитора и заемщика, характера целевых потребностей заемщика. Виды кредитов.

ДЕ. 24 Роль и границы кредита. Роль кредита в развитии и бесперебойном осуществлении процессов воспроизводства на макро- и микроуровне. Понятие границы применения кредита на макро- и микроуровне. Перераспределительные и антиципационные, количественные и качественные границы применения различных видов кредита.

ДЕ. 25 Кредит в международных экономических отношениях. Международный кредит: сущность, функции, основные формы.

Тема 8. Ссудный процент

ДЕ. 26 Ссудный процент и его роль Сущность и функции ссудного процента. Использование ссудного процента. Роль ссудного процента в рыночной экономике.

ДЕ. 27 Основы формирования уровня ссудного процента и источники его уплаты.

Тема 9. Понятие и элементы банковской системы. Возникновение и развитие банковских систем

ДЕ. 28 Возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики.

ДЕ. 29 Понятие банковской системы, ее элементы. Понятие кредитной и банковской систем и их свойства. Типы банковских систем. Факторы, определяющие развитие банковской системы.

Характеристика элементов банковской системы. Сущность банка как элемента банковской системы. Функции и роль банка в экономике.

ДЕ. 30 Виды банков. Классификация банков по типу собственности, правовой организации, функциональному назначению, характеру выполняемых операций, числу филиалов, сфере обслуживания, масштабу деятельности.

Банковская инфраструктура и ее особенности в современном хозяйстве.

Особенности построения современных банковских систем в странах с развитой рыночной экономикой. Проблемы формирования банковской системы России. Современное состояние банковской системы России.

Тема 10. Центральный банк и денежно-кредитное регулирование

ДЕ. 31 Центральные банки и основа их деятельности. Цели и задачи организации центральных банков.

ДЕ. 32 Функции центральных банков. Организационная структура Центрального банка РФ (Банка России)

Особенности деятельности Центрального банка РФ (Банка России). Органы управления и структура ЦБ РФ. Проявление контрольной и координационной функции ЦБ РФ в рамках кредитной системы страны. Специфика ЦБ РФ, его функции и современная политика.

Взаимоотношения ЦБ РФ с российскими коммерческими банками.

ДЕ. 33 Основы денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политика и ее концепции. Денежно-кредитное регулирование: понятие и роль. Принципы организации денежно-кредитного регулирования. Субъекты денежно-кредитного регулирования в России. Место Центрального банка и коммерческих банков в денежно-кредитном регулировании. Объекты денежно-кредитного регулирования в России.

ДЕ. 8 Законы денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота.

Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования в России. Операции на открытых денежных рынках как один из инструментов денежно-кредитного регулирования, их особенности в России. Политика обязательных резервов, ее проведение в российской практике. Использование нормативных документов, норм и нормативов как инструментов денежно-кредитного регулирования в России.

Тенденции развития системы денежно-кредитного регулирования в России.

Тема 11. ДЕ. 34. Коммерческие банки и их деятельность (операции и услуги).

Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Законодательные основы банковской деятельности.

Функции коммерческого банка. Понятие банковской услуги и ее основные характеристики. Клиент банка. Договор банка с клиентом. Классификация банковских операций.

Пассивные операции банка. Депозитные операции. Эмиссионные операции коммерческого банка. Значение пассивных операций в деятельности коммерческого банка.

Активные операции коммерческого банка. Классификация активных операций коммерческого банка по экономическому содержанию (ссудные, расчетные, кассовые, инвестиционные, фондовые и гарантийные операции коммерческого банка); по степени риска; по характеру (направлениям) размещения средств (первичные, вторичные и инвестиционные); по уровню доходности.

Активно-пассивные операции коммерческого банка и их виды.

Балансовые и забалансовые операции банка. Их краткая характеристика. Основные виды забалансовых операций.

Понятие банковской ликвидности.

Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.

Основные операции российских коммерческих банков по обслуживанию юридических лиц. Выбор банка для обслуживания.

Особенности и практика расчетно-кассового обслуживания предприятий и организаций в современных условиях России.

Кредитные услуги и кредитование предприятий ii организаций: задачи банка и клиента банка и их реализация.

Новые формы взаимодействия российских банков с предприятиями и организациями народного хозяйства. Особенности российского лизинга, факторинга, трастовых и прочих услуг.

Банковские услуги предприятиям и организациям во внешнеэкономической сфере.

Операции российских банков по обслуживанию физических лиц.

Тема 12. ДЕ. 19 Валютные ограничения и валютная система: понятие, категории, элементы и эволюция.

Понятие и категории валютных отношений и валютной системы. Национальная, мировая и международная (региональная) валютные системы; связь и различие их основных элементов. Функциональные формы мировых денег. Международная валютная ликвидность и ее компоненты.

Изменение роли золота в международных валютных отношениях. Эволюция роли золота как мировых денег. Золото как чрезвычайные мировые деньги.

Эволюция мировой валютной системы.

Рыночное и государственное регулирование валютных отношений. Валютная политика, ее формы. Национальное и межгосударственное валютное регулирование. Структурная и текущая валютная политика. Дисконтная и девизная политика, валютная интервенция; диверсификация валютных резервов; регулирование режима конвертируемости валют, валютного курса. Девальвация и ревальвация, анализ потерь и выгод от изменения валютного курса.

Валютные ограничения. Мировой опыт перехода к  конвертируемости валют. Понятие валютных ограничений, их цели. Принципы, сферы и формы валютных ограничений по текущим и финансовым операциям. Множественность валютных курсов. Эволюция валютных ограничений и переход к конвертируемости валют: мировой опыт. Роль МВФ в межгосударственном регулировании валютных ограничений.

Тема 13. Балансы международных расчетов. Платежный баланс.

Балансы международных расчетов. Платежный баланс - отражение мирохозяйственных связей страны. Понятие баланса международных расчетов и платежного баланса, его структура. Показатели  платежного баланса и методы классификации его статей. Понятие резидента. Определение сделки. Учет цен. Фиксация момента сделки. Значение статьи «ошибки и пропуски».

Способы измерения сальдо платежного баланса. Концепция баланса текущих операций, базисного баланса, «ликвидности», баланса официальных расчетов.

Факторы, влияющие на платежный баланс:  неравномерность экономического и политического развития стран, конкуренция; циклические колебания экономики; заграничные государственныерасходы; военные расходы; изменения в международной торговле; валютно-финансовые факторы; инфляция; чрезвычайные обстоятельства.

ДЕ. 20 Платежный и расчетный баланс страны в системе валютного регулирования Методы регулирования платежного баланса. Дефляционная политика. Девальвация. Финансовая и денежно-кредитная политика. Методы балансирования платежного баланса. Проблемы межгосударственного регулирования платежного баланса.

Тема 14. ДЕ. 35 Международные финансовые и кредитные институты.

Специализированные институты ООН. ОЭСР. Парижский клуб, Лондонский клуб. Совещания «семерки» и «группы десяти». Причины создания международных финансовых институтов, их цели.

Международный валютный фонд. Уставный капитал и заемные ресурсы МВФ. Кредитная деятельность. Стабилизационные программы. Роль МВФ в регулировании международных валютно-кредитных отношений.

Группа Всемирного банка (ВБ). Структура и цели группы ВБ. Международный банк реконструкции и развития (МБРР). Особенности формирования его ресурсов. Кредиты и  кредитная политика.  Международная  ассоциация  развития  (MAP). Международная финансовая корпорация (МФК). Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций (МАГИ).

Региональные банки развития. Причины и цели создания. Различия и общие черты Межамериканского банка развития, Азиатского банка развития, Африканского банка развития. Формирование ресурсов. Специальные фонды льготного кредитования. Кредиты и кредитная политика этих банков.

Региональные валютно-кредитные и финансовые организации ЕС. Причины и цели создания. Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Основные задачи и цели. Кредитно-инвестиционная политика ЕБРР.  Европейский инвестиционный банк (ЕИБ). Европейский фонд развития (ЕФР), Европейский фонд регионального развития. Создание Европейского центрального банка и Европейской системы центральных банков.

Банк международных расчетов (БМР). Причины создания, особенности пассивных и активных операций. Функции и роль БМР в международных валютно-кредитных отношениях.

Влияние Всемирной торговой организации на развития национальной и мировой валютной системы.