3.8. Сучасні засоби платежу, що обслуговують грошовий обіг
Весь грошовий обіг в народному господарстві обслуговують гроші готівкою і гроші на безготівкових розрахунках.
Для розрахунків готівкою застосовуються банкноти і розмінна монета.
Банкноти мають лише товарне забезпечення. їх ефективність досить низька, оскільки кредитний механізм не гарантує забезпечення своєчасності надходження грошей в банк. Порушення позичальниками умов кредитування та використання банківських ресурсів на покриття непродуктивних державних витрат послаблює зв'язок емісії банком з реальними потребами грошового обігу і призводить до знецінення грошових знаків.Банкноти мають примусовий офіційний курс і мають прийматися до розрахунків у всіх установах. В Україні функціонують банкноти номіналом 1; 2; 5; 10; 20; 50; 100; 200; 500 грн. Монети використовуються, як засіб розмінювання невеликих сум, що знаходяться в обігу. Їх сумарна вартість невелика порівняно із загальною масою грошей. Вона обмежена потребами населення. Банкноти і монети потрапляють до населення через комерційні банки, які отримують їх від НБУ.
На відміну від готівкових грошей, гроші безготівкових розрахунків не мають речовинної форми вираження. Вони існують лише у формі депозитів на рахунках у банках.
Банківський депозит виступає грошима лише за умови їх перетворення у готівкові гроші, шляхом їх видачі з каси банку. Вони можуть здійснюватися за такими вимогами:
а) на основі виписаного чека;
б) за допомогою пластикової картки;
в) через банківські автомати.
Використання банківських депозитів для розрахунків з економічними суб'єктами може здійснюватися шляхом виписки векселя, чека, платіжної картки або перерахунку.
Вексель — це боргове зобов'язання, яке дає його власнику право вимагати від боржника вказану в ньому суму грошових коштів після встановленого терміну.
Чек — це письмовий наказ банку власника поточного рахунка про виплату певній особі вказаної в ньому суми грошей.
Платіжна картка — це грошовий документ, який засвідчує наявність рахунку її власника в кредитній установі.
Вона дає можливість її власнику, не використовуючи паперові гроші, списувати грошові кошти з рахунку в банку лише в межах його залишку або використовувати кошти понад наявні на рахунку в межах встановлених лімітів (кредитні картки типу: “Visa”, “Master Card”, “American express” тощо).Якщо операції по банківських рахунках здійснюються за допомогою терміналів електронних платежів, то такі гроші називаються електронними. Для цього використовуються банківські автомати, термінали електронних платежів і домашні термінали, які працюють за принципом магнітних карток з мікропроцесорами тощо.
Запитання для самоконтролю
1. Суть та основні риси грошового обігу.
2. Суб'єкти грошового обігу.
3. Грошові потоки. Характеристика основних грошових потоків та їх взаємозв'язок.
4. Вхідні і вихідні потоки суб'єктів “сімейні господарства” та їх балансування.
5. Поняття грошової маси. Грошові агрегати та їх формування.
6. Грошова база та компоненти, з яких вона складається.
7. Структура грошового обігу.
8. Переваги і недоліки безготівкового обігу.
9. Швидкість обігу грошей та фактори, що на неї впливають.
10. Механізм забезпечення сталості грошей.
11. Суть закону кількості грошей, необхідних для обігу та можливі наслідки його порушення.
12. Банківські резерви та їх формування і використання.
13. Механізм зміни маси грошей в обігу.
14. Грошово-кредитний мультиплікатор.
15. Сучасні засоби платежу, як) обслуговують грошовий обіг.
16. Суть та особливості використання електронних грошей, векселів і чеків.