§ 2. Сущность денег и их функции

Это товар, потребительная стоимость которого является всеобщей формой стоимости всех других товаров. Следовательно, золото в роли денег обладает двойной потребительной стоимостью — особенной, как и любой другой обычный товар, и всеобщей.

133

выражением этой стоимости. Обмениваясь на деньги, товары получают общественное признание. Соответственно частный труд, затраченный на их производство, возмещается как общественно необходимый труд. В противоречии товара и денег внешним образом проявляется внутреннее противоречие товара.

На рынке деньги выполняют пять функций:

1) меры стоимости товаров;

2) средства товарного обращения;

3) средстта сбережения и образования сокровищ:

4) средства платежа;

5) мировьк средств обращения и платежа.

Мера стоимости

Исходная функция денег — служить мерой стоимости товаров. Чтобы стоимость выразить в деньгах как цену, необходимо брать определенное весовое количество золота в качестве общепризнанной единицы се выражения, например, 0,5 г его или 1 г и т. д. Наиболее прис\1лсмос весовое количество золота для выражения иен товаров закрепляется, как правило, государством и получает вид монеты со своим названием. Так, например, в Древнем Риме (451 г. до н.э.) первые монеты назывались «асе» (от Ass — медь), в них содержалось около 273 г меди и был выгравирован бык.

В Англии с давних пор выпускается фунт стерлингов. Ранее он действительно выражал фунт (около 0,45 кг) серебра, выполнявшего роль денег. Сейчас название денежной единицы в Англии так и сохранилось, но содержание ее уже иное — около 1,S г золота.

В других странах весовые количеств;! денежного металла получали самые различные наз1»апия — доллар, р\бль, франк, марка, форинт, лей и т. д. Исторические корни этих названий масштаба йен сейчас определит!, трудно, и искать их в экономической теории нс следует. Важно, что за названием стоит определенное весовое количество золота. Каждая из единиц подразделяется на кратные (согые, десятые) доли денежной единицы — центы, пфеннинги, копейки и т. д., образующие свой масштаб цен.

134

Стоимость товаров, выраженная в деньгах, называется его ценой.

Выражая цены всех товаров, само золото в качестве денег цены нс имеет. Попытка установить цену золота была бы равносильна выражению его стоимости в своей же потребительной стоимости, что свело бы цену золота к экономически бессмысленному равенству: 1,8 г золота = 1,8 г золота, а запись 1,8 г золота = 1 фунту стерлингов в виде золотой монеты лишь выражает масштаб цен.

Конечно, золото является товаром и обладает стоимостью. Но как деньги оно имеет только развернутую форму выражения в потребительных стоимостях всех других товаров.

Изменение цены товара отражает прежде всего четыре закономерности количественного выражения относительной формы стоимости:

1) она изменяется прямо гфипоршюч.пьно стоимости продаваемого товара.

2) обратно nponcpiiiioHOALKo сюимости товараэквивалента:

3) одинаковое изменение стоимостей этих товаров вообще не скажется на цене товара:

4) неодинаковое изменение их стоимостей отразится в цене продаваемого TOisapa на 1юличину разницы такого изменения стоимостей.

В конечном счете цена является результатом соизмерения дву"< стоимостей: продаваемого товара и золота.

Для выражения стоимости любого товара в определенном количестве золота нс обязательно каждому товаровладельцу иметь его в наличии. Достаточно мысленно, идеально приравнять товар к определенному количеству золота, чтобы назвать его цену. Поэтому функцию меры стоимости деньги выполняют в идеальной форме, еще до того, как реально совершается обмен товара на деньги.

Конечно, назначае\1ыс таким образом цены могут отклоняться от стоимости товара. Расхождение цены со стоимостью неизбежно, поскольку каждый покупатель стремит

135

ся продать свои товары подороже, выше стоимости или реализовать их быстрее, назначив цену ниже стоимости и т. д. Однако нс один продавец определяет цену. Может быть несколько продавцов с аналогичными товарами. Они также назначат цены на них, но ориентируясь на цены других продавцов. Вместе с этим и покупатели формируют свое мнение об уровне идеально назначенных продавцами цен. И захотят ли они их приобрести — это еще вопрос. Таким образом, цены идеально назначаются продавцом, но корректируются они условиями спроса и предложения товаров на рынке. Поэтому рыночные цены товаров под воздействием спроса и предложения товаров колеблются вокруг стоимости.

Повышенныи спрос на определенный товар отклоняет рыночную цену вверх от стоимости, увеличивая возмещение затрат на его выпуск. Это стимулирует производство данного вида товара и предложение его на рынке. Напротив, повышенное предложен.)!: Toitipo» вызывает паление цен ниже их стоимости. y\ici'L.iUJ4 возмсщс! •; ic затрат труда на их производство. Это порождает стимул к сокращению выпуска товара и его предложения ча рынке.

Рис. 9.1.

где W — стоимость, ее общий трснд; Р — цена (от английского — Price).

В точках пересечения синусоиды и прямой цена и стоимость равны. Равенство цен со стоимостями достигается и на отрезке ОА, где сумма отклонений цен от стоимости вверх погашается такими же отклонениями цен вниз от стоимости, так что I. (+Л) = I. (—Л). Из этого следует, что цены, взятые за определенный период времени, отражают стоимость TOiiapoB. Здесь в денежной форме выражения

136

стоимости иллюстрируется ее формирование в рамках обшественно необходимых потребностей, принявших форму спроса, воздействующего на цены.

Средство обращения

Чтобы назначить иену товара, достаточно мысленно приравнять его к деньгам. Но для продажи товара Ti необходимы реальные, наличные деньги Д. Продажу товара можно записать как Ti — Д. Получив за свой товар наличные деньги, бывший продавец дальше выступает в качестве покупателя необходимого c.\iy товара Tz и вступает в акт купли: Д — Т2. Продажа и купля товара в своем единстве образуют товарное обращение: Ti — Д — Т2.

В этой формуле простого товарною обращения деньги выполняют функцию средства обращения товаров. Благодаря ей преодолеваются индивидуальные временные и пространственные границы товарного обмена, характерные для простого обмена товара на товар.

Например, сапожник с помощью денег может купить себе костюм, если от продажи своих товаров он выпучил необходимую сумму, нс заботясь о том. нужны ли портному его сапоги или нет. Купля и продажа тотара необязательно должны совпадать и по времени. Если продажа совершена сегодня, то на вырученные деньги другой товар можно купить и завтра, и в другие дни. И пространственно на деньги, вырученные от продажи товара, можно купить другие товары на расположенных в разных местах рынках. Таким образом, деньги как средство обращения и во времени, и в пространстве разрешают противоречие между потребительной стоимостью и стоимостью, между частным и общественным трудом.

В формуле товарноденежного обращения товары и деньги обращаются неодинаково. Товары после реализации их стоимости покидают сферу обращения и поступают в потребление. Деньги, напротив, постоянно обслуживают товарный обмен, находясь в обращении. Вместе с тем за актом продажи товаров нс всегда следует фаз:! их купли. Тогда деньги приостанавливают движение после первой фазы Т—Д, содаьая трудности реализации стоимости других товаров. Отсюда в денежном обращении существует потенциальная, абстрактная возможность перепроизводств:! товаров и расcTponcTlia самого денежного обращения.

Первоначально функцию средств обращения выполняли металлы — серебро и золото, взятые в определенных весовых

137

единицах. В последующем, чтобы не взвешивать их постоянно, купцы, а затем и государство ставили особые печати, удостоверяющие вес и чистоту (пробу) денежного металла. Такие слитки с печатями называются монетами.

Однако в дальнейшем заметили, что как бы ни удостоверяла печать массу монеты, она теряла ее, стираясь в процессе обращения. Но несмотря на то что люнета истиралась и становилась легче, она продолжала выполнять функцию срсдстта обращения.

Этом обстоятельством пользовались различного рода мошенники. Они изымали из обращения монеты полновесной чеканки и переплавляли, переделывали их в уменьшенном весе. Такой фальсификацией занимались нередко сами императоры и сенаторы, короли, князья и другие важные особы, не говоря уж о более мелких мошенниках. Так, масса фунта стерлингов с 1290 по 1616 г. уменьшилась по наз1мнным и другим причинам в три раза.

Все эти явления, порождавшие разрыв номинального и реального веса серебряных и золотых монет, привели в конце концов к обшей их замене в качестве средства обращения специально офор.\1тснными бумажными ассигнациями. т. с. бумажными деньгами. Первые сведения об их выпуске датируются XIII в., когда по решению китайских императоров они попали в обращение. Позже их стю Франции при короле Людовике XIV также вызвали бурное негодование парижского населения.

Все это свидетельствует о том, 'по количество денег, обращающихся на рынке, выступает самостоятельным фактором, влияющим на рыночные цены товаров, что функцию средства обращения деньги выполняют нормально лишь в заданной рынком количественной определенности. Прежде

138

всего количество денег М (от английского — money) зависит от суммы цен товаров, которую можно рассчитать как произведение количества товаров Q на их цены Р, т. е. как Q'P. Чем больше эта сумма цен, тем больше для их реализации требуется денег. Вместе с тем за данный период одна и та же денежная единица (рубль, доллар и т. д.) может обеспечить куплюпродажу многих товаров. Например, на деньги от продажи пшеницы были приобретены сапоги, сапожник на эти же деньги купил у портного костюм и т. д. Чем больше таких оборотов (V) совершают деньги, тем меньше требуется их в обращении. Из этих зависимостей денежного обращения вытекает формула

М.О^.

Это основное уравнение денежного обращения, назьпяc\ioc часто по имени американского экономиста уравнением Фишера, можно записать и так: М • V = Q • Р.

Однако реальные деньги в виде золота заменяются в функции средства обращения их знаками, ссргификатами — бумажными ассигнациями. Такие деньги реальной стоимостью не обладают. Государство устанавливает, и какой мере каждая ассигнация должна заменять реальные, золотые деньги. Например, в США по закону один доллар заменяет в обращении '/42 унции золота. Учитывая, 'по унция равна З! г золота, один долтар имеет золотое содержание около 0,7 г золота. С учетом суммы цен всех производимых товаров и скорости обращения монет в 0,7 г золота для их то|ярного обращения требуется, например, 100 трд штук. От их стирания в обращении государство несло бы значительный ущерб. Правительство заменяет эту CVMNIV золотых монет бумажными ассигнациями. Если все другие параметры по уравнению Фишера в экономике не изменяются, то такая замена золотых денег на бумажные могла бы остаться незамеченной.

По производство и рынок имеют динамичный характер. Объемы прои зводства товаров и их цены меняются. Поэтому количеепю реально требующихся денег для обращения также постоянно меняется. Бумажные деньги будут или возрастать по их золото\1у содержанию, или падать. В первом случае чроисходит повышение курса бумажных денег, 1ю втором — 'то понижение. Если какаялибо из указанных тенденций имеет устойчивый характер, это вынуждает правительство принимать закон об изменении золотого содержания бумажных денег. Когда курс валюты в золотом содержании по

139

вышается, говорят о се ревальвации, а если, наоборот, принимается решение о снижении золотого содержания бумажной валюты, это будет называться девальвацией. За последние 30 лет доллар был дважды девальвирован американским правительстчюм.

Выпуск бу\1ажных денег по решению правительств часто используется ими для покрытия своих долгов и бюджетных дефицитов. Чтобы расплатиться по долгам, выпускается дополнительное количество бумажньк денег, что порождает их избыток и обесценение по золотому содержанию. На рынке происходит повышение товарных пен, wo выгодно товаропроизводителям, но наносит ущерб покупателям товаров.

Переполнение товарного обращения бумажными деньгами относительно нормально требуемого их количества называется инфляцией.

В отдельные периоды для налаживания товарноденежного обращения правительство предпринимает меры по изъятию излишних бумажных денег на рынке, чтобы предотвратить чрезмерный рост иен. Такой процесс называется дефляцией. Сочетание инфляционного роста цен с одновременным сокращением и застоем производслй именуется стагфляцией. С целью упрощения денежных расчетов на рынке, особенно в условиях инфляции, иногда проводится деноминация, переименование денежных знаков посредством кратного (десяти, стократного) понижения их нарицательной цены.

Сейчас большинство стран мира в той или иной мере живсг в обстановке хронической инфляции. В России и ряде стран СНГ' в ходе проведения экономических реформ она принимала угрожающий характер сверх и гиперинфляции, когда получаемые товаропроизводителями денежные доходы «съедались» бурным ростом рыночных цен, а производство ToisapoB становилось невыгодным. В этих условиях роль правительств в регулировании денежного обращения, казалось бы, приобретает особую важность и должна усиливаться.

Между тем некоторые видные экономисты (в частности, лауреат Нобелевской премии Фридрих Хайск) аргумснтированно доказывают, 'по именно сложившееся в течение столетии огосударствление эмиссии бумажных денег и отрыв их в результате этого от золотого обеспечения служат основой постоянных всплесков инфляции в современном рыночном

140

хозяйстве. Для се устранения они считают необходимой денационализацию бумажных денег. Их эмитентами должны выступать не государства, имеющие монополию, а поэтому постоянно манипулирующие деньгами, а конкурирующие между собой банки, чьим рыночным интересом является обеспечение устойчивости выпускаемых ими денег. В России сейчас в какойто мере имеет место конкуренция различных валют — рубля с долларом, немецкой маркой, японской йеной и т. д. Но в целом господствует государственная проинфляционная система эмиссии бумажных денег. Государственные деньги в качестве средства обращения замешаются безналичньр.ш расчетами и денежными сертификатами коммерческих банков. В этой конкуренции форм замещения денег действует закон КоперникаГрсшсма, гласящий, что любой тип денег, который становится в обращении более ценным в какомлибо качестве, чем другие деньги, постепенно исчезает из обращения, образуя валютные резервы. Такие деньги начинают выполнять функцию сбережения и сокровища.

Средство сбережений и образования сокровищ

Г.сли в процессе обращения реальные деньги (золото) приос1анавливают свое движение на сравнительно продолжи (сльныи срок, они выбывают из обращения и выполняют функцию образования сокровищ. Раньше остановки обращения золотых монет были неизбежны, что вызывалось избытком их в обращении. Обусловленный этим стихийный отлив золота в сокровища в скором времени приводил к тому, что возникал дефицит его как средства обращения. Покупательная способность денег восстана1Ш1валась и поднималась выше нормального уровня. Это стимулировало владельцев сокровищ превращать их в средспю купли товаров. Таким образом восстанавливалась временно прерванная функция денег как средства обращения.

Сегодня, когда почти во всех странах осуществлена демонетизация денежного обращения и вместо золота в нем находятся бумажные деньги, функцию сокровища золото выполняет, образуя резервы государственного банк». Именно н его запасах содержится значительная часть золота, которое используется для регулирования обращения бумажных денег. Выбрасывая его на рынок для продажи на бумажные деньги, правител1,ства тем самым повышают текущий курс денег, на эти же бумажные денежные ассигнации они могут скупать золото на рынке. Таким способом увеличивают количество

141

бумажных денег в обращении, понижая их текущий курс. Конечно, определенная часть золота, которым владеют частные лица, также участвует в регулировании денежного обращения, но его )злиянис не является главным.

Бумажные деньги, накапливаемые предприятиями и населением на счетах в банках, выступают в форме сбережении средств обращения. Сокровищем они не являются, так как не имеют реальной стоимости. Сбереженные бумажные деньги — это сертификаты, заменители реальных денег в обращении. Тем не менее их вложения в банки и регулярность снятия со счетов являются важным фактором, определяющим текущий курс бумажных денег. На него влияет в этом случае не наличие реальных денег, а непосредственное количество использус.\1ых бумажных денег для обращения товаров.

Способность денег в любой момент превратиться в средство товарного обращения называется их ликвидностью.

Функцию сокровища золото выполняет и тогда, когда из него изготавливают ювелирные, художественные изделия. В связи с этим при всякого рода обесценении бумажных денег их владельцы стремятся скорее купить на них ювелирные товары.

В роли сокровища и сбережений деньги качественно безграничны, поскольку на них можно купить в рыночном хозяйстве все, что продается. Вместе с тем они всегда выступают в определенной сумме и количественно ограничены. Это противоречие между качественной безграничностью и количественной ограниченностью вызывает у людей стремление к накоплению денег, получению любым путем, но вместе с тем и жсл.шис заработать их как можно больше в качестве 1юзнаграждсния за труд и предприниматсльстто.

Средство платежа

В условиях рыночного хозяйства товары могут продаваться с отсрочкой их оплаты покупателем. Отсутствие наличных денег способно вызываться несовпадением периодов производства и обращения товаров у покупателей и продавцов, сезонным характером производства. Например, крестьянин или фермер собирает и реализует урожай осенью, но горючее для техники ему надо покупать весной и летом, вес время. К моменту его покупки перед сбором урожая наличных денег от продажи прошлого урожая может и не

142

сохраниться. В этом случае топливо приобретается с отсрочкой платежа, а вместо денег покупатель выдает письменное долговое обязательство, которое называется векселем В.

Векселедатель обязуется оплатить за товар оговоренную сумму денег в определенный срок и в условленном месте. В результате продажа товара осуществляется двумя фазами:

Т — В и В — Д. В фазе погашения векселя В — Д деньги совершают одностороннее движение без опосредования его товаром, т. е. деньги выполняют функцию средства платежа. Аналогично, например, при выплате заработной платы, оплате налогов и т. д. Вексель может передаваться от лица, получившего его, третьему лицу при покупке у него товара. Таким образом, они функционируют как средство обращения. Векселя банков (банкноты) — основа современного товарноденежного обращения, т. с. деньги являются кредитными.

В связи с продажей части товаров с отсрочкой их оплаты, называемой оплатой в кредит К, и необходимостью последующих денежных платежей по нему П формула количества денег, необходимых для обращения, должна быть конкретизирована этими факторами. Кроме того, в обращении часть платежей может погашаться посредством взаимного учета долгов ВП товаровладельцев, реализовавших друг другу товары в кредит. Часть платежей совершается банковскими чска.\ш БЧ, кредитными карточками КК и другими современными средствами платежа. С учетом всех этих форм платежа необходимое количество денег для обращения рассчитывается по формуле М • V = Q • Р — К — ВП — БЧ —

кк+п.

В результате развития кредитных и долговых отношений между продавцами и покупателями деньги все в большей мере используются как платежное средство в безналичной фору счетные деньги. Общество сберегает средства на сокращении необходимых для то1йрного обращения бумажных, наличных денег. Векселя и другие долговые обязательства замещают бумажные деньги в крупных оптовых закупках товарок, ускоряя общий процесс обмена товаров.

Вместе с тем функция денег как средства платежа порождает благодаря кредиту и долговым обязательствам определенную цепь тесной зависимости товаропроизводителей Друг от друга. Например, товаропроизгодитсль А должен по чекселю произютдитслю Б, тот — С и т. д. Но если один из них не способен оплатить оюс долговое обязательство, то нормальный обмен нарушается у всех других товаропроизводшслси, ставя их на грань банкротства.

143

При проведении рыночных реформ экономика Российской Федерации сполна ощутила такое воздействие долговых обязательств предприятий друг перед другом на процесс воспроизводства. Нс получая вовремя долги за поставленные в кредит товары, многие предприятия оставались без денежных средств и нс могли выплатить даже заработную плату. Выходом их этого положения якчяется налаживание коммерческого (товарного) кредита между предприятиями и разрешение его противоречия посредством развития его рыночных форм.

Мировые деньги

На международном рынке все функции меры стоимости, средства обращения и платежа выполняет золого в весовом измерении, однако в форме пересчетов курсов национальных валют по их золотому содержанию и покупательной способности. Для поддержания курса своих валют на международных рынках страны нуждаются в определенном запасе золота, посредством которого они могут осушестмять платежи.

Каждая из рассмотренных функций денег показывает, что они последовательно разрешают протшюречия между общественным и частные (обособленным) характером труда, а также стоимостью и потребительной стоимостью. Как мера стоимости деньги выражают стоимости товаров, т. е. общественно необходимый труд. Как средство обращения они подтверждают актом куплипродажи их общественную потребность. Как сокровища деньги являются регулятором собственного обращения. Как средство платежа они позволяют преодолевать «нестыковки» в кругообороте тогаров, находить новые способы признания частного труда в качестве общественного. Как мировые деньги в виде золота они выступают средством общественных связей между обособленными странами