Возникновение, сущность и функции денег

Деньги – это историческая категория, присущая товарному производству. Исторический процесс возникновения денег был исследован К. Марксом в XIX веке. Он показал, что по мере развития общественного разделения труда обмен продуктами труда становится регулярными.

С развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами, благодаря их потребительским свойствам: сохраняемости, делимости, концентрации в небольших объемах значительной стоимости.

Денежная система, в которой всеобщими эквивалентами выступали золото и серебро, называлась биметаллической. Затем в большинстве стран Европы и Америки была монометаллическая (золотоденежная) система. Однако, хождение золота во внутреннем обращении продолжалось сравнительно недолго.

Золото постепенно вытеснялось из внутреннего обращения бумажными и кредитными деньгами, шел процесс демонетизации золота, который во второй половине XX века распространился и на международное обращение. Внешней причиной демонетизации золота являлось то, что обращение золотых денег связано с большими расходами по его организации, так как с ростом товарооборота увеличивался объем денежной массы, что ограничивалось возможностями добычи золота. Однако, глубинные причины демонетизации золота заключаются в товарной природе денег. Как потребительная стоимость золото используется в промышленности, ювелирном деле и др.

Товар-эквивалент тем лучше выполняет роль денег, чем незначительнее роль его потребительской стоимости. Поэтому полноценные золотые деньги стали заменяться бумажными. Эволюцию денег можно представить схемой (рис. 11.1).

Классическими функциями денег являются: мера стоимости, средство обращения, средство образования сокровищ, средство платежа, мировые деньги.

В качестве меры стоимости деньги соизмеряют стоимости всех товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть его цена.

Как средство обращения деньги постоянно переходят из рук в руки, являясь мимолетным посредником при обмене товаров, что делает возможным замену полноценных денег неполноценными бумажными знаками. Впервые бумажные деньги появились в Китае в XII веке, с 1690 года они выпускались в Северной Америке, в XVIII веке их начали использовать в Великобритании и Франции. В России деньги (ассигнации) были выпущены при Екатерине II в 1769 году. Курс бумажных денег принудительно устанавливается государством.

Оплата товаров наличными деньгами в момент покупки не всегда возможна. Так, например, производители сельскохозяйственной продукции располагают деньгами после сбора и продажи урожая. Однако техника, семена, удобрения необходимы им до начала сева (работ), а предметы потребления постоянно. В подобных ситуациях покупатель приобретает товар с отсрочкой платежа, выдавая продавцу долговое обязательство, в котором фиксируется сумма долга и срок погашения. При этом деньги выступают в функции средства платежа. В этом случае потребительная стоимость поступает к покупателю раньше, чем стоимость к продавцу.

В современных условиях произошло сращивание функций денег как средства платежа и средства обращения в функцию денег как средство обмена. Из функции денег как средства платежа выросли кредитные деньги: вексель, банкнота, чек.

Рис.11.1. Эволюция денег

Вексель – долговое обязательство должника уплатить кредитору определенную сумму денег в указанный срок. Векселя имеют ограниченный срок и сферу действия. Они могут обращаться и покупаться банками.

Банкноты – это бессрочные обязательства Центрального Банка, они свободно обращаются и обеспечиваются активами банка.

Чек – это письменный приказ владельца вклада своему банку о выдаче с его счета указанной суммы предъявителю чека.

Кредитные деньги связаны с производством и обслуживанием капитала. Эволюция кредитных денег привела к появлению электронных денег в форме кредитных карточек, электронных чековых книжек и др. Функция денег как средства накопления развилась из средства образования сокровищ.

Развитие товарного производства привело к необходимости накопления денег с целью вложения их в дело. Вместе с тем появление на товарных рынках дорогих товаров длительного пользования, недвижимости, стремление получить хорошее образование, сохранить здоровье требует накопления денег не только предпринимателями, но и другими слоями общества. Накопление денег происходит на банковских счетах, что позволяет сохранить средства и получать доходы в виде процентов по вкладам. Функцию мировых денег в настоящее время выполняет не золото, а свободно конвертируемые резервные валюты.

В экономической науке ликвидность характеризует способность какого – либо финансового актива обращаться в наличные деньги. Следовательно, абсолютной ликвидностью обладают выпускаемые государством наличные деньги. Чеки, векселя и различные ценные бумаги считаются менее ликвидными, как и другие безналичные деньги, например, записи на счетах в банках.

Денежная масса – совокупность наличных и безналичных покупательских и платежных средств. В ней выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства реально обслуживающие хозяйственный оборот и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Большая часть сделок осуществляется в рыночной экономике с помощью банковских счетов, чеков, кредитных карточек, электронных переводов и др.

В структуре денежной массы есть компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство. По степени ликвидности денежная масса включает различные денежные агрегаты. Для России это:

M0 = наличные деньги в обращении и у нефинансовых агентов;

M1 = M0 + депозиты до востребования + вклады в коммерческих банках; средства на расчетных и текущих счетах;

M2 = M1 + срочные вклады в сберегательном банке;

M3 = M2 + депозитные сертификаты + облигации государственного займа.

Обычно при расчете показателей денежной массы и денежного обращения используются агрегаты M1 или M2.