Сущность пенсионного страхования

Мировой опыт свидетельствует о том, что система пенсион­ного страхования — основной институт страхования в условиях рыночной экономики, призванный обеспечить реализацию пра­ва граждан на материальное обеспечение в старости.

Суть пенсионной реформы и системы обязательного пен­сионного страхования в России состоят в том, что пенсион­ные накопления формируются на лицевом пенсионном счете гражданина РФ (СНИЛС) в Пенсионном Фонде России (ПФР) или Негосударственном пенсионном фонде (НПФ) за счет регу­лярных пенсионных взносов его работодателя. Человек может увеличить свои пенсионные накопления за счет грамотного управления и их инвестированием (заключив с НПФ договор обязательного пенсионного страхования (ОПС)), а также за счет собственных дополнительных пенсионных взносов (госпрограм­ма софинансирования пенсий, дополнительное пенсионное обеспечение (ДПО))¹.

В соответствии с пенсионной реформой будущая пенсия бу­дет сформирована из 3-х составных частей:

Пенсия = Страховая + Накопительная + Дополнительная

Страховая часть пенсии рассчитывается в ПФР исходя из размера официального заработка и общего стажа работы (он

должен быть более 5 лет). Она включает в себя базовую часть. Размер страховой части пенсии рассчитывается по специальной формуле в ПФР. Гарантированная - базовая часть трудовой пенсии не может быть ниже, чем установленный прожиточный минимум в регионе проживания.

Накопительная часть пенсии формируется за счет пенсион­ных отчислений работодателя на личный пенсионный счет (СНИЛС) в ПФР или НПФ (до 2014 г. - 6% к размеру зарплаты, если гражданин младше 1967 г. р., с 2014 г. - 2 или 4 % по вы­бору в 2013 г.). Накопительная часть пенсии - это реальные пенсионные накопления и, что важно, заключив договор обя­зательного пенсионного страхования (ОПС) с НПФ, граж­данин может самостоятельно управлять ими, например:

- инвестировать через негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющую компанию и получать высокий инве­стиционный доход;

- увеличить пенсионные накопления, участвуя госпрограмме софинансирования пенсий и инвестируя ее через НПФ;

- сменить правопреемников, выбрать пожизненную или сроч­ную пенсию (с правом наследования через НПФ) и т. д.;

Однако государство не позволяет гражданам забрать пенси­онные взносы со своего личного пенсионного счета (СНИЛС) и потратить их как захочется, т.

В то же время, государство предусматривает для человека, реализующего программу обязательного пенсионного стра­хования (ОПС) в НПФ, облегченную процедуру наследования пенсионных накоплений, возможность получения срочной (наследуемой) пенсии, госгарантию сохранности пенсионных накоплений в НПФ и т. д.

Дополнительную часть пенсии граждане накапливают сами в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) через:

- пенсионные программы дополнительного пенсионного обес­печения (ДПО) или страхования жизни,

- госпрограммы: софинансирования пенсий, материнского капитала и т. п.

Узнать порядок формирования пенсионных прав и расчета страховой пенсии, а также изучить, что и как влияет на размер

страховой пенсии, можно в Интернете на сайте пенсионного фонда России^{[1] [2].}

------------------- Контрольные вопросы Г''^-''-'-.________________________

1. Место страховых организаций на финансовом рынке

2. Инвестиционная деятельность и инвестиционная поли­

тика страховщика.

3. Особенности формирования инвестиционных портфелей.

4. Оценка эффективности инвестиционной деятельности

страховщиков.

5. Инвестиционная деятельность страховщиков: россий­ская и мировая практика.

6. Отличия и сходства между государственным и негосу­дарственным страхованием.

7. Организационные формы страховых фондов. Их преиму­щества и недостатки.

8. Сравнительная характеристика государственных и не­государственных фондов

9. Сущность пенсионного страхования.