8.5.4. Порядок совершения операций в обменном пункте

Операции с наличной валютой и чеками осуществляются об­менным пунктом только с той иностранной валютой, курс кото­рой по отношению к рублям устанавливается Банком России. При этом перечень иностранных валют, с которыми осуществляются указанные операции, определяется самим банком.

Курсы иностранных валют и кросс-курсы устанавливаются и изменяются банком приказом или распоряжением должностного лица, которому соответствующим приказом это право предостав­лено. В приказе (распоряжении) указываются фактический адрес обменного пункта, курсы иностранных валют и кросс-курсы на текущую дату, а также дата и время (в часах и минутах) установ­ления или изменения этих курсов.

Допускается указывать в приказе (распоряжении):

• алгоритм расчета кросс-курсов валют вместо их фактических значений;

• разные курсы иностранных валют для разных обменных пунк­тов;

• разные курсы иностранных валют для разных объемов поку­паемой или продаваемой иностранной валюты в одном обменном пункте.

Курс покупки поврежденных денежных знаков иностранных государств за наличные рубли устанавливается банком самостоя­тельно.

Допускается изменение курсов иностранных валют и кросс-курсов в течение операционного дня банка с обязательным офор­млением каждого изменения соответствующим приказом (распо­ряжением). Передаваемая любыми средствами связи информация для обменного пункта о значениях валютных курсов регистриру­ется в журналах, ведущихся отдельно в уполномоченном банке и в обменном пункте на бумажных носителях или в электронном виде.

Операции с наличной валютой и чеками осуществляются в присутствии клиента. Обменные пункты при осуществлении дан­ных операций обязаны идентифицировать его по документу, удо­стоверяющему личность (одному из перечня, приведенному в табл. 2.1 или водительскому удостоверению). Операции с налич­ной валютой и чеками могут совершаться физическим лицом на основании доверенности, заверенной в установленном порядке.

Приняв от клиента денежные знаки иностранного государства или чеки, кассовый работник обменного пункта с помощью спра­вочных материалов и технических средств определяет, являются ли принятые денежные знаки иностранного государства средством платежа на территории соответствующего иностранного государ­ства, а также подлинность указанных денежных знаков и чеков.

При этом кассовому работнику обменного пункта и клиенту дол­жна обеспечиваться возможность общения и визуального контро­ля приема и пересчета денежной наличности и чеков.

Во время осуществления операции с наличной валютой и че­ками кассовый работник обменного пункта заполняет электрон­ный реестр операций с наличной валютой и чеками. При этом он ведет один реестр по всем видам операций с наличной валю­той и чеками, совершаемым в течение рабочего дня обменного пункта, за исключением операций по приему на экспертизу и на инкассо.

Кассовый работник обменного пункта обязан выдать клиенту вместе с наличной валютой, чеками и платежной картой доку­мент, подтверждающий проведение операции с наличной валю­той и чеками (прил. 16), за исключением операций по приему на экспертизу и на инкассо. Документ распечатывается в единствен­ном экземпляре (экземпляр клиента) и подписывается кассовым работником обменного пункта. Исправления в распечатанном до­кументе не допускаются.

При выявлении кассовым работником обменного пункта де­нежного знака иностранного государства (или чека), вызывающего сомнение в его подлинности (имеющего признаки подделки), денежный знак (или чек) физическому лицу не возвращается. Кассовый работник обменного пункта обязан проинформировать клиента о том, что денежный знак или чек вызывает сомнение в его подлинности (имеет признаки подделки). Указанный денеж­ный знак направляется на экспертизу, а чек — на инкассо, или же они передаются сотрудникам территориальных органов внут­ренних дел в порядке, установленном законодательством Россий­ской Федерации.

Если кассовый работник обменного пункта выявил у приня­тых денежных знаков иностранного государства (или чеков) по­вреждения, которые значительно изменяют их внешний вид, возможность проведения операций определяется в соответствии с указаниями иностранного банка, принимающего на инкассо эти денежные знаки и чеки, или банка-посредника (инкасси­рующего банка).

Прием на инкассо денежных знаков иностранных государств и чеков осуществляется на основании письменного заявления кли­ента. В заявлении указываются полностью его фамилия, имя и от­чество (при его наличии), адрес места жительства (места пребы­вания), наименование, серия и номер предъявленного им доку­мента, удостоверяющего личность, а также:

• для денежных знаков — наименование валюты каждого денеж­ного знака иностранного государства, его достоинство (номинал), серия, номер, год эмиссии, необходимые дополнительные рек­визиты;

• для чеков — наименование каждого чека, его номер, дата и сумма, наименование эмитента чека и наименование лица, вы­давшего чек (при возможности их указания).

При приеме на инкассо денежных знаков иностранных госу­дарств и чеков кассовый работник обменного пункта составляет квитанцию в двух экземплярах (прил. 17). Первый экземпляр выда­ется клиенту, второй экземпляр хранится в кассовых документах.

Принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств и чеки направляются уполномоченным банком в инкассирую­щий банк.

При получении возмещения от инкассирующего банка за при­нятые на инкассо денежные знаки иностранных государств или чеки уполномоченный банк по просьбе клиента высылает ему письменное уведомление. По его выбору сумма возмещения мо­жет быть выплачена в наличной иностранной валюте или в на­личных рублях по курсу иностранной валюты на текущую дату.

В случае отказа инкассирующего банка от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств или чеков они возвращаются клиенту. При этом уполномоченный банк вы­сылает ему письменное уведомление о решении инкассирующего банка, к которому прилагает оригинал его официального ответа об отказе от покупки принятых на инкассо денежных знаков ино­странных государств или чеков. Копия официального ответа на­правляется в документы дня.

По окончании рабочего дня обменного пункта, при смене кас­сового работника обменного пункта или при изменении курсов иностранных валют и кросс-курсов, а также при смене календар­ной даты кассовый работник обменного пункта:

• подсчитывает итоговые данные по сумме полученной и вы­данной наличной валюты и чеков в разрезе видов операций, наи­менований валюты и чеков;

• распечатывает текущий реестр операций с наличной валютой и чеками;

• проставляет свою подпись на текущем реестре операций с наличной валютой и чеками.

Реестр направляется в кассовые документы, и затем открыва­ется новый реестр операций с наличной валютой и чеками.

Контрольные вопросы

1. Что может быть основанием для отказав выдаче положительного заключения для открытия обменного пункта?

2. По каким причинам обменный пункт может быть закрыт?

3. Какую информацию должен содержать стенд и обменном пункте?

4. Что такое инкассо?

5. Какие операции осуществляются в обменных пунктах с иностран­ной валютой?

6. По каким признакам определяется подлинность и платежеспособ­ность денежных знаков иностранных государств?

7. В каком порядке совершаются операции в обменном пункте?

8. Какая ответственность предусмотрена за нарушение работы обмен­ного пункта?