Развитие финансовой сообразительности вашего ребенка
Те, кто читали книгу Бедный Папа Богатый Папа, наверное, вспомнят комическую историю, которая была в ней.
Это была история обо мне, когда я учился думать как банкир или как алхимик, человек, который превращает свинец в золото.Вместо того, чтобы рассматривать банки как зло, что делают большинство бедны, богатый папа хотел, чтобы Майкл и я понимали, как работают банки. В этот период нашего развития он время от времени брал нас в свой банк и сажал нас в вестибюле, чтобы мы наблюдали, как приходят и уходят люди. Наконец., после того, как мы проделали это упражнение несколько раз, он спросил нас: "Ну, и что же вы, ребятки, видите?"
Нам было по четырнадцать лет и мы многого не видели. Майкл и я напустили на себя скучающий вид, как делают большинство подростков, когда им задают вопрос и Майкл ответил: "Люди входят и выходят".
"И я тоже самое видел", — сказал я.
"Хорошо", - сказал богатый папа, подводя нас к стойке банковского служащего. Здесь он указал на женщину, которая вносила вклад в банк. "Видите это?" - сказал он.
Мы кивнули.
"Хорошо", - сказал он, подводя нас к стойке, за которой сидел один из служащих банка. "Что вы видите здесь?"
Майкл и я видели, как человек в костюме, сидящий здесь, заполнял финансовый отчет и разговаривал с банкиром. "Я вообще- то не знаю, но если бы мне нужно было догадаться, я бы сказал, что он берет в кредит деньги", - ответил я.
"Хорошо, - сказал богатый папа, - вы в конечном счете увидели то, что я хотел", - и заметил, что нам пора уходить.
Залезая в машину, нагретую гавайским солнцем, Майкл спросил: "И что же мы видели?"
"Хороший вопрос, - ответил папа. ~ И что же вы видели?"
"Я видел людей, входящих и кладущих деньги в банк, - сказал я.
- А затем я видел людей, входящих в банк и берущих деньги из него", - это все, что я видел."Очень хорошо, - сказал богатый папа. И чьи же это были деньги? Это были деньги банка?"
"Нет, - сказал Майкл, - это были деньги людей. Банк делает деньги за счет денег других людей. Они вносят деньги и берут деньги, но это не их деньги".
"Хорошо, - опять сказал богатый папа, поворачиваясь ко мне. - А что твои родители пытаются сделать всякий раз, когда идут в банк?"
Подумав минутку, я ответил: "Они пытаются сделать все возможное, чтобы сэкономить деньги. И если они занимают деньги, они делают все возможное, чтобы выплатить долг из денег, которые они заняли. Они думают, что накопления это хорошо, а долги - плохо".
"Очень хорошо, - сказал богатый папа. - Ты очень наблюдательный".
Сдвинув бейсболку назад, я пожал плечами и сказал себе: "Большое дело". Мы возвращались в офис богатого отца.
Сидя у себя за столом, богатый папа нарисовал диаграмму финансового отчета:
Доход
Банк
Расход Актив Пассив Заем 6% Сбережения 3% "Вы понимаете эту финансовую схему?" - спросил богатый
папа.
Майкл и я изучали ее в течение минуты. "Да, я понимаю ее, - сказал Майкл. К этому времени мы уже разбирали многие финансовые рисунки и нам был понятен ход мыслей богатого отца. - Банк берет и хранит деньги и платит 3% клиенту. Затем дает их взаймы под 6% тому, кто занимает.
Кивнув, богатый папа сказал: "А чьи это деньги?"
"Это деньги, отданные на хранение, - ответил я быстро. - Как только они поступают, банкир сразу же отдает их на кредиты".
Богатый папа опять кивнул. Помолчав немного, давая нам возможность все осознать, он сказал: "Когда я играл с вами в Монополию, я часто говорил вам, что вы видите формулу богатства. Это так?"
Мы согласились. "Четыре зеленых дома и один красный отель", -ответил я спокойно.
"Хорошо, - сказал богатый папа. - Что хорошего в недвижимости, так это то, что вы можете ее видеть, но теперь вы старше, и я хочу, чтобы вы видели то, что глаз не видит".
"А что глаза не могут видеть?" - мы были сбиты с толку.
Богатый папа кивнул: "Вы теперь старше.
Ваш ум уже более развит. Я хочу начать обучать вас видеть умом то, что бедные люди и люди среднего класса видят редко... они часто не видят этого, потому что не знакомы с финансовыми отчетами и не знают, как они работают".Майкл и я сидели тихо, ожидая. Мы знали, что он уже почти готов показать нам что-то простое, но глубокое. Но это будет глубоким, если мы сможем разглядеть это за простотой. Папа нарисовал следующую диаграмму.
Финансовый отчет богатого отца:
Доход
Богатый Папа
Расход Актив Пассив Потребительский Банковский заем 12% заем 6% Майкл и я сидели некоторое время, уставившись на диаграмму. Как я уже сказал, это была простая диаграмма, но она могла бы стать
глубокой, если бы мы разглядели все это за простотой. Наконец я сказал: "Итак, вы занимаете деньги и даете их взаймы, как делают банки".
"Правильно, - сказал богатый папа, - ты помнишь, как твои родители часто говорили, что нельзя одалживать и давать взаймы деньги".
Я кивнул.
"Вот почему они сражаются с деньгами, - сказал богатый папа.
Сначала они концентрируются на накоплении денег, а если они занимают деньги, то занимают их на пассив, который считают активом (такие веши, как машины и дома), предметы, из-за которых деньги убывают, а не пребывают. Они работают усердно, чтобы заплатить долги для того, чтобы потом сказать: "Я владею этим свободно и безраздельно".
"Это плохо, что они так делают?" - спросил я.
"Нет, - сказал богатый папа, - это не вопрос, хорошо это или плохо, это вопрос образования".
"Образования? Какое отношение к этому имеет образование?"
удивился я.
"Ну, - сказал богатый папа, - так как твои родители недостаточно образованы в том, что касается денег, лучшее, что они могут делать, это копить деньги и быстро выплачивать долги. При таком уровне финансового образования или "финансовой мудрости", как я это называю, этот стиль управления деньгами - лучше для них".
"Но если они захотят делать то, что ты делаешь, - сказал Майкл, -они должны повысить свое финансовое образование".
Богатый папа кивнул: "Именно это я хочу сделать с вами двумя прежде, чем вы закончите школу.
Если вы не научитесь тому, чему я вас учу до окончания школы, то уже никогда не научитесь. Если вы закончите школу без такого образования, то мир возьмет верх над вами только из-за того, что вы не знаете достаточно о деньгах"."Вы имеете в виду, что реальный мир обучит нас?" - спросил я.
Папа кивнул.
"Итак, вы берете взаймы деньги, чтобы делать деньги", - уточнил я.
"Правильно, — ответил папа.
"А мои родители работают для денег, затем пытаются накопить их и никогда не занимать".
Богатый папа продолжил: "И вот почему так трудно им стать богатыми".
"Потому что они усердно работают, чтобы заработать деньги",
добавил я в поисках объяснения.
Мой богатый папа сказал: "Вы можете работать только так упорно и получать лишь столько много за свою тяжелую работу. Для большинства людей существует предел того, сколько денег они смогут
получить за свой труд".
Майкл добавил: "Значит существует предел того, сколько можно скопить. Как ты сказал, налоги с заработной платы служащих очень высоки".
Богатый папа спокойно откинулся на стуле. Урок прошел нормально.
Доход
Доход
Вернувшись к диаграмме на столе отца, я указал на колонку актива и пассива.
Богатый Папа
Раосод Актив Пассив Потребитель»™» &ЗДШБСЯИЙ заем 6%
Я сказал: "Значит вы точно так же, как в банке: берете деньги у банка и затем находите пути, чтобы одолженные деньги принесли еще больше денег.
Богатый папа посмотрел на меня и сказал: "А теперь давая посмотрим на финансовый отчет твоих родителей.
Услышав это, я облокотился на спинку стула. Я знал, куда он клонит. Это было ясно как день. Используя схему, он нарисовал финансовый отчет моих родителей.
Бедный Папа
Расход Актив Пассив Заем 6% Сбережения 3%
Богатый папа, Майкл и я сидели и смотрели на отличия в двух финансовых отчетах. Я даже не подозревал, насколько глубок будет этот простой урок для меня в моей жизни. Но он повлиял на то, как я стал смотреть на мир после этого. Так много уроков я вынес из этого простого примера, но я просто продолжаю учиться этому и по сей день.
Многие из этих уроков завуалированы. Я бы предложил сесть с друзьями и обсудить все эти нюансы и их роль в жизни. Я бы предложил потратить время, чтобы обсудить следующее:
Что случается с людьми, если их финансовая смекалка не обеспечивает того, чтобы активы приносили денег больше, чем необходимо для покрытия пассивов в их жизни?
Сколько времени потребуется для того, чтобы накопить деньги вместо того, чтобы занять их? Например, как много времени потребуется, чтобы скопить 100 тысяч долларов, вместо того, чтобы занять эти деньги, если вы зарабатываете 50 тысяч долларов в год и у вас есть семья, которую нужно кормить, одевать и давать образование?
Насколько быстро вы продвинетесь вперед, если вы сможете занять деньги и заработать на этом, вместо того, чтобы усердно работать и копить деньги, а затем попытаться заработать на том, что скопили?
Как один папа взял актив, то есть свои накопления, и превратил их в пассив ("Те, кто копит - теряют"), в то время как другой папа взял в долг и превратил его в актив?
Какие финансовые навыки вам потребуются для того, чтобы быть человеком, который сможет одалживать деньги и на этом делать деньги?
Как нужно учиться, чтобы приобрести такие навыки?
Какие долгосрочные и краткосрочные риски присущи обоим типам финансовых схем?
Чему мы учим своих детей?
Если вы потратите время на обсуждение этих вопросов, я думаю, вы поймете, почему некоторые люди становятся богатыми и почему большинство людей борются с финансовыми трудностями всю свою жизнь. Многие жизненные финансовые сражения и победы вращаются вокруг предмета денег, накоплений и долгов. ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ—НАЧИНАЙТЕ С МАЛОГО
Богатый папа обычно говорил: «Рассматривайте свои долги так же, как вы относились бы к заряженному ружью». Причина, по которой богатый папа часто говорил, что важно знать разницу между хорошим и плохим долгом заключалась в том, что долг имеет способность сделать тебя, как богатым, так и бедным. Так и заряженное ружье может как защитить, так и убить тебя. В наши дни в Америке долг по кредитным карточкам губит жизнь многих семей, даже хорошо образованных.
Основная цель этой главы - дать вам возможность подумать о том, что вы говорите своим детям по поводу долгов. Если вы хотите, чтобы ваш ребенок вырос и имел возможность стать очень богатым за короткий период времени, то как родитель, вы должны научить своего ребенка основным навыкам управления долгами. Образование начинается с финансовых отчетов».
Если вы не научите своего ребенка ничему по поводу долгов, то существует большая вероятность того, что ваш ребенок будет бороться с финансовыми трудностями всю свою жизнь, при этом усердно работая, копя деньги и всю жизнь выбираться из долгов.
Следующие главы будут посвящены тому, как родители могут начать повышать финансовый 10 своего ребенка. Ребенок с высоким финансовым 10 сможет лучше применить ужасающую силу, заключенную в долге. Как говорил богатый папа: «Всегда относись к долгу как к заряженному ружью» и «Вы должны знать разницу между хорошим и плохим долгом».
Когда вы начнете обучать ребенка тому, что такое хороший и плохой долг, хорошие и плохие затраты, то вы начнете воспитывать финансовую гениальность вашего ребенка.