Глава 15 Сила воздействия денег Кто больше работает? Вы или ваши деньги?

На одном из каналов я услышал слова комментатора, которые не мог забыть много лет. Он сказал: «Многие богатые инвесторы только стали еще богаче благодаря этому падению биржи. Но я действительно переживаю за рабочих, пенсионные планы которых разрушились за один день. Они оставили свои пенсионные сбережения на бирже потому, что у них не было другого выбора».

Моя жена Ким тоже смотрела передачу и слышала слова комментатора. Она сказала: «Наблюдать, как сгорают твои деньги, которые ты экономил на пенсию, наверно равноценно тому, что смотреть, как горит твой дом и не иметь возможности остановить огонь».

В книге «Руководство по инвестированию», я писал о том, что бедные инвестируют деньги во взаимный фонд, а богатые в страховые фонды. В то время как множество людей заявляет, что страховые фонды слишком рискованны, я осмелюсь не согласиться. Я считаю, что взаимные фонды намного рискованнее, так как они приносят прибыль лишь тогда когда дела бирже идут хорошо. А с некоторыми страховыми фондами вы можете получать прибыль даже после падения биржи. Так какой фонд более рискован, в конечном счете? Как бы вы себя почувствовали когда, собравшись в отставку, половина ваших сбережений просто бы пропала? Если у вас есть страховка от пожара, то благодаря этим деньгам вы сможете за год отремонтировать дом, если он сгорит. Но множество людей могут уже не иметь возможности отремонтировать свои сбережения, если они сгорели в конце их жизни.

Ваши деньги просто сидят, ничего не делая?

Причина, по которой люди работают тяжко всю жизнь в том, что их учили тому, что они должны работать тяжелее, чем стоят деньги.

Богатый папа говорил: «Большинство людей всю жизнь строят свой финансовый дом из соломы, дом неустойчивый перед силой ветра, дождя, огня и большими злыми волками».

Именно поэтому богатый папа учил меня и своего сына, как держать наши деньги в постоянной работе. Чтобы лучше объяснить его позицию, я расскажу о том, как однажды во время отдыха он заставил меня и Майка прыгать через огонь снова и снова. Он говорил: «Если вы двигаетесь, то даже огонь не сможет причинить вам вред. Но если же вы стоите около огня, не в самом костре, а около него, не двигаясь, то вскоре его жар перекинется на вас». В то утро, наблюдая, как биржа падает ниже и ниже, я слышал, как богатый папа рассказывал эту историю. Это падение биржи затронуло лишь тех, кто стоял спокойно. Если вы хотите уйти в отставку молодым и богатым, вам необходимо работать быстро и тяжело. И ваши деньги должны делать тоже самое. Оставлять деньги в одном месте, равноценно тому, как наблюдать за сухими осенними листьями, которым хватит лишь маленькой искорки... искорки, которая превратит их в костер.

Насколько быстры ваши деньги?

Одна из причин, по которой мы с Ким смогли рано уйти в отставку, та что мы постоянно держали наши деньги в движении. Богатый папа называл эту концепцию скоростью оборота денег. Он говорил: «Твои деньги должны быть похожи на хорошую охотничью собаку. Она поможет тебе найти дичь, поймать ее и пойдет дальше искать новую дичь. Деньги многих людей похожи на дичь, что просто улетает». Если вы хотите уйти в отставку молодыми и богатыми, то для вас очень важно, чтобы ваши деньги были похожи на охотничью собаку, которая будет каждый день идти на охоту и проносить домой новые активы.

Сегодня, множество составителей финансовых планов и менеджеров взаимных фондов говорят обычному инвестору: «Только дайте нам свои деньги, и мы заставим их работать на вас».

Мы с Ким не держали деньги на пенсионном счете, чтобы иметь возможность уйти раньше в отставку. Мы знали, что наши деньги должны постоянно работать на нас, работать тяжело и приносить нам новые и новые активы. Как только одна сумма денег приносила нам прибыль, она тут же инвестируется в другое дело, чтобы принести нам новую прибыль. Стратегию, которой мы пользуемся для приобретения новых активов, может использовать любой из вас. Как я и обещал, в этой книге вы найдете список вещей, которые может сделать каждый, чтобы стать богатым.

Держите деньги в постоянной работе

Одна из наших стратегий, при помощи которой, наши деньги постоянно на нас работали, это покупать дома, чтобы потом сдавать квартиры в наем, а через год или два взять первый взнос для того, чтобы купить новый дом. Так мы следовали совету богатого папы. Чтобы использовать деньги как охотничью собаку. Обычный человек называет этот процесс заем на капитал домов. Другие называют его заем на консолидацию счетов, чтобы оплатить долг по кредитной карточке. Вы наверно заметили, что мы с Ким берем кредит на покупку недвижимости, а обычные люди берут кредит на оплату долгов. Такой кредит похож на попугайчика, который сбежал от вас через окно. Хотя это тоже оборот денег, но оборот денег, которые убегают от вас, нежели приносят вам прибыль.

Простой пример

Ниже я привожу пример того, как мы инвестировали деньги, а позже брали новый заем и покупали новую недвижимость.

По дороге в и из аэропорта, мы проезжали мимо этого дома, чтобы убедиться продается ли он все еще. Через пол года мы все- таки постучали в его дверь и увидели, что владелец хотел продать его как можно быстрее и был готов выслушать любые предложения. Его долг составлял $56 000 и я предложил ему $60 000, после чего мы договорились на сумме $66 000. Я дал ему $10 000 и мы с Ким переоформили эту прекрасную покупку на себя. Через месяц владельцы дома съехали и выехали в Калифорнию, они были счастливы, что наконец продали этот дом. Они и не заработали много денег, но и не потеряли. Дом немедленно сдался в наем, и после уплаты нами всех долгов мы начали зарабатывать $75 наличными в месяц. Через два года цены на недвижимость поднялись и нам начали делать хорошие предложения продажи этого дома, самое лучшее предложение было $86 000. Мы с Ким не приняли этого предложения, хотя оно и было заманчивым. Если бы мы его продали, мы бы на сто процентов вернули свои первый взнос, как описано ниже:

$86 000 предложение

- 66 000 цена покупки

20 000 прибыль

20 000 = приблизительно 200% за два года из $10 000

первого взноса, по 100% прибыли за каждый год. (Я говорю приблизительно потому, что были бы другие затраты, связанные с переводом денег которые бы не отражались на счете).

Хотя 100%-е возмещение вложенных денег звучало заманчиво, мы все же не продали дом. Дом стоял в хорошем районе, и мы чувствовали, что через три-пять лет его цена возрастет до $150 000. Вместо того чтобы продать этот дом, мы решили купить новый. Сальдо по закладной теперь составляло $55 000, а оценка выросла до $95 000. Рентная плата могла покрыть закладную на $70 000, таким образом, мы полностью выкупили дом и еще заработали $ 15 000. Мы вернули себе свои деньги и при этом не продали дом. Собака принесла нам дичь, и теперь мы были готовы идти на поиски новой дичи. Плюс еще и то, что наша собака стоила $15 000.

Через несколько месяцев после того, как мы просмотрели несколько сотен домов, мы нашли нашу новую цель. Это был прекрасный дом в том же районе. Дом не приносил прибыли, так как владельцы позволили жить в нем своим детям годами, не платя ренты. Первоначальная цена была $98 000 и после нескольких предложений и контрпредложений, мы купили его за $72 000, $4 000 вложили в ремонт и сдали его в наем.

В конце 1994 года мы продали эти дома за $ 150 000 каждый и купили большой дом в Аризоне, где рыночные цены были все еще низкими.

Кроме этого, я бы хотел выделить несколько пунктов, важных для того, чтобы деньги постоянно работали на вас.

Мы достигли успеха потому, что рынок переживал депрессию, и мы могли искать и договариваться о выгодных инвестициях. Если бы дела на рынке шли хорошо, нам пришлось бы искать инвестиции дольше и быть более предусмотрительными.

Инвестиция должна была быть прибыльной сегодня, а не завтра, Я говорю это, потому что многие инвестируют по системе купить, содержать и надеяться на успех. Богатый папа всегда говорил: «Ты зарабатываешь деньги, когда покупаешь, а не когда продаешь». Каждый дом, который мы покупали, должен был приносить нам прибыль уже в тот момент, когда мы его купили и даже в плохие времена. Даже если бы рынок не поднялся, мы с Ким все равно получали бы свою прибыль.

Как уже говорилось раньше, каждый инвестор, перед тем как вкладывать деньги, должен поставить перед собой конечную цель. Так как это была новая сфера рынка, несмотря на то, что это тоже было инвестирование в недвижимость, это был другой тип недвижимости. Эта разница требовала от нас начать все заново, проводя свои собственные исследования и ставя перед собой новую конечную цель.

Эти два дома на сегодняшний день можно было бы продать за $200 000 и за $250 000, так как рынок Портленда поднялся. Мы продали эти дома раньше потому, чтобы иметь деньги на следующую покупку, а еще для того чтобы воспользоваться плохой ситуацией на рынке, в данном случае это был Феникс, и потому, что наше портфолио изменилось. Мы больше не держали дома для одиночных семей; теперь мы переходили к владению большими домами, рассчитанных на большое количество семей.

Знать разницу между тем, как быть инвестором и торговцем. Мы были инвесторами, когда покупали недвижимость ради получения прибыли. Мы были торговцами, когда знали нашу начальную и конечную цель. Иными словами, инвестор покупает, чтобы владеть, а торговец покупает, чтобы продать. Чтобы уйти в отставку богатым, вам необходимо понять разницу между ними и научиться быть обоими.

Я считаю, что многие люди потеряли свои вложения во время последнего падения биржи потому, что они были торговцами, которые считали себя инвесторами. И снова этот пример иллюстрирует необходимость понимать значение слов.

Мы с Ким делаем долгосрочные инвестиции. Но для нас это не значит разместить деньги, оставляя их в одной большой куче, думая при этом, что вы вкладываете деньги в разные предприятия, когда на самом деле ваши деньги находятся в одном объекте, таком, например, как взаимный фонд, и надеяться, что ветер не подует в вашу сторону или вспыхнет пожар. Для нас инвестировать, это быть на бирже каждый день нашей жизни, собирая больше информации, стараться, чтобы деньги работали на нас, и не обращать внимания на огонь. Мы не покупаем, содержим и надеемся на прибыль, как многие, видя в этом смысл инвестирования.

«Яхочу вернуть свои деньги»

Многие покупатели знают, что они могут вернуть свои деньги назад, если им не понравился только что приобретенный ими товар. Большинство торговцев гарантируют, что если товар покупателю не понравится, то деньги ему будут возвращены. Но проблема такой системы в том, что чтобы получить свои деньги обратно, вам сначала необходимо вернуть товар. Если вы опытный инвестор, то вы захотите вернуть себе свои деньги, но при этом и не потерять имущество. Именно по этой причине я так люблю инвестиции. Я оставляю себе покупку и возвращаю потраченные на нее деньги. Поэтому богатый папа говорил: «Настоящий инвестор всегда должен повторять себе "Я хочу вернуть свои деньги. Я также хочу оставить себе объект инвестиции"».

Если вы поймете этот принцип инвестирования, вы поймете, что значит денежный оборот. Это значит, что вы хотите вернуть деньги как можно быстрее, чтобы иметь возможность сделать новую инвестицию.

Больше чем один способ преумножения денег

Суждение о денежном обороте касается не только недвижимости. Это суждение является основным или разумным инструментом для богатых, Как только вы поймете этот принцип, вы захотите применять его в каждом своем начинании. Денежный оборот важный аспект силы воздействия.

Еще один способ увеличить денежный оборот, это знать законы о налогообложении и использовать корпоративные учреждения. Например, скажем, что кто-то владеет своим бизнесом и частью другого бизнеса, что вкладывает деньги в недвижимость.

Затраты на ренту одной компании переходят в прибыль от ренты другой компании. Вы можете сначала не понять, почему это важно. Как вы знаете, налоги с бизнеса стягиваются после вычисления затрат, в то время, как простои человек платит налоги еще и с затрат. Таким образом, человек снимающий квартиру, платит ренту деньгами, из которых уже были уплачены налоги. Компания же может платить ренту еще до того, как уплатит налоги. Прибыль от ренты переходит к другому корпоративному учреждению и теперь классифицируется как пассивная прибыль, а не как заработанная. (Но есть исключение, когда у этих двух компаний один владелец, и прибыль должна рассматриваться как заработанная. Например, если вы занимаетесь бизнесом у себя дома и платите ренту самому себе, то такая прибыль будет считаться заработанной). Пассивная прибыль, если ею управлять должным образом, превратится в прибыль, из которой выплачиваются сниженные налоги. И как всегда, мы рекомендуем получить компетентный совет налогового работника и юриста, прежде чем предпринимать подобные шаги.

Человек, управляющий своим бизнесом и инвестиционным портфолио, таким образом, может заставить деньги работать быстрее и при этом платить низкие налоги. Если же такая система применяется только к одной компании, деньги будут лежать мертвым грузом и налоги будут очень высокими.

Взглянув на колонки активов двух бизнесов, вы видите, что есть колонка бизнес активов и колонка имущества, которое сдается в наем. В этом примере, деньги этого человека использовались на приобретение активов, принимая во внимание налоговое законодательство. Это еще один пример денежного оборота, или работы денег, а не простого их размещения.

Ты не можешь этого сделать Когда я читаю свои лекции по инвестированию, я постоянно слышу четыре слова: «Ты не можешь сделать этого». Как вы уже знаете, эти слова отображают реальность человека. Раньше, я посещал маленькие компании и объяснял эти стратегии работникам компании, В конце моего выступления, я почти всегда слышал: «Идеи прекрасны, но вы не можете этого сделать». Люди всегда говорили: «Вы не можете так дешево купить недвижимость». Или: «Вы не можете купить дом без закладной или банковского согласия». Или: «Вы не можете владеть бизнесом и компанией, которая нанимает для вашего бизнеса недвижимость». Или: «Возможно, это сработает в Америке, но такое не возможно в моей стране».

Я больше не читаю подобных лекций рабочим или малым предпринимателям. Теперь я читаю эти лекции лишь тем, кто хочет стать инвестором или открыть свой бизнес. Я оставляю прочтение лекций профессиональным советчикам по инвестициям перед рабочими или малыми предпринимателями не из-за людей, а из-за коллективного сознания подобных групп. Как уже говорилось, слова; «Я не могу» обозначают к какому квадранту относиться человек.

Приведенный выше пример, происходит во всем мире. Во многих странах я занимался бизнесом и это нормальная практика покупать дом, оформляя закладную. Но это касается в основном больших инвестиций. Идея арендовать помещения одной компанией у другой, которой руководит тот же человек, также широко распространена. Это каждодневная практика. Например, МсБопа1сТз использует такую систему. Он продает право голоса простому человеку. Этот человек в свою очередь платит МсБопаЫ'з-у комиссионные за такое право и платит ренту за аренду его помещений. Кто читал книгу «Богатый папа, бедный папа» должны вспомнить как Рей Крок, основатель МсБопаЫ'з-а, сказал: «Мой бизнес не гамбургеры. Мой бизнес - недвижимость». Рей Крок и его команда, кажется, смогли понять денежный оборот и как использовать деньги, чтобы приобретать новые активы.

Денежный оборот с ценными бумагами

Идея денежного оборота касается всех активов, в том числе и ценных бумаг. Когда человек обращает внимание на розничную стоимость акции, он, в некоторой мере, рассматривает денежный оборот. Если кто-то говорит, что розничная стоимость акции 20, это значит, что учитывая сегодняшние цены и заработки, вы сможете вернуть свои деньги лишь через 20 лет. Например, если цена акции на сегодняшний день $20 и $1 годовых дивидендов, вам понадобиться 20 лет, чтобы вернуть свои деньги.

Правило 72

Правило 72 это еще одни способ измерить денежный оборот. Это правило измеряет процентный или годовой прирост чего-то. Например, если вы получаете 10 % со своих сбережений, ваши деньги удвоятся через 7,2 лет. Если ваши акции поднимаются в цене на 5% в год, это значит что вам понадобиться 14,4 лет чтобы удвоить свою прибыль. Если же они поднимаются в цене на 20% в год, тогда ваша прибыль удвоиться через 3,6 лет. Чтобы увидеть с какой скоростью вы получаете прибыль от акций или сбережений, вам нужно поделить 72 на доход от процентов или годовую прибыль, согласно Правилу 72.

Во время экономического бума в 1990-х годах, большое количество составителей финансовых планов и инвестиционных консультантов, навязывали Правило 72. Несколько лет назад, один молодой инвестиционный консультант сказал мне, что его портфолио увеличивалось в два раза каждые пять лет, Я спросил его, как он может знать это, если он начал инвестиционную деятельность только три года назад. Его ответ звучал так: «Потому, что взаимный фонд, в который я вложил свои деньги, в среднем составляет 15% в год за последние два года». Я поблагодарил его за энтузиазм и попытку продать мне акции его взаимного фонда, но я отказался. Мне интересно, что он рассказывает сегодня? Я думал, не рассказать ли ему историю о быке и медведе. Суть истории в том, что бык медленно поднимался по лестнице, а медведь спустился, выпрыгнув из окна. Другими словами, как сказал бы богатый: «Посредственность для посредственных инвесторов».

Игра с деньгами жилищного фонда

Еще один способ, благодаря которому инвестор может использовать денежный оборот в свою пользу, это игра денег жилищного фонда.

Мне нравятся акции маленьких, только начинающих деятельность компании, по двум причинам. Первая причина то, что я являюсь предпринимателем, а не корпоративной личностью. Меня привлекают меленькие, только начинающие свою деятельности компании, я понимаю их проблемы и могу предвидеть, достигнет ли эта компания успеха, или нет. Вторая причина в том, что такие акции могут намного быстрее удвоить и даже утроить свою стоимость, в отличие от акции престижных компаний. Так как акции маленьких компаний имеют большие шансы быстрее удвоить или утроить свою стоимость, нежели акции больших компаний, при условии хорошей ситуации на бирже, то игра с деньгами жилищного фонда становится проще.

Скажем вы, к примеру, купили 5 000 акций компании XXX по цене $5 за акцию. Теперь у вас есть $25 000 на бирже. В это время биржа была к вам благосклонна и меньше чем за год, цена акций этой компании выросла до $10 за акцию. Теперь ваша рыночная стоимость равна $50 000. Жадный инвестор, каким и я был, сказал бы: «Биржа идет вверх, я еще подожду». И снова я подчеркиваю на важности иметь конечную цель, перед тем как идти на биржу.

Вместо того, чтобы ждать и просто размещать свои деньги, увеличить оборот ваших денег можно, просто продав $25 000 стоимости акций, Таким образом, у вас остается $25 000 стоимости акций, в этом случае половина акций, и вы вернули себе свои деньги. Остальные акции, также стоимостью в $25 000 в то время, и являются игрой с деньгами жилищного фонда.

Я часто использую такую систему, но не всегда. Были времена, когда цена акций поднималась с $5 до $8, не достигая своей наивысшей цены в $10, и тогда я выжидал. Но бывало, что биржа не выдерживала и цена опускалась ниже $5, оставляя меня, таким образом, в списке или с утраченными деньгами. Я должен признаться, что во времена, когда я использовал систему продажи акций, чтобы вернуть себе свои деньги, я чувствовал себя намного надежнее, хотя мог и не заработать

на этом много денег, так как забирал часть денег с торгов.

Прощайте денежки

Моя подруга Кейт Канингем, часто повторяет один маленький стишок:

Деньги говорят, сомнений в этом нет,

Однажды я услышал, как они сказали мне «Прощай».

Я никогда не понимал, почему люди плачут по утраченным деньгам на инвестиционном рынке. Они не переживают, когда идут в магазин и тратят там деньги, без возможности вернуть их. Они не переживают, когда покупают машину, а потом теряют деньги на ее продаже. Так почему в инвестировании все должно быть иначе?

Я часто слышу, как инвесторы говорят: «Вы не теряете деньги до тех пор, пока не продаете акции». Когда я слышу такие разговоры, в большинстве случаев это значит, что этот человек купил акции по высокой цене, а теперь их стоимость упала, и он ожидает, пока цена поднимется. В таких рассуждениях есть некоторая обоснованность, но в очень редких случаях. Противоположная этому мысль — прекрати терять деньги как можно раньше. Множество раз я делал неудачную инвестицию, и цена моих акций падала, а не росла. Если цена акций падает на 10%, в большинстве случаев я сразу прекращу терять деньги, и буду искать новую инвестицию. Я поступаю так по двум причинам:

Причина № 1: Если я обращаю слишком много внимания потерям и переживаю, что принял плохое решение, я продаю. Я просто хочу покончить с этим и идти дальше. Как я уже говорил в других книгах, я знаю, что из десяти инвестиций две-три принесут прибыль, две-три пропадут, а те, что будут по средине, будут лежать мертвым грузом. Иногда я оставляю эти деньги просто лежать, так долго пока я не начинаю терять деньги на этом. Если я начинаю терять деньги, я продаю эти акции, анализирую свои ошибки и делаю выводы.

Причина № 2: Я обожаю делать покупки. Даже если у меня мало денег на покупки, мне вес равно больше нравится покупать, нежели приобрести, удерживать и надеяться, что дела на бирже пойдут вверх. Как я уже говорил, большинство людей не жалеют, что продали свою старую, теперь приносящую убытки, машину. И причина этому то, что они идут на рынок покупать новую машину. Как долго акции престижной компании будут оставаться

престижными?

Есть еще одна стратегия инвестирования, о которой я часто слышу, это «Делать долгосрочные инвестиции и покупать акции только престижных компаний». Я считаю, что это устаревшее убеждение, и оно было актуальным для Индустриальной эры, а не для Информационной. Причина, по которой старая система инвестирования не приносит сейчас прибыли в том, что акции престижных компаний больше не являются престижными. Например, если вы инвестировали деньги в компанию «Хегох» двадцать лет назад, то сейчас вы будете терять деньги, даже если это акции престижной компании. Каждый из нас должен задать себе очень важный вопрос: как долго акции престижной компании будут оставаться престижными?

Многие из компаний, что входят на сегодняшний день в список журнала «РогШпе 500», могут через десять лет просто перестать существовать из-за технологического прогресса и других новшеств. Престижные акционерные компании, которые в былые времена существовали по пятьдесят лет, теперь могут просуществовать не больше десяти лет. Эта статистика свидетельствует о том, старые стратегии ведения бизнеса больше не срабатывают в современном мире.

В сегодняшнем мире новых технологий, компания может добиться успеха и провалиться за несколько лет. Такая скорость перемен требует от нас быть более бдительными и сконцентрировать внимание на том, чтобы деньги постоянно находились в работе, а не были просто размещены на бирже с надеждой на то, что биржа никогда не упадет. Стратегия купить, держать и надеяться на успех подходит заурядному инвестору, но такая стратегия совсем не подходит тем, кто хочет уйти в отставку молодым и богатым.