Б

Банк — кредитно-финансовая организация, которая сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только Центрального банка).

Центральный банк — главный банк страны, призванный регулировать денежное обращение страны через проведение денежно- кредитной политики государства. Центральный банк осуществляет денежную эмиссию, регулирует кредитные отношения и валютный курс, хранит резервы денежных средств и золота. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. 2 декабря 1990 г. был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), в котором были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков. В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. C 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики. Начиная с 1998 г. в целях улучшения работы коммерческих банков и повышения их ликвидности Банк России проводит политику реструктуризации банковской системы. Большую роль Банк России отводит ведению переговоров с международными кредитными организациями о предоставлении средств на поддержку процесса реструктуризации российской банковской системы и об условиях технической помощи.

В целях обеспечения экономических условий устойчивого функционирования банковской системы Российской Федерации, защиты интересов вкладчиков и кредиторов и в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Центральный банк Российской Федерации устанавливает обязательные экономические нормативы деятельности банков, такие как:

-минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков;

-минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих банков;

- нормативы достаточности капитала;

- нормативы ликвидности банков (см. Ликвидность);

- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

- максимальный размер крупных кредитных рисков;

- максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

-максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам, пайщикам) и инсайдерам;

- максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

-максимальный размер вексельных обязательств банка (см.

Вексель);

-норматив использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц.

Банк коммерческий — кредитно-финансовая организация, выполняющая широкий круг операций по обслуживанию хозяйствующих субъектов и населения. Основные функции коммерческих банков: прием вкладов и предоставление кредитов под банковский процент, ведение счетов, осуществление безналичных платежей, операции с ценными бумагами, валютой, оказание консультационных услуг. Деятельность коммерческих банков регулируется Центральным банком, который определяет обязательные нормативы для коммерческих банков, такие как: предельный размер неденежной части уставного капитала; минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы; размеры валютного, процентного и иных рисков, а также контролирует их соблюдение.

Банковский процент — одна из форм процента по кредитам, при которой кредитором выступает банковское учреждение (см. Кредит банковский). Выделяются проценты: депозитный, по кредитам, по межбанковским кредитам. Уровень банковского процента определяется договором между участниками сделки. Основой, к которой стремится процент на макроэкономическом уровне, является средняя норма прибыли. Факторы, под воздействием которых он отклоняется, подразделяются на общие и частные. К общим факторам относятся: развитость денежно-кредитного рынка, соотношение спроса и предложения заемных средств, регулирующая политика Центрального банка (см. Денежно-кредитная политика), степень инфляционного обесценения денег (см. Инфляция). Частные факторы определяются условиями функционирования коммерческого банка, особенностями договора с заемщиком. Они дифференцируются по отдельным видам банковского процента. Так, процентные ставки по кредитам устанавливаются коммерчес- ким банком с учетом размера кредита и срока его погашения, кредитоспособности заемщика, качества обеспечения возвратности кредита, издержек привлечения средств, расходов по оформлению кредита и контролю. Большое значение в экономической теории и теории финансового управления имеет учетная ставка процента — ставка процента, под которую Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам.

Безработица — социально-экономическое явление, при котором часть трудоспособного населения не может найти работу. Различают несколько видов безработицы: фрикционную, структурную и циклическую. Считается, что современная рыночная экономика может иметь определенный уровень естественной безработицы, допустимый размер которой составляет 5,5-6,5 % трудоспособного населения страны. В этом случае говорят об экономике полной занятости. Превышение уровня безработицы над естественным уровнем приводит к отставанию роста общественного производства.

Безработица структурная — безработица, связанная с тем, что спрос и предложение рабочей силы по разным секторам экономики не совпадают в связи с автоматизацией производства и внедрением новых технологий и необходимостью переподготовки и переквалификации работников устаревших профессий.

Безработица фрикционная — потеря работы, связанная с добровольным переходом работников с одной работы на другую, т. е. связанная с поисками и ожиданиями работы.

Безработица циклическая — вынужденная безработица, обусловленная спадом в экономическом цикле, когда занятость сокращается, а безработица растет. Цена растущей вынужденной безработицы — объем невыпущенной продукции, который характеризуется отставанием реального валового продукта от потенциального. Эта зависимость была исследована американским экономистом А. Оукеном и получила название «закон Оукена», согласно которому превышение естественного уровня безработицы на 1 % приводит к потере валового национального продукта на 2,5 %.

Безработицы естественный уровень — сумма фрикционной и структурной безработицы; уровень безработицы при полной за- 16 - 1553 нятости, который считается в современной экономике нормальным явлением, порождаемым увеличением времени поиска работы в условиях системы страхования по безработице и относительной устойчивости заработной платы.

Бизнес — экономическая деятельность, целью которой является получение прибыли, дохода или иной личной выгоды. Бизнес — это деловая активность, направленная, в конечном счете, на совершение коммерческих операций по обмену товарами или услугами, результатом которых может быть получение прибыли или несение убытков. Понятие бизнеса отличается от понятия предпринимательства тем, что к бизнесу относится совершение любых единичных разовых коммерческих сделок, в любой сфере деятельности.

Биржа (от лат. bursa — «кошелек») — основная форма регулярно функционирующего оптового рынка; учреждение, в котором осуществляются сделки по купле-продаже ценных бумаг (фондовая биржа), валюты (валютная биржа), массовых взаимозаменяемых товаров со стандартными качественными характеристиками (товарная биржа). Биржа — особая форма организации рынка, обладающая специальными правилами ведения торговли:

1) биржевыми товарами являются продукты массового производства, обладающие четкими качественными и количественными параметрами;

2) торги зачастую производятся без предоставления наличного товара, превращаясь фактически в торговлю титулами собственности;

3) цены на объекты торговли меняются постоянно в зависимости от колебания спроса и предложения;

4) биржа как организованный рынок имеет строгий регламентированный порядок проведения торгов, заключения сделок;

5) торги осуществляются в строго регламентированном месте — биржевом кольце;

6) в бирже существует своя функциональная структура, включающая информационный, котировальный, регистрационный, арбитражный, дилерский, брокерский и другие комитеты.

Основной экономический смысл организации биржи — максимальная концентрация спроса и предложения для определения равновесной цены (см. Рыночное равновесие). Цена на товар, ва- люту или ценную бумагу, складывающаяся на бирже, является ориентиром для ценообразования на неорганизованных (внебиржевых) рынках.

Первые биржи стали возникать в XII-XV вв. в Северной Италии, но широкое применение в деловом мире биржи получили в XVI в. в Антверпене, Лионе и Тулузе, затем в Лондоне и Гамбурге. C XVIIb. биржи уже действовали во многих торговых городах европейских государств. В США первая биржа образована в 1848 г. в Чикаго.

В России становление биржевых учреждений связано с Петром I, по инициативе которого в 1703 г. была учреждена первая товарная биржа в России. Однако основным периодом утверждения биржевой деятельности в России можно считать 60-70-е гг. XIX столетия, что было непосредственно связано с экономическим подъемом в стране в связи с реформами 1861 г., когда биржи стали возникать во всех крупных российских городах. Первые советские биржи были организованы в городах: Нижнем Новгороде, Саратове, Перми, Вятке, Москве. Они существовали как общественные организации по типу ассоциаций, членами которых являлись государственные предприятия, кооперативы, смешанные общества, а также юридические и физические лица, являвшиеся владельцами частных предприятий. C 1923 г. после организации фондовых отделов при товарных биржах стали осуществляться операции с иностранной валютой, ценными государственными бумагами, акциями и паями акционерных и других обществ. Наибольшее развитие биржевая торговля достигла в 1926 г., когда в России действовало 114 товарных бирж. В декабре 1926 г. было принято решение о сокращении их числа до 14 и сужении их функций, а в феврале 1930 г. — об их ликвидации. Возрождение биржевой торговли в России произошло только в 1990 г. еще до принятия соответствующего законодательства. В 1990 г. была образована Московская товарная биржа. В 1992 г. количество бирж в России достигло 400. И только в 1992 г. вышел Закон «О товарных биржах и биржевой торговле».

Биржа валютная — биржа, осуществляющая на регулярной и упорядоченной основе куплю-продажу иностранной валюты в крупных размерах по рыночным ценам на основе складывающегося спроса и предложения. На валютной бирже устанавливается 16* официальный валютный курс. Валютные биржи действуют во многих странах Западной Европы. Например, в Италии действуют четыре валютные биржи, в Германии — пять. В странах, где находятся наиболее крупные банки (США, Великобритании, Швейцарии) валютных бирж нет.

В России деятельность валютных бирж регулируется на основании Постановления от 31 мая 1991 г. «О российской валютной бирже» и Постановления от 22 января 1997 г. «Об осуществлении валютными биржами операций с ценными бумагами на рынке ценных бумаг». Сегодня крупнейшей в России является Московская межбанковская валютная биржа. Действуют также Санкт- Петербурская валютная биржа, Уральская региональная валютная биржа, Сибирская, Азиатско-тихоокеанская, Ростовская, Самарская, Краснодарская межбанковские валютные биржи, а также Нижегородская валютно-фондовая биржа.

Биржа товарная — регулярно действующая организация, в помещении которой совершаются сделки купли-продажи массовых взаимозаменяемых товаров (средств производства, сырья и товаров потребительского спроса) со стандартными качественными характеристиками. Особенностью этого регулярно действующего оптового рынка является то, что он позволяет осуществлять куплю-продажу без наличия самого товара при заключении сделок. Это связано с качественной определенностью товарных партий, в которых один товар может быть всегда заменен любым другим из той же партии. Функции товарной биржи: оказание посреднических услуг при заключении торговых сделок; упорядочение товарной торговли и улаживание торговых споров; сбор и публикация информации о ценах и состоянии рыночной конъюнктуры.

Биржа труда — государственная структура, посредническое звено между работодателями и наемными работниками. C помощью биржи труда государство оказывает воздействие на рынок труда, регулирует проблемы трудоустройства, в том числе не только безработных, но и лиц, желающих сменить профессию или место работы. Биржа труда изучает спрос и предложение рабочей силы в разных районах страны, мира, занимается вопросами трудоустройства молодежи. На бирже труда сосредотачивается информация о динамике трудовых ресурсов и наличии рабочих мест.

Биржа труда анализирует, прогнозирует спрос и предложение на рабочую силу и информирует о состоянии рынка труда; ведет учет свободных рабочих мест и лиц, обратившихся на биржу труда в поисках работы; оказывает помощь в трудоустройстве; организует профессиональную переподготовку кадров в специальных центрах; обеспечивает регистрацию безработных и определяет пособия по безработице. Таким образом, биржа труда способствует наиболее эффективному размещению такого важного ресурса, как рабочая сила, выполняет функцию социальной защищенности населения, способствует сокращению безработицы, стимулируя рост общественного производства.

Биржа фондовая — организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами и деятельность которого контролируется государством. Через фондовую биржу мобилизуются средства для долгосрочных инвестиций в экономику и для финансирования государственных программ. На фондовой бирже происходит купля-продажа акций, облигаций акционерных компаний, облигаций государственных займов. В ходе торгов устанавливается курс ценных бумаг, обращающихся на бирже, который определяется приносимым доходом (в виде дивиденда или процента), уровнем ссудного процента и соотношением спроса и предложения на рынке ценных бумаг. Сегодня фондовые биржи имеются в 60 странах мира.

Фондовые биржи начали возникать в XVI в. Первой биржей со значительным оборотом фондовых ценностей была Амстердамская биржа, основанная в 1608 г., на которой велась торговля государственными долговыми обязательствами и частными ценными бумагами. Как самостоятельный вид деятельности фондовые биржи возникают лишь в конце XVIII в. в связи с распространением акционерной формы собственности.

Становление фондовой биржевой торговли в России началось в 30-е гг. XIX в., что было обусловлено формированием национального рынка государственных долговых обязательств (первый внутренний государственный заем был осуществлен в 1809 г.) и появлением частных ценных бумаг (в 1836 г. принимается «Закон о компаниях на акциях»). Наибольший расцвет фондовые биржи в России получили в конце XIX - начале XX вв. В феврале 1930 г. биржевая фондовая торговля в России была полностью упразднена. Возрождение фондовых бирж в России связано с формированием рынка ценных бумаг. В 1991 г. было принято Положение о выпуске и обращении ценных бумаг и фондовых биржах, а в 1996 г. закон «О рынке ценных бумаг».

Сегодня крупнейшими фондовыми биржами в мире являются Нью-Йоркская, Лондонская, Токийская, Франкфуртская, Парижская биржи.

Блага — средства, с помощью которых удовлетворяются потребности. Блага классифицируются в зависимости от потребностей, которые они призваны удовлетворять. В соответствии C этим критерием, который определяется уровнем экономического развития и историческими условиями, блага подразделяют на предметы первой необходимости и предметы роскоши (см. Спрос, Эластин- ностъ спроса). C определением блага тесно связано понятие «ограниченности».

Блага экономические — блага, которые имеются в ограниченном количестве и обычно становятся объектами купли- продажи, т. е. товарами. Об ограниченности блага (т. е. товара, услуги или ресурса) говорят, когда имеющихся у экономических агентов запасов этого блага не хватает для удовлетворения потребности в нем. Ограниченность блага, в отличие от физической редкости, является не абсолютным, а относительным свойством блага. Ограниченные экономические блага разделяют на два типа: производственные (инвестиционные) ресурсы и производимые на их основе потребительские блага.

Бюджет — план доходов и расходов на определенный период. Бюджет — основной инструмент проверки сбалансированности, соответствия прихода и расхода экономических ресурсов. В зависимости от экономического субъекта, составляющего бюджет, различают государственный, региональный, местный (муниципальный) бюджеты, бюджет предприятий, семейный (потребительский) бюджет.

Бюджет государственный — смета доходов и расходов государства на определенный период времени, чаще всего на год, составленная с указанием источников поступления государственных доходов и направлений, каналов расходования средств. Основными статьями доходов государственного бюджета является налоговые поступления и неналоговые сборы. Основные статьи расходов государственного бюджета:

а) государственное управление и местное самоуправление;

б) правоохранительная деятельность и обеспечение безопасности государства;

в) фундаментальные научные исследования и содействие научному прогрессу;

г) сельское хозяйство и рыболовство;

д) охрана окружающей среды;

е) транспорт, связь, информатика;

ж) развитие рыночной инфраструктуры;

з) культура и искусство;

и) здравоохранение и физическая культура;

к) судебная власть;

л) международная деятельность;

м) национальная оборона;

н) промышленность, энергетика, строительство;

о) предупреждение и ликвидация последствий чрезвычайных ситуаций;

п) образование;

с) социальная политика;

т) исследование космического пространства;

у) государственная финансовая помощь бюджетам других уровней;

ф) государственные резервы;

х) обслуживание государственного долга.

Дефицит государственного бюджета — превышение расходной части государственного бюджета над его доходной частью — является одним из факторов развития инфляционного процесса (см. Инфляция). Основные способы финансирования дефицита госбюджета: кредитно-денежная эмиссия, выпуск займов и увеличение налоговых поступлений в госбюджет (см. Налоговая политика).

Бюджет минимальный потребительский — расчетная величина, характеризующая стоимостную оценку минимальных благ и услуг потребительского бюджета более высокого уровня по сравнению с прожиточным минимумом (см. Потребительская корзина), обеспечивающая нормальное воспроизводство рабочей силы для работающих и жизнедеятельность для нетрудоспособных.

Ориентировочный расчет осуществляется на основании данных Федеральной службы государственной статистики (Росстата).

Бюджет семьи — баланс фактических доходов и расходов семьи за определенный период времени (месяц, квартал или год), характеризующий сложившийся уровень жизни различных групп населения. В доходной части отражаются доходы членов семьи по всем источникам поступлений, в расходной — семейные расходы по их назначению: на покупку продовольственных и непродовольственных товаров, оплату жилища и услуг культурно-бытового назначения, транспорта, оплату путевок в санатории, дома отдыха, расходы, связанные с ведением личного подсобного хозяйства и индивидуальной трудовой деятельности, уплата налогов, обязательных платежей, взносы и др. Доходная и расходная части бюджета балансируются с учетом накоплений семьи в виде прироста наличных денег, валюты, вкладов в учреждениях банка, покупки ценных бумаг, стоимости продуктов личного подсобного хозяйства и др. Источником данных о бюджете семьи являются выборочные обследования домашних хозяйств.

Бюджетно-налоговая (фискальная) политика — меры правительства по изменению государственных расходов, налогообложения (см. Налоговая политика) и состояния государственного бюджета (см. Бюджет государственный), направленные на обеспечение полной занятости и производство неинфляционного валового национального продукта. C бюджетно-налоговой политикой тесно связана проблема регулирования дефицита государственного бюджета. Бюджетно-налоговая политика может быть стимулирующей или сдерживающей.

Бюджетно-налоговая политика стимулирующая (фискальная экспансия) направлена на преодоление циклического спада экономики (см. Экономический цикл) и основана на увеличении государственных расходов и снижении налогов с целью расширения предложения факторов производства и роста производства. В долгосрочной перспективе политика снижения налогов может привести к расширению производства и росту экономического потенциала страны.

Бюджетно-налоговая политика сдерживающая, напротив, направлена на замедление темпов циклического подъема в целях предотвращения «перегрева» экономики. Она предполагает снижение государственных расходов и увеличение налогов с целью снижения инфляции спроса (см. Инфляция). Однако в краткосрочной перспективе это может привести к росту безработицы и спаду производства, а в долгосрочной — к замедлению темпов экономического роста и разрушению экономического потенциала страны. Поэтому проведение сдерживающей бюджетно-налоговой политики должно осуществляться на основе последовательной научнообоснованной концепции налогообложения и управления государственными доходами и расходами, а также в комплексе с соответствующей денежно-кредитной политикой государства.