ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЕНЕГ
Под предложением денег понимается наличная денежная масса, которая удовлетворяет общий спрос на деньги всей совокупностью платежных средств, обращающихся в данной стране в данный момент.
Предложение денег и регулирование денежной массы является важнейшей функцией государства, при этом органом, осуществляющим эмиссию денег и регулирование денежного предложения, является Центральный банк. Если представить (себе финансовую систему, в которой обращаются только наличные деньги и отсутствуют вклады, вся денежная масса состояла бы из наличных денег, а банки принципиально не могли бы создавать деньги. Однако в реальной экономике часть денежных доходов, получаемых экономическими субъектами, переводится во вклады (депозиты) и банки получают возможность выдавать кредиты, вызывая, таким образом, процесс мультипликативного расширения денежной массы, В результате в формировании денежного предложения принимают участие Центральный банк, банковская система и вкладчики.РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОГО ДЕЛА
За свою многовековую историю банки сумели найти надежные способы привлечения денежных средств населения и предприятий, которые в текущий момент не нуждаются в деньгах вносят их на хранение в банки, получая плату в виде процента за то, что последние исполняют денежные средства вкладчиков для кредитования заемщиков.
Начало современной банковской системы было положено в средние века, когда появилась чеканка монет, стали развиваться хранение денег, меняльное дело и безналичные расчеты. Основной формой денег того времени были золотые и серебряные монеты, использовавши при взаиморасчетах. В целях удобства и безопасности их было удобно и выгодно отдавать хранение ювелирам, которые имели специальные хранилища и за плату были готовы предоставлять их клиентам. Получив вклад, владельцы хранилищ выдавали в обмен расписки. Торговцы принимали эти расписки в качестве платежа за товары, потому что они могли обменять на золото в мастерской ювелира.
Со временем такие расписки завоевали популярность у торговцев и путешественников, которым приходилось перемещать большие суммы денег, и стали выполнять функции бумажных денег.Основное назначение банков в рыночной системе - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. В Западной Европе появление кредитных банкирских домов и коммерческих домов относится к XVII веку, в США история банковского дела началась во второй половине XVIII века. В России первые банковские операции осуществляла в начале XVIII века Монетная контора, а первый коммерческий банк был создан в Санкт-Петербурге в 1754 году.
СОВРЕМЕННАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
Банковскую систему образует совокупность банков страны. В настоящее время практически во всех странах существует двухуровневая банковская система. Первый уровень этой системы образует центральный (эмиссионный) банк. Второй уровень составляют частные и государственные банковские институты, к которым относятся коммерческие, инвестиционные, ипотечные банки, сберегательные банки, кредитные общества, страховые и пенсионные фонды.
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
Термин коммерческий банк возник на ранних этапах развития банковского дела, когда 6анки обслуживали преимущественно торговлю (коммерцию), товаро-обменные операции и платежи. С развитием промышленного производства возникли операции по краткосрочному кредитованию производственного цикла: ссуды на пополнение оборотного капитала, создание запасов сырья, готовых изделий, выплату заработной платы и т.д. Сроки кредитов постепенно удлинялись.Часть запасов стала использоваться для вложений в основной капитал, ценные 6умаги и т.п. Термин «коммерческий» в названии банка постепенно утратил свой первоначальный смысл. Сегодня он обозначает ориентированность банка на обслуживание всех видов хозяйствующих субъектов независимо от их рода деятельности.
Современный коммерческий банк- это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их на условиях возвратности и платности, Наряду с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые институты: инвестиционные и страховые компании, биржи, брокерские и дилерские фирмы и др.
Банки выполняют три основных вида операций:пассивные (вклады);
активные (кредитные, фондовые, валютные и посреднические);
забалансовые (консультационное обслуживание клиентов и управление по доверенности имуществом предприятий и населения).
Пассивные операции ставят целью привлечение в банки свободных денежных средств физических июридических лиц; активные операции преследуют цель прибыльного размещения этих средств; забалансовые операции - это предпринимательская деятельность банков. Результатом деятельности банков является прибыль. К основным источникам прибыли относятся разность между нормой процента на капитал, который банк дает взаймы и нормой процента на активы, который банк берет взаймы, а также доходы от забалансовых операций.