1.2. Основные итоги деятельности страховых организаций
По данным Госкомстата совокупные страховые взносы в 1997г. составили 36,57 млрд. руб. (рост за год около 50%, что существенно выше темпа инфляции – 12%), а страховые выплаты – 26,911 млрд.
руб. Коэффициент выплат равнялся 0,74. Было заключено 80788599 договоров страхования на сумму 5360 млрд. руб.Таблица 1.4. Структура взносов и выплат по видам
страхования, 1997г. (млн. руб.)
|
| Страховые взносы | Страховые выплаты | Структура по видам страхования в % к итогу | Коэффициент | ||
| страховые взносы | страховые выплаты | кол-во договоров | выплат | |||
| 1. Добровольное страхование – всего | 21532,5 | 13718,5 | 58,9 | 51,0 | 83,0 | 0,64 |
| в том числе 1а Личное страхование | 12445,0 | 10959,3 | 34,0 | 40,7 | 63,3 | 0,80 |
| в том числе страхование жизни | 8075,6 | 7982,9 | 22,1 | 29,6 | 4,5 | 0,99 |
| от несчастных случаев и болезней | 983,4 | 372,4 | 2,7 | 1,38 | 54,8 | 0,38 |
| медицинское | 3386,0 | 2604,0 | 9,3 | 9,68 | 4,0 | 0,77 |
| 1б Имущественное страхование | 8026,9 | 2421,8 | 22,0 | 9,0 | 14,3 | 0,30 |
| в том числе страхование | ||||||
| имущества граждан | 1669,4 | 583,2 | 4,6 | 2,2 | 18,1 | 0,35 |
| имущества субъектов хозяйствования | 5915,4 | 757,8 | 16,2 | 2,8 | 0,7 | 0,13 |
| 1в Страхование ответственности | 1060,5 | 337,4 | 2,9 | 1,3 | 0,5 | 0,32 |
| 2. Обязательное страхование – всего | 15037,9 | 13193,1 | 41,1 | 49,0 | 17,0 | 0,88 |
| в том числе имущества в колхозах граждан | 493,1 | 177,6 | 1,3 | 0,7 | 14,2 | 0,36 |
| пассажиров | 366,1 | 4,3 | 1,0 | - | 1,2 | 0,01 |
| медицинское | 13270,4 | 12179,5 | 36,3 | 45,3 | 1,5 | 0,92 |
| 3. Добровольное страхование за счет средств граждан (включается в п.1) | 8367,2 | 724,6 | 22,9 | 26,9 | 77,6 | 0,87 |
| в том числе личное страхование | 6662,7 | 6486,8 | 18,2 | 24,1 | 59,4 | 0,97 |
| имущественное страхование | 1644,8 | 688,1 | 4,5 | 2,6 | 17,8 | 0,42 |
| страхование ответственности | 59,7 | 70,7 | 0,2 | 0,3 | 0,3 | 1,18 |
Оптимистические надежды по поводу дальнейшего развития страхового рынка в 1998 г. не оправдались. Глубокий экономический и финансовый кризис заметно подорвал спрос на страховые услуги. Реальные доходы населения падают, сужая базу личного страхования. Сокращение производства и системный банковский кризис отталкивают от страхования предприятия и организации, что приводит к массовому разрыву договоров страхования с корпоративными клиентами.
Таблица 1.5. Основные показатели страхового рынка за 9 месяцев 1998г.
| Показатель | 9 мес. 1998г. | 9 мес. 1997г. | Прирост | 9 мес. 1998г. | 9 мес. 1997г. | Прирост |
| млн. руб. | % | млн. долл. | % | |||
| Взносы, всего | 27681,8 | 25204,8 | 9,8 | 3901,6 | 4456,3 | -12,4 |
| Страхование жизни | 7251,1 | 5754,2 | 26,0 | 1022,0 | 1017,4 | 0,5 |
| Личное страхование (кроме страхования жизни) | 3597,2 | 3002,3 | 19,8 | 507,0 | 530,8 | -4,5 |
| Имущественное страхование | 5828,8 | 5599,8 | 4,1 | 821,5 | 990,1 | -17,0 |
| Страхование ответственности | 948,6 | 703,5 | 34,8 | 133,7 | 124,4 | 7,5 |
| Обязательное страхование | 10056,1 | 10145,0 | -0,9 | 1417,4 | 1793,7 | -21,0 |
| Выплаты, всего | 21222,6 | 18171,0 | 16,8 | 2991,2 | 3212,7 | -6,9 |
| Страхование жизни | 7073,3 | 5421,7 | 30,5 | 996,9 | 958,6 | 4,0 |
| Личное страхование (кроме страхования жизни) | 2297,6 | 1973,3 | 16,4 | 323,8 | 348,9 | -7,2 |
| Имущественное страхование | 2388,0 | 1809,1 | 32,0 | 336,6 | 319,9 | 5,2 |
| Страхование ответственности | 201,2 | 213,7 | -5,8 | 28,4 | 37,8 | -24,9 |
| Обязательное страхование | 9262,5 | 8753,1 | 5,8 | 1305,5 | 1547,6 | -17,1 |
Источник: «Эксперт-РА»
Несмотря на общее 15%-ное увеличение объема страховых премий в 1998 г. по сравнению с 1997 г.
темпы их роста заметно снизились, а по обязательному страхованию уже за 9 месяцев произошел спад. Более наглядно падение проявляется при сравнении показателей, выраженных в долларах (см. табл.1.5.). Негативные тенденции наметились еще до наступления августовского кризиса, особенно в обязательном страховании. По сравнению с соответствующим периодом 1997 г. в I квартале рост премий по добровольному страхованию составил 13,8%, а в I полугодии – 11,7%, по обязательному страхованию в I квартале – 7,3%, а в I полугодии – всего 1,2%, т.е. ниже официального темпа инфляции. Существенной причиной резкого сокращения поступлений и выплат по обязательному страхованию явилось недополучение средств от организаций в фонды обязательного медицинского страхования из-за неплатежеспособности многих юридических лиц и паралича банковской системы.
Совокупный уставной капитал страховых организаций по состоянию на конец 1997г. составил 4,919 млрд. руб., в том числе доли учредителей: банков и промышленных предприятий по 12,2%, страховых организаций – 8,2%, граждан (физических) лиц – 7,5%, транспортных организаций – 2,6%. По размерам уставного капитала страховые организации распределялись следующим образом: 10 млн. руб. - 1,9% всех компаний, от 1 млн. руб. и выше –30,4%, от 100 тыс. руб. и выше 40,1%, менее 100 тыс. – 27,6%.
Для компаний с величиной уставного капитала менее 100 тыс. рублей характерно небольшое число филиалов и практически полное отсутствие страховых агентов и договоров. К этой группе принадлежат в основном компании, осуществляющие обязательное медицинское страхование. В свою очередь, среди страховых компаний с уставным капиталом от 400 до 600 тыс. руб. непропорционально малое количество страховых агентов по сравнению с заключенными договорами, что свидетельствует о принадлежности к этой группе компаний, занимающихся псевдострахованием.
В целом активы и капиталы страховых компаний росли быстрее инфляции. Однако следует отметить, что финансовое положение значительного числа компаний было неудовлетворительным. По итогам 1997 г. 656 страховых организаций или 37,3% от общего числа оказались убыточными. В значительной мере это связано с тем, что значительную часть компаний лишь номинально можно рассматривать в качестве страховых организаций. Обращает на себя внимание то, что совокупные расходы на ведение дела составили 4,1 млрд. руб. или 11,2% поступивших страховых взносов, что существенно выше показателей компаний развитых стран. Доходы от инвестиций – 2,4 млрд. руб., в том числе за счет резервов по страхованию жизни 1,3 млрд. руб.
Таблица 1.6. Ведущие компании по размеру страховых премий,
январь-сентябрь 1998г. (все компании – московские)
| Компания | Страховая премия, млн. руб. | Страховые выплаты, млн. руб. | Доля страхования жизни в страховой премии, % | Прирост страховых премий по сравнению с девятью месяцами 1997г. |
| 1. Росно | 1028,3 | 491,2 | 2,7 | 7,8 |
| 2. ПСК | 984,2 | 1577,7 | 88,5 | 65,2 |
| 3. Спасские ворота | 940,0 | 79,7 | 95,0 | 3848,3 |
| 4. Спасские ворота-Л | 880,6 | 0 | 100,0 | - |
| 5. МАКС | 507,8 | 463,0 | 2,9 | -10,9 |
| 6. Ингосстрах | 500,3 | 1152,8 | 0,1 | -23,7 |
| 7. Континент- Полис | 415,3 | 333,4 | 72,7 | 97,9 |
| 8. РЕСО-Гарантия | 342,9 | 260,1 | 43,0 | 53,5 |
| 9. Интеррос-Согласие | 331,0 | 35,6 | 0,6 | 47,5 |
| 10. Энергогарант | 282,0 | 116,0 | 17,0 | -21,0 |
| 11. Россия | 281,2 | 81,1 | 40,6 | н.д. |
| 12. Согаз | 269,1 | 244,5 | 13,1 | 6,4 |
| 13. ЛУКойл | 235,1 | 23,1 | 0,0 | 29,3 |
| 14. Родина | 210,1 | 97,1 | 100,0 | - |
В числе самых крупных страховых выплат 1998 г. можно выделить выплату Ингосстрахом 56,2 млн. долл. (около 50 млн. долл. было перестраховано) за застрахованный груз – два истребителя, переправлявшихся во Вьетнам и разбившихся вследствие аварии транспортного самолета АН-124 под Иркутском в декабре 1997 года. Вторым крупным страховым случаем стала потеря спутника «Купон» – 90 млн. долл., где доля Ингосстраха составляла 4,5 млн. долл. Видимо этим, прежде всего, объясняется рост совокупных выплат на 100,6% в I полугодии 1998г. по сравнению с соответствующим периодом 1997г.