Понятие кредитной деятельности банка

Как продукт деятельности банка кре­дит представляет собой: сумму денег, предоставляемую банком заемщику на условиях срочности, возвратности, платности.

Банковские кредиты подразделяются на активные и пассив­ные.

Принципы кредитования: срочность, возвратность, платность, неизменность условий кредитования, взаимовыгодность, законность, целенаправленность, полное обеспечение.

Различают следующие виды кредитов:

1. По экономическому назначению кредита: связанный (целевой) и несвязанный (без указания конкретной цели).

2. По форме предоставления кредита: в безналичной форме, в т. ч. с использованием векселей банка; в налично-денежной форме (как правило, физическим лицам).

3. По технике предоставления кредита:

3. 1. Одной суммой,

3. 2 С овердрафтом - схема кредитования, дающая клиенту право оплачивать с расчетного счета товары, работы, услуги своих контрагентов в сумме, превышающей объем кредитовых поступлений на его счет, т. е. иметь на этом счете дебетовое сальдо максимально допустимые размер и срок которого устанавливаются в кредитном договоре между банком и данным клиентом, различают краткосрочный, продленный, сезонный виды овердрафта.

3. 3. В виде кредитной линии:

а) простая (невозобновляемая) кредитная линия;

б) возобновляемая (револьверная) кредитная линия, включая:

- онкольную (до востребования) кредитную линию. Онкольная кредитная линия означает такую схему, при кото­рой кредитование ведется в пределах согласованного лимита сум­мы (обусловленного, к примеру, величиной оценки векселей за­емщика, заложенных им в банке) и в рамках согласованного пе­риода времени, причем таким образом, что по мере погашения взятых ранее кредитов лимит может непрерывно и автоматичес­ки (без заключения дополнительного договора/соглашения) вос­станавливаться.

- контокоррентную кредитную линию.

3. 4. Комбинированные варианты.

4. По времени и технике погашения кредита

4. 1 Погашаемые одной суммой в конце срока.

4. 2 Погашаемые равными долями через равные промежутки времени

4. 3 Погашаемые неравными долями через различные промежутки времени:

- сложный: с выплатой от 20 до 50% суммы кредита в конце срока,

- прогрессивный кредит: с прогрессивно нарастающими к концу срока действия кредитного договора выплатами;

- сезонный кредит для сезонных производств с вып­латами только в те месяцы, на которые приходятся максималь­ные суммы выручки.

Отдельно можно выделить гарантийные операции банков в части кредитования своих клиентов, а также консультационные услуги по вопросам кредитования.