Место кредитных операций банка в деятельности банка

В нормальных рыночных условиях кредитные операции занимает веду шее место среди всех операций коммерческого бан- иагТ: с. обычно более половины всех его пассивов (совокупного Капитала) оказываю] ся выданными в виде тех или иных денежных кредитов (ссуд) участникам рынка.

Принципиальное нарушение указанной пропорции означало бы, что банк перестал выполнять на рынке ту деятельность, ради которой и был создан в качестве банка.

Суть банковского кредитования не отличается от сути любого займа, т. е. сводится к тому, что кредитор временно, т. е. с возвратом через оговоренный срок, перелает определенную сумму в собственность другому участнику рынка — должнику (заемщику), который обязан не только своевременно вернуть эти деньги, но и уплатить процентный доход за все время пользования ими. Размер процентного дохода тоже определяется соглашением сторон.

Специфика банковского кредитования по отношению к договору займа состоит только в том, что кредитором в этом случае всегда является банк, г нс любой иной участник рынка Иначе говоря, кредит может дать только банк (в общем случае — кредитное учреждение), а заем может дать любой участник рынка. Договор кредитования ест ь просто разновидность договора займа

Потребность в кредитовании обычно возникает у большинства участников рынка, но преимущественно в кредитах нуждаются коммерческие организации. С ростом денежных доходов населения возрастает и доля кредитов, которые предоставляются на потребительские цели. Кредитование некоммерческих организаций не имеет существенного значения, поскольку те нс ве- дуг предпринимательской деятельности, а получают необходь- мые ресурсы преимущественно от учредителя или иных нерыночных источников.

Непосредственное кредитование государства со сюронь: коммерческих банков отсутствует. Опосредованно оно имеет место в виде покупки коммерческими банками государственны* пенных бумаг.