Территориальные учреждения Банна России

Правовой статус территориального учреждения Банка России. Банк России осуществляет свои функции не только через центральный аппарат, но и через свои территориальные учреждения, которые расположены в субъектах Российской Федерации.

В Федеральном законе (ч. 2 ст. 84) предусмотрено, что «задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров».

В соответствии с положениями Федерального закона к территориальным учреждениям Банка России относятся: а) национальные банки; б) территориальные главные управления.

В ст. 83 закреплено, что «национальные банки республик в составе Российской Федерации являются территориальными учреждениями Банка России». Но на этом, собственно, и заканчивается вся специфика «национального банка республики». Не совсем понятно, зачем понадобилось упоминание этого термина, если само понятие в Законе не раскрыто. Закон ведь не проводит никаких различий между национальными банками республик и главными территориальными управлениями Банка России.

Впрочем, подробное закрепление в Законе правового статуса «национального банка республики» с юридической точки зрения вообще невозможно, учитывая, что по Конституции Российской Федерации де-

нежно-кредитная система составляет предмет ведения Российской Федерации, что закреплено в ст. 71.

Принцип подчинения только по вертикали в структуре аппарата Центрального банка проявляется и в том, что его территориальные учреждения не имеют статуса юридического лица и не вправе принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

Таким образом. Закон исключает саму возможность двойного подчинения для любых структур Банка России. Следовательно, по Закону, организационное построение Банка России никоим образом не связано с административно-территориальным делением и даже с государственным устройством в целом. По логике вещей, учитывая закрепленную Законом независимость Банка России, на первом плане должны быть не административно-территориальные, а экономические критерии построения территориальных учреждений Банка России.

Положением о территориальный учреждениях Банка России^[222] определяется, что территориальное учреждение есть обособленное подразделение Банка России, которое выполняет его функции. Организация и деятельность территориального учреждения Банка России регулируются нормами различных отраслей права. При этом Банк России как регулятор денежных отношений и как орган банковского надзора действует в рамках банковского права. Но как участник гражданско-правовых отношений он является субъектом гражданского права. А потому и территориальное учреждение, с одной стороны, - носитель властных полномочий по отношению к кредитным организациям, которые заключили с ним договор корреспондентского счета, с другой - обычный субъект гражданско-правовых отношений. Поскольку территориальное учреждение не является юридическим лицом, то, стало быть, оно обладает только теми полномочиями, которые указаны в выданной ему доверенности от имени Банка России.

Вопрос о том, является или не является филиалом Банка России его территориальное учреждение, достаточно сложен, ибо термин «филиал» в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» не используется. В ранее действовавшем Типовом положении о территориальном Главном управлении Центрального банка РСФСР (Банка России) (утвержденном решением Совета директоров Центрального банка РСФСР от 6 декабря 1991 г. № 33) было прямо сказано, что территориальное учреждение - филиал Банка России. Теперь это Типовое положение отменено, а в новом Положении о территориальном учреждении Банка России уже нет термина «филиал».

Здесь еще раз важно отметить, что территориальные учреждения Банка России не имеют статуса юридического лица и права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров (ч. 1 ст. 84 Федерального закона). Вместе с тем в данной статье сказано не о нормативных актах, а о решениях нормативного характера. Такой акцент усиливает категоричность указанного запрета. Поэтому территориальные учреждения не могут издавать нормативные акты в форме распоряжений.

По Закону территориальное учреждение не может самостоятельно изменять свою собственную структуру, поскольку она определяется Советом директоров. Приведем еще раз ч. 2 ст. 84 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», где сказано, что «задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров». Как мы видим, здесь ничего не говорится об организационной структуре территориального учреждения. И это логично, если учесть, что в Федеральном законе предусматривается, что только Совет директоров Банка России имеет право утверждать внутреннюю структуру Банка России, положения о его структурных подразделениях и учреждениях, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей структурных подразделений и организаций Банка России. На наш взгляд, вопрос о структуре территориального учреждения должен решаться каждый раз отдельно Советом директоров Банка России.

В законодательстве можно было бы предусмотреть, что структура подразделений территориального учреждения, а также положение о каждом подразделении утверждаются решением Совета директоров Банка России и не могут быть изменены руководством территориального учреждения. Эго бы в полной мере соответствовало принципам организации Банка России.

Территориальное учреждение имеет внутреннюю структуру и функции, которые во многом повторяют структуру и функции центрального аппарата Банка России. Но масштаб деятельности территориального учреждения иной, поэтому есть и некоторые отличия от структуры центрального аппарата. Главное отличие состоит в том, что объем компетенции подразделений территориального учреждения значительно уже в тех случаях, когда окончательное решение по тому или иному вопросу принимает Банк России. В этих случаях подразделения территориальных учреждений, как правило, только подготавливают решения. Например, функция участия в государственной регистрации и лицензировании банковской деятельности осуществляется и в центральном аппарате, и в территориальных учреждениях. В территориальных учреждениях имеются управления или отделы, которые подготавливают документы, а затем отсылают их в центральный аппарат, где они попадают в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций. Затем начинается процесс согласований с другими департаментами, и только после этого Председатель Банка России или один из его заместителей подписывают лицензию. Обычно департаменты курируют соответствующие подразделения в территориальных учреждениях. Однако эти подразделения подчиняются только руководству самого территориального учреждения. Структура территориального учреждения зависит от той территории, на которой оно расположено, от числа обслуживаемых им кредитных организаций.

Руководитель территориального учреждения действует на основании доверенности, выданной Банком России.

Итак, полномочия Главных территориальных управлений определены в Положении ЦБ № 46-П от 29.07.1998 г. «О территориальных учреждениях Банка России», основные моменты которого представлены ниже.

1. Территориальное учреждение (ТУ) - это обособленное подразделение ЦБ, реализующее на территории субъекта РФ часть функций ЦБ в соответствии с законами «О Центральном банке РФ», «О банках и банковской деятельности», иными федеральными законами, нормативными актами Банка России, входящее в единую централизованную систему ЦБ.

Указанные учреждения создаются, как правило, на территории субъектов РФ. По решению Совета директоров ЦБ они могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов РФ. ТУ создается и ликвидируется на основании решения Совета директоров ЦБ.

В составе ТУ на правах структурных подразделений действуют РКЦ, иные подразделения, в том числе обеспечивающие деятельность ТУ.

В пределах полномочий, предоставленных им нормативными актами ЦБ, ТУ независимы в своей деятельности от органов власти субъектов РФ, органов местного самоуправления.

2. ТУ не вправе: •

• выдавать кредиты на финансирование дефицитов бюджетов любых

уровней и внебюджетных фондов; .

• без разрешения ЦБ проводить операции в иностранной валюте с любыми лицами.

3. Основные задачи ТУ.

ТУ на подведомственной ему территории: .

• участвует в проведении государственной денежной и кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

• обеспечивает развитие и укрепление банковской системы;

• обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование расчетов и платежей;

• обеспечивает осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций;

• обеспечивает организацию и контроль за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг;

• обеспечивает организацию валютного контроля;

• обеспечивает проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.

4. Возглавляет ТУ начальник (в национальном банке - председа

тель), который назначается и освобождается от должности Председателем Банка России. '

Заместители начальника (председателя), главный бухгалтер, руководитель ревизионного подразделения и руководители подразделений назначаются на должности и ос вобождаются в порядке, установленном Банком России. На должность руководителя ТУ и его заместителей могут быть назначены лица, имеющие высшее экономическое или юридическое образование и стаж работы на руководящих должностях в банковской системе или финансовых органах РФ не менее 5 лет.

5. Полномочия начальника (председателя) ТУ.

Начальник (председатель) ТУ осуществляет общее руководство деятельностью ТУ и обеспечивает реализацию функций Банка России на данной территории. Он, в частности:

- рассматривает материалы по вопросам регистрации банков, выдачи лицензий на ведение банковской деятельности и лицензий на аудиторскую деятельность в области банковского аудита, расширения деятельности и реорганизации банков, отзыва лицензий у банков и аудиторских организаций, ликвидации банков, подписывает соответствующие заключения ТУ;

- рассматривает материалы банков на получение лицензий на занятие профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг;

- назначает и контролирует проведение на территории региона проверок банков и их филиалов.

6. Основные полномочия ТУ.

В области денежно-кредитного регулирования ТУ:

• от имени Банка России заключает кредитные договоры и в случае закрепления за ним таких операций рефинансирует банки в пределах лимитов кредитования;

• контролирует выполнение банками резервных требований Банка России, регулирует обязательные резервы, проверяет правильность и достоверность расчета банками размеров обязательных резервов, подлежащих депонированию в Банке России, применяет меры воздействия за нарушение порядка депонирования таких резервов;

• при необходимости организует приобретение банками государственных долговых обязательств и контролирует их своевременное погашение;

• принимает у банков деньги в депозит Банка России;

• взаимодействует с банками региона, их ассоциациями и союзами, разъясняет им порядок применения нормативных актов Банка России, рассматривает их вопросы и предложения по проблемам денежнокредитного регулирования.

В области организации денежного обращения и расчетов (платежей) ТУ:

• прогнозирует, организует и регулирует денежное обращение в регионе в рамках политики, проводимой Банком России;

• проводит политику Банка России в области организации расчетов и платежей;

• организует исследования но вопросам расчетов, анализирует результаты таких исследований и использует их в работе;

• организует межбанковские расчеты (платежи);

• участвует в разработке регионального баланса денежных доходов и расходов населения, оценивает на основе кассовых оборотов объем и структуру указанных доходов и расходов, прогнозирует динамику денежных средств населения;

• анализирует состояние наличного денежного обращения в регионе и определяет его тенденции, разрабатывает прогнозы кассовых оборотов банков;

• создает резервные фонды банкнот и монеты в РКЦ;

• организует кассовое обслуживание банков, а в случаях, установленных законом, - также иных юридических лиц и физических лиц;

• контролирует соблюдение банками необходимого порядка ведения кассовых операций;

• контролирует правильность организации в РКЦ эмиссионнокассовой работы, сохранность резервных фондов и оборотной кассы и соблюдение эмиссионно-кассовой дисциплины;

• ведет учет эмиссионных операций и контролирует их правильность;

• оперативно регулирует кассовые ресурсы;

• устанавливает (самостоятельно либо путем делегирования данного полномочия РКЦ) сумму минимально допустимого остатка наличных денег в операционных кассах банков на конец дня и контролирует его соблюдение;

• обеспечивает контроль за полнотой и достоверностью отчета о кассовых оборотах банков и своевременностью его представления в Банк России, оказывает банкам методическую и практическую помощь по этим вопросам;

• анализирует купюрное строение денег в обращении, контролирует соответствие купюрного состава денег в обращении потребностям налично-денежного оборота, при необходимости принимает меры к обеспечению оборота банкнотами и монетой соответствующих купюр и достоинств;

• контролирует выполнение банками установленных требований к устройству и технической укрепленности их кассовых узлов, дает заключение по оборудованию инженерно-техническими средствами кассовых узлов.

В части регулирования, надзора и проверок деятельности банков ТУ:

• рассматривает документы, необходимые для регистрации банков и получения ими лицензий, расширения деятельности путем создания обособленных подразделений, реорганизации, и направляет соответствующие заключения в Банк России. Рассматривает и согласовывает уставы банков и изменения, вносимые в их уставы и составы участников;

• предварительно рассматривает документы банков, ходатайствующих об изменении величины уставного капитала, о расширении круга проводимых операций, готовит заключения для Банка России о возможности выдачи им соответствующих лицензий;

• контролирует внесение в учредительные документы банков изменений, зарегистрированных Банком России;

• согласовывает назначение руководителей исполнительных органов и главных бухгалтеров банков (их филиалов), а также руководителей служб внутреннего контроля в них;

• рассматривает аудиторские заключения, представляемые банками по итогам их деятельности за год;

• контролирует соблюдение банками обязательных нормативов, установленных Банком России, иных пруденциальных норм деятельности;

• контролирует соблюдение банками правил проведения банковских операций и их бухгалтерского учета, составления отчетности;

• ведет надзор за состоянием служб внутреннего контроля в банках;

• контролирует правильность и полноту формирования банками резервов под возможные потери по кредитам;

• контролирует соблюдение банками лимитов открытой валютной позиции;

• проводит документарные проверки по отдельным вопросам, а также комплексные и специальные проверки банков;

• применяет меры воздействия, предусмотренные законами и нормативными актами Банка России, к банкам, допустившим нарушения.

В области организации санирования и ликвидации банков ТУ:

• путем анализа выявляет проблемные банки (испытывающие временные финансовые трудности или имеющие признаки банкротства), определяет степень их проблемности;

• анализирует и оценивает предоставленные банками планы их финансового оздоровления, контролирует их выполнение;

• проводит в проблемных банках проверки в целях экспертной оценки их активов и пассивов, установления их реальной стоимости, а также определения возможности реализации активов, обеспечения работы временных администраций по управлению такими банками, составления планов их финансового оздоровления и контроля за их реализацией, определения состояния и сохранности документов в банках;

• организует и проводит работу, связанную с оценкой возможностей и определением способов финансового оздоровления, и вносит на утверждение в Банк России предложения о целесообразности и порядке проведения в проблемных банках соответствующих мероприятий;

• оказывает проблемным банкам содействие в их реорганизации;

• при наличии соответствующих оснований готовит материалы и заключения об отзыве у банков лицензий и направляет их в Банк России;

• обращается в арбитражные суды с исками о принудительной ликвидации либо с заявлениями о признании банков, у которых отозваны лицензии, банкротами;

• рассматривает ходатайства банков о введении или прекращении деятельности временных администраций, вносит в Банк России предложения по данным вопросам, в том числе о порядке и условиях функционирования временных администраций;

• рассматривает отчеты о работе временных администраций, подводит итоги их работы, вносит в Банк России предложения по данным вопросам.

Кроме того, у ТУ ЦБ РФ достаточно широкие и разнообразные полномочия в областях:

• регулирования и контроля за деятельностью банков на рынке ценных бумаг;

• валютного контроля;

• информатизации банковской деятельности;

• экономического анализа и статистики;

• обеспечения безопасности и защиты информации и др.

9.3.3.