18.2. Банковский менеджмент

В узком смысле слова менеджмент связывают с организацией и управлением коллективом людей, в широком — с организацией и управлением деятельностью банка и его персоналом1.

Основная цель менеджмента — получение прибыли путем применения наиболее рациональной системы управления.

Менеджмент как науку характеризуют следующие принципы, общие для всех сфер деятельности.

а) направленность действий субъекта управления на достижение конкретных целей; >

б) единство цели, результата и средства его достижения;

в) комплексность процесса управления, включающего планирование, анализ, регулирование и контроль;

г) единство перспективного и текущего планирования, обеспечивающего его непрерывность;

д) контроль за принимаемыми управленческими решениями как важнейший фактор их реализации;

г) материальное и моральное стимулирование творческой активности, успехов и достижений всего коллектива и каждого его члена;

Цит. по: Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. II., 1992. С. 38, 39,

288

е) индивидуальный подход к каждому члену коллектива, позволяющий максимально использовать его потенциал;

ж) заинтересованность каждого работника в повышении своей квалификации, учете и овладении новыми знаниями и сферами деятельности;

з) ориентация на здоровый психологический климат в коллективе;

и) гибкость организационной структуры управления, позволяющей решать функциональные и управленческие задачи.

Банковский менеджмент имеет свою специфику, включающую:

1) обеспечение рентабельной работы банка как хозяйствующего субъекта в условиях денежного рынка;

2) обеспечение ликвидности баланса банка как гарантия надежности банка, соблюдение интересов кредитора и вкладчика;

3) максимальное удовлетворение потребностей клиента в объеме, структуре и качестве услуг, оказываемых банком, обслуживающих деятельность и устойчивость деловых связей;

4) сочетание успешного решения производственных коммерческих и социальных проблем данного коллектива;

5) создание эффективной системы подготовки, переподготовки и расстановки специалистов, позволяющей наиболее полно реализовать их потенциальные возможности.

В соответствии с указанными целями банковский менеджмент ориентируется на выполнение ряда количественных, качественных и социальных показателей:

1) количественные показатели связаны с количеством клиентов банка и их счетов, объемом депозитов, кредитных вложений, инвестиций, объемом операций и услуг, используемых для анализа и оценки общих результатов деятельности банка;

2) качественные показатели подразделяются на несколько групп, к которым можно отнести:

а) показатели доходов и расходов банка, с помощью которых происходит управление рентабельностью (прибыльностью) банка;

б) показатели скорости оборота средств, трудоемкости затрат на совершение операций, скорости обработки документов;

в) показатели степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству оказываемых банком услуг, а также способность банка обеспечить конфиденциальность деловых переговоров и сохранность информации.

Социальные п оказатели характеризуют развитие профессиональной подготовки членов коллектива, их отношение к труду, степень решения социальных проблем.

Особенностью банковского менеджмента является также то, что деятельность банка считается наиболее регулируемой со стороны государства в целях защиты интересов владельцев денежных вкладов и депозитов.

289

1) наличие определенных границ в самостоятельном принятии решений, обусловленных соблюдением обязательных нормативов и предписаний;

г) необходимость поиска менеджерами путей обеспечения ликвидности банка (исходя из установленных нормативов).

Особенностью управления банковской деятельностью является широта сферы управления и наличие значительного риска при выполнении денежных операций. Поэтому в банке применяется принцип коллективного принятия наиболее ответственных решений, используются разнообразные способы защиты кредитора от возможных рисков, осуществляется распределение прав в области совершения кредитных операций между основной конторой и филиалом банка.

Направления банковского менеджмента можно подразделить на две большие сферы:

1) организация и управление экономическими процессами, находящимися в компетенции банка;

2) организация и управление банковским коллективом.

С экономическими процессами наиболее тесно связано решение вопросов выработки, вопервых, банковской политики, определяющей действия на перспективу и включающей в себя: а) кредитную политику; б) депозитную; в) инвестиционную; г) процентную политику.

При этом переход коммерческих банков к формированию экономически обоснованной банковской политики требует выяснения, как минимум, трех вопросов:

1) организационного, предполагающего определение подразделения, которое занимается планированием (специально организованный для этого плановый отдел или временный коллектив, так называемый мозговой центр);

2) экономического, связанного с изучением своих возможностей с позиций объема и структуры кредитных ресурсов, ликвидности баланса, уровня затрат на проведение соответствующих операций, технической оснащенности банка, квалификации кадров. На основе экономического анализа банк формирует политику применительно к каждой сфере деятельности;

3) информационного, предполагающего создание разветвленной системы информационной службы, высокую техническую оснащенность банка, позволяющую использовать электронную технику в процессе анализа и прогнозирования конъюнктуры рынка, организации рекламы;

вовторых, управление активами, предполагающее решение двуединой задачи: обеспечение прибыльной работы банка при соблюдении ликвидности его баланса.

290

прибыль и имеют разную степень риска. В странах с развитым денежным рынком управление активами осуществляется на основе экономикоматематической модели, предполагающей установление зависимости между размещением активов и состоянием пассивов при заданном нормативе рентабельности и ликвидности;

втретьих, управление пассивами в ходе которого решаются задачи:

а) не допускать наличия в банке средств, не приносящих дохода, кроме той части, которая обеспечивает формирование обязательных резервов;

б) изыскивать необходимые кредитные ресурсы для выполнения банком соответствующих обязательств перед клиентами и развития активных операций;

в) обеспечивать получение банком прибыли за счет привлечения "дешевых" ресурсов.

Каждая из этих задач имеет особые способы и приемы решения. Важное место среди них принадлежит депозитному проценту и его дифференциации в зависимости от срока вклада;

вчетвертых, управление собственными средствами банка, имеющее важное значение для обеспечения его ликвидности и платежеспособности. Так, при расширении активных операций банка и росте объема депозитов возникает необходимость увеличения собственного капитала, управление которым предполагает обоснование критериев его достаточности, а также выбор показателей, позволяющих оценивать эту достаточность. Эффективным инструментом управления собственным капиталом выступает политика в области дивидендов по выпущенным банком акциям, поскольку повышение дивидендов влечет за собой повышение цены на акции, а следовательно, возможность продажи дополнительных акций и роста собственного капитала;

впятых, управление рентабельностью работы банка, предполагающее контроль за его доходами и расходами, за предельными издержками по привлеченным средствам и предельными доходами от кредитования и инвестиций, обеспечение стабильности финансовых результатов и снижение риска потерь.

вшестых, управление рисками в банковской деятельности, к которым можно, например, отнести риск возврата кредита и процентов за него, риск своевременного получения средств поставщиком, риск получения прибыли, риск ликвидности и т. д. Главные задачи, которые решаются в процессе управления рисками состоят в том, чтобы:

а) распознать возможные случаи возникновения риска;

б) оценить масштабы предполагаемого ущерба;

в) найти способы предупреждения или источники возмещения предполагаемого ущерба.

291

С организацией и управлением банковским коллективом связаны:

вопервых, разработка концепции управления трудовым коллективом. Мировая теория и практика разработали две модели менеджмента.

а) японская, базирующаяся на признании роли коллектива в достижении высоких конечных результатов деятельности банка;

б) американская, ориентирующаяся на личность, которая играет решающую роль во всей деятельности коллектива.

В соответствии с данными моделями строится вся система управления: принятие решений, ответственность, организация контроля, отношения руководителя с подчиненными, система оплаты труда, оценка качества управления, подготовка менеджеров и т. д.;

вовторых, создание условий для реализации каждым членом коллектива своих потенциальных возможностей;

втретьих, умение менеджера организовать труд коллектива, которое должно базироваться на умении четко распределить обязанности между его членами, ставить конкретные задачи, выразить их показатели, определить время на выполнение, обеспечить информационную базу и технические средства, определить очередность выполнения заданий;

вчетвертых, умение менеджера обращаться с членами коллектива, зависящее в значительной мере от личных качеств менеджера, знания им индивидуальных особенностей каждого сотрудника. Стиль поведения руководителя с подчиненным может быть основан:

1) на директивных указаниях, сопровождаемых объяснениями;

2) на предоставлении широких прав в принятии решений и проявлении собственной инициативы.

Выбор соответствующего вида поведения зависит от степени компетентности и заинтересованности сотрудника в повышении результатов своего труда