Международный кредит и его классификация по базовым признакам
Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности.
Является составной частью единой категории кредита. Этот кредит возник в период становления капиталистического способа производства вместе с государственным кредитом и способствовал первоначальному накоплению капитала.Объективные основы развития международного кредита: интернационализация производства и капитала; структурные сдвиги в экономике, углубление специализации и кооперирования производства, увеличение доли ВВП, которая реализуется на внешних рынках; неравномерность развития отдельных стран, распад колониальной системы и появление новых стран, валютный кризис; развитие национального и межгосударственного регулирования экономики, в частности, с помощью международного кредита.
Международный кредит как экономическая категория выражает отношения между кредиторами- экспортерами и заемщиками-импортерами разных стран по поводу предоставления, использования и погашения кредита.
Признаки международного кредита: срочность, платность, возвратность; специфические черты, обусловленные функционированием международного финансового механизма: несоблюдение валюты кредита и валюты его погашения; валютные риски; потери, связанные с изменением курса валют.
Характерный признак - дополнительная правовая или экономическая защищенность в форме частного страхования и государственных гарантий.
Другие базовые признаки международного кредита: по характеру кредитов - межгосударственный и частный; по месту во внешней торговле - кредитование экспорта и кредитование импорта.
Особенности международного кредита: в качестве кредиторов и заемщиков выступают правительства, государственные учреждения, частные банки и фирмы, международные финансово-кредитные организации; страна-заемщик использует этот кредит как капитал, приносящий процент; источником ссудного процента является труд наемных работников страны-должника.
Функции международного кредита: перераспределение ссудных капиталов между странами для обеспечения расширенного воспроизводства, что приводит к переливу капиталов в наиболее прибыльные сферы и выравниванию национальной нормы прибыли, увеличению ее массы; экономия издержек обращения в международных расчетах путем развития безналичных расчетов в различных валютах; усиление концентрации и централизации капитала, развитие транснациональных компаний.
Роль международного кредита: стимулирует внешнюю торговлю, создает дополнительный спрос на рынке, повышает конкурентоспособность экспортеров. Часто предоставляются «связанные» кредиты при условии покупки у страны-кредитора определенных товаров; создает благоприятные условия для частных иностранных инвестиций и обеспечивает льготный режим деятельности для предприятий с иностранным капиталом на территории стран-заемщиц. В то же время международный кредит позволяет перемещать «горячие деньги» в сфере спекулятивных операций на фондовых и валютных рынках, что приводит к нестабильности денежного обращения, платежных балансов отдельных стран и мировой экономики в целом.
Основные формы международного кредита: межправительственные займы; кредиты частных банков и фирм; государственный кредит; кредиты международных валютно-кредитных организаций; смешанные кредиты с участием государства и частных организаций.