Тема 12. Сущность банков
 |
 |
Банк – юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции.
Банковские операции подразделяются на активные, пассивные и посреднеческие.
|
 |  | ||
|
 | |||||||
 | |||||||
 | |||||||
| | |||||||
 | |||||||
 | |||||||
 | |||||||
|
|
|
|
|
|
По срокам выдаваемых ссуд банки подразделяются на:
§ банки долгосрочных вложений (инвестиционные);
§ банки краткосрочных вложений (в текущую деятельность, текущие активы).
По размерам капитала банка, объему операций, размеру активов, наличию филиалов, отделений банки бывают:
§ крупные;
§ средние;
§ малые. 12.2. Принципы организации банков
§ Обязательность получения лицензии на банковскую деятельность, отдельные операции;
§ независимость деятельности банков, невмешательство со стороны государства в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
§ регулирование деятельности банков центральным банком и осуществление банковского надзора;
§ разграничение ответственности между банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и государством.
§ обязательность соблюдения установленных центральным банком экономических нормативов для поддержания стабильности и устойчивости кредитной системы;
§ обеспечение свободы выбора банка вкладчиками (физическими лицами);
§ обеспечение возврата денежных средств вкладчикам;
§ обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и депозитам клиентов;
§ работа в пределах реально имеющихся ресурсов;
§ взаимоотношения банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения исходя из критериев прибыльности, риска и ликвидности. 12.3. Банковские системы
Основные принципы обеспечения надежного функционирования банковских систем:
§ двухуровневое построение банковской системы, законодательное разделение функций центрального банка и остальных банков; монопольное право центрального банка на осуществление денежной эмиссии; лицензируемый порядок осуществления банковских операций; коммерческая направленность деятельности банков второго уровня; независимость банков, невмешательство государственных органов в их работу; разграничение ответственности между банками и государством;
§ регулирование и надзор за деятельностью банков в целях поддержания их ликвидности и защиты интересов вкладчиков и инвесторов;
Характеристика банковских систем
В зависимости от распределения функций и соподчиненности банков выделяют: - одноуровневую банковскую систему; - двухуровневая банковскую систему
По степени централизации управления и характеру взаимосвязи банковских организаций выделяют: - централизованную (административную) банковскую систему; - рыночную банковскую систему
| Централизованная (распределительная) | Рыночная |
| Государственная собственность на банки | Различные формы собственности на банки |
| Государственная монополия на банковскую деятельность | Монополия государства на банки отсутствует |
| Централизованная (по вертикали) схема управления | Децентрализованная (по горизонтали) схема управления |
| Одноуровневая банковская система | Двухуровневая банковская система |
| Государство отвечает по обязательствам банков | Разграничение ответственности между банками и государством по обязательствам |
| Кредитные, эмиссионные и иные операции сосредоточены в одном банке | Эмиссионные операции по выпуску наличных денег концентрируются обычно в центральном банке |
| Прямой контроль за банками, жесткое регулирование деятельности банков по вертикали с помощью инструкций | Осуществление надзора над банками, экономические методы надзора |
| Концентрация ресурсов в государственных банках | Наличие ресурсов в банках с различными формами собственности |
| Сосредоточение банковских операций в государственных банках, универсализация операций банков и их функций | Децентрализация операций по различным банкам |
| Закрепление за банками клиентуры | Обеспечение клиентам свободы выбора банка |
Банковская система – это организованная совокупность банков страны, функционирующих во взаимосвязи и взаимодействии друг с другом
В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая банковская система.
|
Первый уровень
 |
Второй уровень
|
|
| |||||||||||||||||||||||
|
|
| |||||||||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||||||||||
 | |||||||||||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||
Двухуровневая система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях:
§ по вертикали – отношения между Национальным банком Республики Беларусь и коммерческими банками;
§ по горизонтали – отношения партнерства и конкуренции между коммерческими банками.
Банк (от итал. banco – стол) – юридическое лицо, обладающее исключительным правом осуществлять в совокупности банковские операции.
Банковская услуга – деятельность банка, осуществляемая по поручению и в интересах клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании. Особенность услуг банка заключается в том, что клиент не только принимает услугу банка, но и участвует в процессе ее оказания.
Банковские операции – комплекс взаимосвязанных действий (сделок) банков и клиентов, производимых от имени банка, с учетом исключительного права банков на эти операции. Это конкретная реализация услуг банков, предусматривающая, как правило, перемещение средств.
Банковское законодательство – система нормативных правовых актов, регулирующих отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений.
Банковские монополии – это объединение банков или банки гиганты, играющие большую роль в банковском деле, в целом в экономике.
 |