Банк

Первые банки появились на Древнем Востоке (VII-VI вв. до н. э.). Дальнейшее развитие банковское дело получило в античную, а затем средневековую эпоху.

Первый банк современного типа — Банк Св.

В этот период банки становятся особым видом частной предпринимательской деятельности и осуществляют мобилизацию и распределение ссудных капиталов. Они выступают как финансовые посредники, соединяющие интересы кредиторов и заемщиков.

Банки выполняют ряд важных функций. К ним относятся:

• аккумулирующая функция (банки сосредоточивают в своих руках свободные денежные средства населения и юридических лиц);

• посредничество в кредите (предоставление ссуды нуждающимся);

• посредничество в платежах (банки являются посредниками во взаимных платежах и расчетах между юридическими лицами или гражданами);

• создание денежных средств обращения (банкнот, чеков и т. д.).

Среди операций банков выделяются кредитные.

Кредитные операции подразделяются на активные и пассивные.

Пассивные операции заключаются в мобилизации денежных сбережений и доходов; за них банк платит проценты вкладчикам. Активные — в предоставлении кредита; за них банк получает проценты.

Наибольшей статьей пассивов являются вклады (депозиты). Эти вклады делятся на две категории: срочные и до востребования.

Срочные вклады — это депозиты на заранее установленный срок (месяц, 6 месяцев, год и т. д.). Проценты по срочным вкладам обычно выше, чем по вкладам до востребования.

Вклады до востребования делятся, в свою очередь, на бессрочные и текущие.

Из аккумулированных средств банк должен формировать резервы, т. е. наличные активы, чтобы выдать деньги по первому требованию вкладчиков. Банки заинтересованы в срочных вкладах, которыми можно свободно оперировать в пределах срока вклада.

Банковская система состоит из множества различных банков.

Коммерческий банк — юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на коммерческой основе.

Эмиссионный банк — банк, имеющий монопольное право на выпуск банковских билетов. Эмиссионным является национальный банк страны.

Универсальный банк — кредитное учреждение, выполняющее все основные виды банковских операций (кроме эмиссии банкнот): депозитные, кредитные, фондовые, расчетные и др.

Специализированный банк — банк, выполняющий отдельные операции или обслуживающий отдельных клиентов. Такими банками являются инвестиционные, сберегательные, торговые, сельскохозяйственные, внешнеторговые, ипотечные и др. Рассмотрим их.

сберегательный банк — кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных денежных средств населения.

инвестиционный банк — финансовая организация, специализирующаяся на операциях с долгосрочными вложениями преимущественно в сфере создания новых основных фондов.

Внешнеторговый банк — специализированный банк, осуществляющий кредитование экспорта, страхование экспортных кредитов.

Венчурный банк — банк, осуществляющий кредитование «рисковых» проектов (разработки с неопределенным эффектом и др.).

ипотечный банк — банк, выдающий долгосрочный кредит под залог недвижимости: земли, зданий, сооружений и других построек.

Помимо торговой сети, бирж и банков успешное функционирование рынка невозможно без рекламы, информационных и консультативных служб, без учреждений контроля и ревизии. Рассмотрим некоторые из них.

реклама (лат. reclamo — выкрикиваю) — это распространение информации о товарах или услугах с целью увеличения спроса на них.

Она возникла на заре развития товарного производства. В начале ХХ в. реклама становится одним из основных средств конкурентной борьбы. С середины 70-х гг. утверждается индустрия рекламного бизнеса с широкой сетью рекламных агентств, а сама реклама рассматривается как элемент новой системы управления, как составная часть маркетинга.

Информация в самом общем виде (лат.

Для современного этапа рыночной инфраструктуры характерен переход от разрозненной информации к созданию информационных систем автоматической обработки данных.

Консалтинг (англ. consulting — консультативный) — управленческое консультирование, осуществляемое специализированными фирмами на коммерческих началах. Услуги оказываются по исследованию и прогнозированию рынка товаров, услуг, лицензий, ноу-хау и т. д. Предоставляются также юридические услуги.

Аудиторские компании (англ. auditor — ревизор) — это организации, осуществляющие комплексную ревизию финансово-хозяйственной деятельности фирмы с целью оценить ее возможности в сфере бизнеса.

Страховые компании — организации, создающие денежные (страховые) фонды за счет взносов ее участников, из средств которых возмещается ущерб, причиненный стихийными бедствиями, несчастными случаями и иными обстоятельствами.

налоговая инспекция — это государственный орган, на который возлагается проверка правильности уплаты налогов и других платежей в бюджет гражданами и юридическими лицами.

Вывод. Инфраструктура рынка порождена самими рыночными отношениями. Она призвана облегчить участникам рыночных отношений реализацию их интересов и обеспечить цивилизованный характер их деятельности.

Практикум по ТЕМЕ ЛЕКЦИИ 6

План семинара

1. Условия возникновения, роль и функции рынка.

2. Сущность и структура рынка; его достоинства и недостатки.

3. Субъекты и объекты рынка.

4. Инфраструктура рынка: торговля, коммерция, биржа, банк.

Вопросы для дискуссий, контрольных работ и олимпиад

1. Чем можно объяснить множественность определений рынка, существующих в экономической литературе?

2. Чем отличаются понятия «структура рынка» и «инфраструктура рынка»?

3. Назовите функции рынка. Какая из них не работает, на ваш взгляд, в экономике современной России?

4. В советской экономической литературе доказывалось, что регулирующую функцию в экономике должен играть не рынок, а плановый орган (к примеру, Госплан СССР).

5. Назовите плюсы и минусы ценообразующей функции рынка. Считаете ли вы целесообразным государственное вмешательство в этот процесс?

6. Назовите критерии, по которым классифицируется структура рынка.

7. Назовите функции, которые выполняет биржа. Как образуется прибыль биржи?

8. Определите функции дилера и маклера.

9. Кто такой «медведь»? Чем его функции отличаются от функций «быка»? Не кажутся ли вам эти функции противоречивыми?

10. Назовите методы, с помощью которых государство обязано компенсировать несовершенство рынка.

11. Как вы оцениваете тенденцию придания вашему образованию рыночного характера?

12. Назовите и раскройте содержание биржевых сделок.

13. Охарактеризуйте деятельность ипотечных банков.

Тесты, ситуации, задачи

■ Выберите правильные ответы

1. Разграничьте товарное обращение и обмен:

а) движение потребительной стоимости по формуле Т-Д-Т';

б) движение потребительной стоимости по формуле Т-Т.

2. Разграничьте субъекты и объекты рынка:

а) покупатели;

б) материальные блага;

в) нематериальные блага;

г) продавцы;

д) государственные организации;

е) капитал;

ж) негосударственные организации;

з) промежуточные продавцы;

и) изобретатели;

к) идеи.

3. В современной экономике рынок выполняет функцию:

а) производственную;

б) регулирующую;

в) информационную;

г) социальную;

д) кредитную.

4. К положительным свойствам рынка относится:

а) систематическое повышение качества экономических благ;

б) быстрая адаптация к меняющейся экономической ситуации;

в) сохранение невоспроизводимых экономических ресурсов;

г) заинтересованность в создании общественных благ;

д) наличие свободного выбора для производителей и потребителей.

5. Аукцион — это:

а) форма публичной продажи товаров (либо добровольная, либо принудительная);

б) объединение продавцов и покупателей в целях выгодной продажи товаров;

в) продажа товаров на условиях состязательности между покупателями.

6. Биржа — это:

а) организация, аккумулирующая денежные средства и предоставляющая кредит;

б) учреждение, содействующее развитию финансовых отношений между различными странами;

в) оптовый рынок массовых товаров, продающихся по стандартам или образцам.

7. На товарной бирже торгуют:

а) товарами массового производственного и личного потребления;

б) стандартными контрактами;

в) крупными партиями любых товаров.

8. Фондовая биржа — это:

а) рынок купли-продажи рабочей силы;

б) рынок ценных бумаг;

в) рынок, на котором заключаются сделки по кредитам;

г) рынок оптовой закупки и продажи товаров.

9. Фьючерс — это:

а) договор о поставке и оплате товара по цене в момент исполнения договора;

б) договор о поставке и оплате товара к определенной дате по цене в момент заключения сделки;

в) договор о поставке товара к определенной дате;

г) договор об оплате товара к определенному сроку по цене в момент заключения договора.

10. Человека, который осуществляет посредническую деятельность на бирже по покупке товара от имени клиента, называют:

а) брокером;

б) дилером;

в) биржевиком;

г) банкиром.

11. Маклер — это:

а) штатный работник биржи;

б) постоянный член фондовой биржи;

в) временный работник биржи;

г) тот, кто играет за счет клиента;

д) тот, кто играет в свою пользу и за свой счет.

■ Решите задачи

Задача 1 для будущих биржевиков.

Известно, что «быки» играют на повышение. Петя Петров думал, что акции корпорации «Пиво», продававшиеся по 50 руб. за штуку, быстро

вырастут в цене. Он дал задание брокеру купить 200 акций «Пиво». Через две недели цена акции достигла 60 руб. Петя Петров, распорядился продать акции. Какой доход получил Петров до выплаты комиссионных брокеру? Если бы цена акции к моменту продажи упала до 35 руб., то сколько бы потерял Петя Петров?

Задача 2 для будущих биржевиков.

Известно, что «медведи» играют на понижение. Ожидая снижения цен, они берут акции в долг у своих брокеров и продают их по текущей цене. Если цена действительно падает, то они снова покупают акции по более низкой цене и возвращают акции их владельцам, а себе оставляют разницу. Брокеру выплачиваются комиссионные за услуги.

Катя Петрова считала, что акции корпорации «Лето» должны упасть в цене. Их текущая цена составляла 13 руб. за единицу. Катя дала задание брокеру продать 300 акций. Брокер одолжил ей 300 акций, которые она продала за 3900 руб. Через 2 недели акции компании продавались уже по 10 руб. за штуку. Брокер снова купил 300 акций, которые он одалживал Кате за 3 тыс. руб. Сколько рублей получила Катя? Что бы случилось с деньгами, принадлежащими Кате, если бы цены на акции компании «Лето» выросли?

Темы для экономического анализа, рефератов, кроссвордов и эссе

■ Проведите анализ

Посетите одну из бирж труда вашего города. Познакомьтесь с ее деятельностью:

• проанализируйте динамику зарегистрированных безработных по каждому месяцу истекшего года;

• определите количество лиц, которым биржа предоставила работу по специальности, и количество лиц, которым помогла перепрофилироваться;

• поинтересуйтесь причинами, по которым безработные не получили работу.

■ Напишите реферат на выбранную тему

1. Модели рынка и их характеристика.

2. Субъекты рынка и их характеристика.

3. Отличительные черты современного рынка.

■ Расскажите на семинаре о своих впечатлениях от книги С. А. Кабанова, Л. К. Кулевского «Во благо россии». — сПб., 1997.

Темы

• История русских бирж. Биржевики-меценаты.

• Банковское дело в России.

■ напишите экономическое эссе на тему

«Банк — это место, где вам одалживают зонтик в ясную погоду, а потом просят вернуть, когда начинается дождь» (Р. Фрост, американский писатель и поэт).

■ Познакомьтесь с интересной книгой

Петербург. История банков / Под ред. акад. РАН Б. В. Ананьича. — СПб.: Третье тысячелетие, 2001, и сделайте на семинаре сообщение по темам:

а) Образ жизни и менталитет банкира.

б) Новые формы банковских отношений.