7. Общественное страхование
Масштабы и характер социальной помощи определяются представлениями о справедливости, а расходы осуществляются в рамках перераспределения программ. Накопление фондов общественного страхования обеспечивается за счет маркированных налогов.
Принудительное налоговое страхование объясняется существенными изъянами рынка, а также потребностью в страховании страхуемого. Потребность в страховании связана с неприятием риска.Если индивид ценит гарантии, то они обладают для него полезностью и здесь важно выяснить, кто может выступить в роли гаранта в предоставлении благ и может ли государство, обладая правом принуждения, способствовать предоставлению этой гарантии. Общественное страхование осуществляется в том случае, если это удается обеспечить. Однако некоторые виды рисков невозможно предотвратить, поэтому они осуществляются без участия государства.
Частные страховые компании объединяют всевозможные риски, в результате чего осуществляется возмещение потерь при наступлении страховых случаев. Для страховых ситуаций характерна значительная экономия на масштабах. Увеличение числа застрахованных ведет к снижению административных издержек. При этом страхование, которое обеспечивает государство, имеет преимущество перед частными.
Важно различать в понятии рисков, связанных со страхованием, неопределенность, т.е. отсутствие данных, которые позволяют судить о вероятности. Важно в случае отсутствия знания о вероятности наступления данных о случае, необходимо учитывать социальные риски, т.е. риски, с которыми сталкивается общество в целом, а не отдельный индивид. При страховании социальных рисков государство в отличие от частных страхований имеет возможность застраховать все население страны благодаря своей способности дополнительно привлекать средства с помощью увеличения налогов.
У государства есть возможность восполнить дефицит средств за счет принудительных отчислений в соответствующие фонды или уменьшить свои обязательства, изменив законодательство. Еще один фактор, связанный с участием государства в страховании, связан с неблагоприятным отбором. Участие государства в страховании объясняется и проблемой морального риска, которая состоит в том, что страхование снижает заинтересованность в предотвращении страхового случая.
Т.о. можно говорить, что частное страхование не всегда эффективно, а общественный сектор в подобных случаях за счет масштабности может выступать как более эффективный страхователь за счет того, что оно может объединять риски, может использовать принудительный характер увеличения размеров страховых платежей, исходя из принципов эффективности и справедливости, принятыми в обществе. Социальная помощь выплачивается за счет работающих граждан и связана с нагрузкой на работающее население.