10.1. виды, ФОРМЫ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Деньги являются основой денежно-кредитной системы госу­дарства. В каждой стране форма организации денежного обраще­ния соответствует принятым законодательным актам. В полити­ческой экономии выделяют два подхода к обоснованию природы денег — номиналистический и металлистический.

Представители номиналистического направления утверждали, что деньги представляют собой знаки стоимости и условные счет­ные единицы. Они не признавали товарную природу денег и воз­можность их использования как меры стоимости. Юристы утверж­дали, что металлическое содержание монет несущественно для их ценности. Номиналистические идеи использовались для защиты эмиссии бумажных денег, в том числе для покрытия государствен­ных расходов. Американский экономист П. Самуэльсон считал деньги «искусственной социальной условностью», позволяющей сравнивать разные виды товара.

Идеологи купеческого капитализма — меркантилисты обосно­вывали необходимость для хозяйственного оборота твердых, устой­чивых денег, полноценных монет, они выступали против выпуска в обращение заменителей денег. Главной для них была теория «де­нежного баланса» — политика, направленная на увеличение денеж­ного богатства страны и пополнение казны, ориентация на то, что­бы денежные суммы от продажи ввезенных товаров уходили на покупку местных изделий. Считалось, что государство тем богаче, чем больше разница между стоимостью (ценой) вывезенных и вве­зенных товаров.

Популярная количественная теория денег посвящена причинам изменений величины относительной стоимости денег, т.е. их по­купательной силы. Основное положение этой теории состоит в том, что стоимость денег (как действительных, так и их замените­лей) определяется их количеством. В соответствии с данной тео­рией товары вступают в обращение без цены (стоимости), равно

как денежный металл (золото) — без внутренней стоимости, а на рынке соотношение массы золота и массы товаров определяет цены товаров и покупательную силу золота.

Деньги возникли в период разложения первобытно-общинного строя, завершив процесс длительного развития форм стоимости товара. Деньги, являясь выражением социальных отношений, ста­ли применяться и как средство обмена, и как счетная единица.

В современной теории денежного обращения выделяют опре­деленные функции денег: мера стоимости; средство обращения; средство платежа; средство накопления; мировые деньги.

Первоначальная функция денег связана не только с торговым обменом, но и с решением вопросов, имевших политическое, об­щественное и религиозное значение. Функцию меры стоимости денег рассматривают как основную. Деньги выступают в роли об­щепризнанного товара — эквивалента остального товара, универ­сального измерителя, с помощью которого товары имеют величи­ну своей стоимости. Например, если при продаже товара получена определенная весовая единица золота (либо серебра), это его цена. Значит, цена — это денежное выражение стоимости товара.

Для выражения стоимости конкретного товара не обязательно наличие денег, необходимо знать ситуацию на рынке, а именно в каких пропорциях единица золота (серебра) обменивается в среднем на разные товары. Деньги с очень крупным номиналом, покупательная способность которых настолько высока, что для обычных торговых сделок они не пригодны, принято называть счетными.

Деление единицы меры на части раскрывает масштаб цен. Это дает возможность продавать или приобретать товар за цену, исчис­ляемую дробной частью от основной денежной единицы.

Когда впервые стали чеканить монеты, масштаб цен совпадал с весовым масштабом соответствующего металла. Например, фунт стерлингов первоначально в качестве денежной единицы представ­лял собой фунт серебра. В последующие годы произошло отделе­ние масштаба цен от весового масштаба.

Масштаб цен устанавливается директивно, а реальные цены, выраженные в драгоценном металле как мере стоимости, опреде­ляются законами товарного хозяйства. Это значит, что цена то­вара прямо пропорциональна его стоимости и обратно пропорциональ­на стоимости денег.

Следует уточнить, что цена — это форма проявления стоимости (меновой стоимости) при обмене товара не на любой другой товар,

а только на денежный (золото или серебро или представляющие их денежные знаки). Следовательно, цена товара может увеличивать­ся при росте стоимости товара и уменьшении стоимости денег, а также при более быстром росте стоимости товара по сравнению с ростом стоимости денег или при более быстром уменьшении стоимости денег по сравнению с уменьшением стоимости товара.

Отметим, что открытие в XVIII в. богатых россыпей золота в Бразилии привело к резкому снижению стоимости золота, что вы­звало в европейских странах значительное повышение цен на то­вары.

Возможность замены настоящих денег знаками, символами стоимости (включая бумажные денежные знаки) вьиекает из при­роды функции денег как средства обращения. В этой функции деньги выступают как посредник при обмене товаров, но необхо­димо, чтобы денежные знаки обладали общественной значимос­тью, т.е. такие деньги выпускает государство, которое в законода­тельном порядке придает им принудительную ценность (курс).

Бумажные деньги — это денежные знаки, монопольное право выпуска которых изначально принадлежит государственной влас­ти. Их принято называть казначейскими билетами или казначей­скими векселями. Они представляют собой краткосрочные обяза­тельства казначейства, выпускаемые для обслуживания рознично­го товарооборота и для покрытия расходов правительства в данной сфере. Первоначально функцию средства обращения драгоценные металлы выполняли в слитках, которые принимались по весу. В Рос­сии бумажные деньги (ассигнации) были впервые выпущены в 1769 г.

Деньги как мера стоимости и деньги как средство обращения взаимосвязаны. Они выполняют функцию меры стоимости и ис­пользуются в качестве средства обмена. Деньги не могли бы яв­ляться средством обмена, если бы не были общепризнанной мерой стоимости всех товаров.

Если продавец не превратил вырученные деньги в другой товар, то его деньги становятся накопленными средствами Накопленные средства полностью не уходят из сферы обращения; если их поло­жить, например, в банк, то они могут участвовать в обороте других сегментов финансового рынка.

Если получен товар с последующей оплатой к определенному сроку, с наступлением такого срока должник выполняет свое де­нежное обязательство, и тогда деньги выполняют функцию сред­ства платежа, т.е. функцию возмещения продавцу стоимости (цены) товара спустя определенное время. В данном случае потре­бительная стоимость товара оказывается в распоряжении покупа­теля раньше, чем в руках продавца окажется стоимость этого това­ра. Как средство платежа деньги (их знаки) могут функционировать также при оплате труда и исполнении других финансовых обяза­тельств.

На Западе самые ранние выпуски бумажных денег в виде бан­ковских билетов были осуществлены в ТТТветгии и США (середина XVII в.), во Франции (1716). В России первые бумажные кредитные деньги были выпущены в обращение в 1841 г.

В начале XX в. в США имелось не менее 5 тыс. эмиссионных банков, каждый из которых обладал правом выпускать в обраще­ние банкноты на сумму своего основного капитала. При этом каж­дый из национальных банков был обязан принимать в оплату би­леты всех остальных банков. В итоге возникла необходимость уч­реждения в стране центрального банка с правом монопольной эмиссии денег (или их знаков). Банкноты центрального банка как его простые векселя до востребования — это и есть современные «бумажные» денежные знаки.

Мировые деньги появились с формированием международного (мирового) товарного рынка. На этом рынке деньги выступают в форме слитков благородных металлов. В мировом обороте золото и серебро являлись универсальной мерой стоимости, всеобщим средством платежа и средством обращения.

Принято различать экономическую и неэкономическую сферу ис­пользования денег. Перечисленные выше функции относятся к пер­вой сфере, поскольку деньги (знаки денег) участвуют в экономи­ческом процессе, обслуживая обмен товаров (работ, услуг). Но и в этой сфере деньги (их знаки) могут выполнять и другие роли, а именно:

• функцию предоплаты, которая означает, что продавец това­ра получает его стоимость (цену) или ее часть еще до того, как покупатель получит в свое распоряжение потребитель­ную стоимость товара;

• функцию выполнения налоговых и иных денежных обяза­тельств, коїда нет типового товарного обмена;

• функцию кредитования, когда деньги (их знаки) совершают движение в экономическом обороте с возвратом к их вла­дельцу;

• функцию средства страхования процессов от неблагоприят­ного развития;

• функцию гарантирования исполнения сделки или денежных обязательств.

В практике расчетов применяют и денежные суррогаты. Их на­зывают финансовыми инструментами (заменителями денег), не считая законными средствами обращения и платежа. Они исполь­зуются для взаимных расчетов по сделкам, например в бартерных расчетах, или при оплате труда материальными ценностями вмес­то денег и т.п. Другое понятие — квазиденьги — применяют по от­ношению к другим финансовым операциям, в том числе к исполь­зуемым в расчетах (платежах) векселям для прекращения долга.

Итак, по природно-функционааъному признаку вьщеляют три ос­новных вида денег, отражающих их историческую эволюцию:

• товарные деньги (commodity money);

• полноценные деньги (full-bodies money);

• неразменные деньги (fiat money).

В рамках каждого вида выделяют формы денег (их внешнее представление или оформление). В основе эволюции форм лежит поиск более совершенных и удобных платежных инструментов, в том числе обеспечивающих достижение экономии на трансакци­онных издержках.

Рассмотрим основные формы товарного обращения и выде­лим:

1) анималистическую форму' (animal — животное). Функцию эквивалентной формы стоимости выполняли различные животные или производные из них вещи (скот, меха, раковины, кораллы и т.п.). У многих народов роль денег играл скот;

2) вегетабилистическую форму (vegetable — растение, плоды, в том числе зерно, табак и др.);

3) гилоистическую форму (hyle — вещество). Функции денег выполняли различные полезные ископаемые и металлы, орудия труда из них (камни, соль, янтарь и т.п.).

Денежная форма стоимости появилась в III тысячелетии до н.э. в виде медных и серебряных денег. В некоторых государствах, в том числе у греков, до появления монет были свои металлические деньги (слитки золота и других металлов, которые принимались по весу).

Металлические деньги использовались в формах металлических орудий труда (из меди и бронзы), металлических украшений, зо­лотого песка. Считают, что монеты впервые появились в Древней Греции. Развитие промышленности к XV в. позволило увеличить добычу полезных ископаемых, в первую очередь серебра и золота. Серебро в большом количестве добывали Германия, Чехия, Вен­грия, а Трансильвания была местом добычи золота.

Полноценные деньги — деньги, покупательная способность которых (способность выражать стоимость всех других товаров) основана на стоимости благородного денежного металла. Они име­ли формы металлических денежных слитков и монет. Первые мо­неты были неправильной или квадратной формы, потом круглой формы. Лицевая сторона монеты получила название аверс, обо­ротная сторона — реверс, а боковая (ребро) — гурт.

Сначала монеты были лишь одной из разновидностей металли­ческих всеобщих эквивалентов. Появление золотой чеканки озна­чало новый этап в истории денежного обращения Европы.

Впоследствии слиткам драгоценных металлов стали придавать определенную стандартную форму и ставить на них соответству­ющий штамп. Тем самым деньги получили монетную форму и но­минал стоимости. Чеканка монет приносила доход. Разность меж­ду номиналом монеты и рыночной стоимостью денежного металла, затраченного на ее изготовление, получила название эмиссионного дохода, или сеньоража.

Выпуск древнерусских монет (с изображением Христа) был приурочен к крещению Руси. Ученые-историки считают, что ос­новной денежной единицей Древней Руси была гривна кун. Далее слиток стал первым рублем — новгородская гривна или полугрив- на (разрубленная пополам гривна). Предполагают, что рубль (воз­можно, от слова «рубить») появился приделении серебряных пла­тежных слитков (XIII в.).

Начато чеканки русской серебряной монеты для массового де­нежного обращения относится ко 2-й половине XΓV в.; расчетный (счетный) рубль (слиток стацдартного веса и формы) стал соответ­ствовать фиксированному количеству монет, которые постепенно снижались в весе. В конце XIV в. монеты чеканили многие удель­ные княжества ина Руси появилось множество разнообразных по весу и оформлению монет.

В начале XVI в. в результате централизации денежного дела на Руси остались монетные дворы в Новгороде, Пскове, Москве и Твери Москва и Тверь «били» московскую денгу («московку»), вес

которой составлял 0,4 г, а также полуденгу (около 0,2 г). В начале 30-х гг. XVI в. монеты начали обрезать, чтобы привести старые мо­неты к весовой норме. Во 2-й половине XIX в. среди благородных металлов лидировало золото как единый эквивалент.

В денежном обращении Древней Руси слитки золота играли бо­лее значительную роль, чем на Западе. Чеканка монет в Киевской Руси началась раньше, чем во многих европейских государствах.

На «новгородках» стали чеканить всадника с копьем, откуда пошло их новое название — копейная денга, или копейка. «Мос­ковки» с изображением всадника с мечом называли «мечевые денги или просто денги. Полуденги переименовали в «полушки» (с изображением птицы). В разных государствах чеканка и обра­щение монет из драгоценных металлов сочетались с монетами из недрагоценных металлов (в основном медных, а в дальнейшем — из различных сплавов). Монеты из драгоценных металлов в ходе об­ращения постепенно стираются, и их вес естественным образом уменьшается. Но в сделках на рынке они продолжают обращаться по номиналу с сохранением покупательной ценности, и некоторые правители стали уменьшать реальное количество благородного ме­талла в своих монетах. Однако номинал полноценных денег должен соответствовать рыночной стоимости определенного денежного металла.

В 1534 г. была проведена первая денежная реформа и в стране впервые появились единые общегосударственные денежные знаки, была создана денежная система.

Переходной формой считают банкноты (долговые обязательства банков), выпуск которых полностью или частично обеспечен за­пасами денежного металла.

Основные формы неразменных денег — наличные купюры и монеты, эмитируемые центральным (эмиссионным) банком; де­позиты в системе коммерческих банков; электронные безналичные средства.

Наличные купюры и монеты — средства платежей. По экономи­ческой сути они являются долговым обязательством государства, а депозитные и электронные деньги — долговым обязательством эмитента.

Современные наличные деньги особые, они неразменны на де­нежный металл. В составе наличных денег преобладают бумажные купюры (95—97%), оставшаяся часть приходится на монеты

После появления банков в X в. для упрощения расчетов для мо­нет из драгоценных металлов появляется новый вцц заменителей —

бумажные деньги. Бумажные денежные знаки бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские би­леты), и банковские билеты или банкноты, выпускаемые банками (bank notes).

Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являют­ся кредитными деньгами. Их выпуск ограничивался количеством полноценных денег (количеством золотых денег), необходимых для обращения в данный период.

Кредитные деньги возникают как средство платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Они имеют вид кредит-векселя, банкноты. Банкнота — это вексель бан­ка. Банкнота является бессрочным обязательством эмиссионного банка, подлежащим раньше обмену на золото по предъявлению. При учете векселей банк выпускал в обращение банкноты, один вид кредитных денег заменялся другим. При оплате векселей банк­ноты возвращались обратно в банк.

В XVI—XVII вв. появились безналичные расчеты, а также новая форма кредитных денег — чек как письменный приказ владельца счета банку перевести владельцу чека определенную сумму денег.

С прекращением размена банкнот на золото механизм банков­ской эмиссии претерпел значительные изменения, вместе с тем изменилась и природа банкнот. Наряду с коммерческими векселя­ми в качестве законного обеспечения банкнот стали использовать­ся облигации госзаймов и казначейские векселя.

В XX в. практически все денежное обращение свелось к обра­щению бумажных и недрагоценных заменителей денег (за исклю­чением отдельных операций с драгоценными металлами в межго­сударственных отношениях).

С прекращением размена кредитных денег на золото и их обес­ценением официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. В результате валютной реформы капиталистического мира 1976-1978 гг. (на основе Ямайского соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. По существу, масштаб проявляется при соизмерении стоимостей товаров посредством цены.

В XX в. стала сокращаться сфера использования наличных де­нег, в платежном обороте стали преобладать безналичные расчеты и депозитные деньги. Это связано с развитием банковской системы и организацией безналичных расчетов. В настоящее время депо­зитные деньги выпускаются в обращение путем открытия текущих

(трансакционных) банковских счетов. А развитие электронных платежных систем привело к появлению электронных денег.

10.2.