Ипотечный кредит

Ипотека — это выдача ссуд под залог земли, недвижимого имуще­ства. Объектами залога выступает недвижимое имущество в виде:

1) земельных участков, включая находящиеся на них строения и сооружения;

2) жилых домов и квартир;

3) производственных зданий, магазинов, складов.

Залогом не может служить имущество, находящееся в исключи­тельной собственности государства, объекты, имеющие историче­скую, культурную или иную ценность.

В зависимости от способа обеспечения ссуды имуществом раз­личают стандартную ипотеку, когда закладывается одно конкрет­ное имущество; объединенную ипотеку, связанную с залогом не­скольких имущественных объектов; общую ипотеку, при которой для исполнения долгового обязательства под залог отдается не­сколько принадлежащих отдельным собственникам объектов.

Банки открывают семейные жилищные накопительные счета. Это на­копление денежных средств на счете в банке для получения ипотечного кредита на строительство, при приобретении дома, квартиры, дачи и т. д. Владельцы счета приобретают право получения кредита лишь накопив определенную долю от стоимости объема ипотеки.

Важным моментом предоставления ипотечного кредита является ан­деррайтинг, или оценка вероятности погашения кредита заемщиком. При изучении кредитоспособности заемщика устанавливаются:

• соотношение между размером вложений ссуды и стоимостью закладываемого имущества (стоимость залога должна быть выше суммы кредита);

• величина и стабильность доходов заемщика;

• права заемщика по отношению к недвижимости;

• возможность реализации недвижимости (ее ликвидность).

15.5.