Формы международного кредита
Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных отношений, связанных с предоставлением валютных и товарных ресурсов на принципах банковского кредитования.
Специфическими формами международного кредита являются операции по лизингу, факторингу, форфейтингу.
Факторинг — это кредитование оборотного капитала предприятия- поставщика, связанное с переуступкой банку (фактор-фирме) неоплаченных покупателем долговых требований (платежных требований, счетов- фактур) и передачей банку (фактору) права получения платежей по ним.
По договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) одна сторона (фактор) обязуется другой стороне (кредитору) вступить в денежные обязательства между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом.
Факторинговый кредит является одним из высокооплачиваемых кредитов, поскольку банк принимает на себя повышенный риск, связанный с неоплатой покупателями клиента своих долговых обязательств. Банк становится собственником неоплаченных требований, возмещая предприятию-поставщику единовременно до 80 % долговых обязательств его покупателей.
При открытом факторинге должники уведомляются о переуступке их долгов банку, при закрытом — должники не ставятся в известность о наличии факторингового договора. Договор факторинга определяет, предусматривается ли право регресса к поставщику или нет. При заключении договора с правом регресса и выявлении недействительных платежных требований со стороны поставщика банк вправе потребовать у клиента возврата выплаченных сумм. При соглашении без права регресса банк берет на себя все риски неплатежей со стороны покупателя.
Международный факторинг — покупка специализированной финансовой компанией всех денежных требований экспортера к иностранному импортеру в размере до 70-90 % суммы контракта до наступления срока их оплаты.
Форфейтирование — передача экспортером прав по требованиям, выставленным им на импортера, т.
е. покупка банком- форфейтором на полный срок на заранее оговоренных условиях векселей и других финансовых обязательств импортера. В обмен на приобретенные ценные бумаги банк выплачивает экспортеру эквивалент их стоимости за вычетом фиксированной учетной ставки, премии, взимаемой банком за принятие на себя риска неоплаты обязательств.Для национальных систем финансирования экспорта характерно предоставление банками долгосрочных кредитов по компенсационным сделкам, которые основаны на взаимных поставках товаров на равную стоимость. Получая кредит, страна осуществляет встречные поставки продукции построенных за кредитные средства предприятий.
Синдицированный кредит — это предоставление кредита группой банков в рамках одного кредитного соглашения.
Контрольные вопросы
1. Опишите классификацию кредита по сфере функционирования в мировой экономике.
2. Назовите группы классификации кредита по характеру ссужаемой стоимости.
3. Охарактеризуйте классификацию кредита по видам.
4. Что представляет собой банковский кредит? Опишите его особенности.
5. Что включается в определение коммерческого кредитования?
6. В чем отличительные особенности государственного кредита от других его видов?
7. Какие облигации относятся к государственным? В чем отличие коммерческого и потребительского кредитов?
8. Какие виды лизингового кредита применяются в экономике?
10. В чем состоят особенности ипотечного кредита?
11. Что включает в себя международный кредит?