Стоимостной фактор цены.
Прибыль, являясь составляющим элементом цены, стимулирует экономический рост, рост акционерного капитала, рост экономической добавленной стоимости, это основной экономический показатель деятельности банка, на который наибольшее воздействие оказывает цена, кроме увеличения объема продаж через рост доли рынка и снижения затрат.
Фактор совокупного банковского риска оказывает влияние на цену в зависимости от его размера. Банк России, управляя рисками, законодательно ограничивает деятельность банков, устанавливая нормы, выполнение которых минимизируют последствия, нанесенные теми или иными рисковыми сделками.
Рыночная конъюнктура оказывает влияние на цену в зависимости от спроса и предложения, а также от того, насколько избыток предложения обостряет конкуренцию между банками. В частности, в случае, если объем услуг, поступивших на рынок, не покрывает действительного спроса, то цена на услугу будет расти. Если количество услуг на рынке превышает спрос, то цена будет снижаться.
Имидж банка является совокупной характеристикой таких показателей как устойчивость банка, платежеспособность, кредитоспособность, надежность и т.д.
Образ банка у потребителей формируется в зависимости от уровня данных показателей, таким образом, положительный имидж позволяет банку расширить ценовые границы за пределы рынка, когда данная надбавка будет восприниматься потребителем как плата за надежность. Критериями оценки имиджа банка принято использовать рейтинги банка, составленные ведущими российскими и зарубежными аналитическими (рейтинговыми) компаниями.Информационно- техническая оснащенность предполагает наличие информационных каналов банка, техническую и информационную оснащенность казначейства банка, а также front-, middle- и back office, качество программного и сетевого обеспечения, уровень развития автоматизированного операционного контроля в режиме on-line, наличие современного оборудования и программных комплексов, защиту данных и информации. Необходимо отметить, что фактор информационно- технической оснащенности отражается в
стоимостном факторе как совокупность затрат на техническое оснащение. Однако такие параметры как качество, скорость обслуживания, наличие быстрой связи с биржами, банками- корреспондентами оказывает свое самостоятельное влияние на цену без учета стоимости информационнотехнологического обеспечения. Характер банковского бизнеса определяется направленностью банка при предоставлении определенного типа услуг. Анализ существующих факторов позволяет выделить условия, способствующие снижению цены и вызывающих рост цен.
Таблица 32.
| Фактор | Влияние фактора на цену | |
| Рост цены | Снижение цены | |
| Стоимостной фактор | Увеличение совокупных затрат на производство банковской услуги, в том числе налоги | Снижение совокупных затрат на производство банковской услуги, в том числе налоги |
| Цель банковской организации | Краткосрочная максимизация прибыли Лидерство в качестве Увеличение дохода от инвестиций | Дальнейшее существование банка- стабильность, благоприятный климат Максимальное увеличение сбыта Внедрение на рынок, увеличение доли рынка. |
| Совокупные банковские риски | Рост степени определенного вида риска- рост ценовой премии | Снижение степени определенного вида риска- снижение ценовой премии |
| Профит- фактор | Рост уровня доходности инвестиций | Снижение уровня доходности инвестиций |
| Характер банковского бизнеса | Мелкий банк, с неразвитой филиальной и корреспондентской сетью, охватывающий малый сектор рынка | Крупный банк, с хорошо развитой филиальной и корреспондентской сетью, оказывающий, оказывающий широкий спектр услуг |
| Характер взаимоотношений банка и клиента | Не клиент банка, либо эпизодически возникающие отношения | Клиент банка с хорошей репутацией, с длительной историей взаимоотношений |
| Имидж банка | Надежный банк, с наличием современных технологий, с развитым дополнительным сервисом | Банк, с недостаточной информированностью о нем аудитории, рассчитанный на предоставление типовых услуг, с неразвитым дополнительным сервисом |
| Информационно техническая оснащенность | Отсутствие современного оборудования, программного обеспечения, информационной оснащенности, значительный объем ручного труда | Наличие современного оборудования, программного обеспечения, информационной оснащенности |
| Операционная среда детельности банка, ограниченная государством, в т.ч.: | ||
| - ставка рефинансирования ЦБ, ставка(ФОР), налоговые ставки | Увеличение ставки- сжатие денежной массы- рост спроса на денежный ресурс | Снижение ставки- увеличение денежной массы- рост предложения денежного ресурса |
- состояние государственного бюджета
| Рост спроса на денежный ресурс со стороны государства Рост уровня доходности[110] | Рост предложения денежного ресурса со стороны государства Снижение уровня доходности |
| Правовой фактор | Отсутствие антимонопольного законодательства Отсутствие валютных ограничений и контроля | Наличие антимонопольного законодательства Наличие валютных ограничений и контроля |
| Рыночные факторы | ||
| - спрос | Рост спроса | Снижение спроса |
| 194 - предложение | Снижение предложения | Увеличение предложения |
| - конкуренция | Монополистический рынок, олигополистический рынок в случае роста цены у лидера, рынок монополистической конкуренции в случае высокого качества банковского продукта. | Рынок монополистической конкуренции в случае низкого качества банковского продукта, рынок чистой конкуренции |
В той связи, что синдицированный кредит включает в себя несколько кредиторов, что отличает его от монобанковского кредита, его ценообразование имеет ряд отличий, которые заключаются в составляющих цены синдицированного кредита.
Стоимость привлечения синдицированного кредита.
Конечная стоимость заимствований заемщика через банковский синдикат
определяется:
- суммой комиссионных платежей,
- банковской маржи
- процентной ставки по кредиту.