Денежная система Российской Федерации

Денежная система России функционирует в соответствии с федеральными законами «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2002 г. и «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г в рея от 27 июля 2006 г Эти законы определили правовые основы денежной системы, а также задачи, функции и полномочия Банка России по организации денежного обращения и денежной системы

Официальная денежная единица (валюта) в России — рубль, состоящий из 100 коп Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ наделен Банк России. Он отвечает за состояние денежного обришения в целях поддержания нормальной экономической деятельности в стране

Законную платежную силу имеют следующие виды денег' банкноты и метапические нонеты, обеспечиваемые всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах в Банке России

Денежная масса России. После деноминации (изменения масштаба иен) с 1 января 1998 г в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100 и 500 и ІООО рублей и монеты — I, 2, 5, 10 рублей и 1,5, 10 и 50 копеек В 2006 г. выпущена банкнота достоинством 5000 руб.

Образцы банкнот н монет утверждаются Центральным банком РФ Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот должен быть не менее одного года, но и не более пяти дет При обмене не допускается какое-либо ограничение суммы субъектов обмена Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства).

Денежная масса в России в целом относительно невелика (табл 2.3)

Таблица 2 3. Денежная масса в России, млрд руб.

В России ныне существует серьезная проблема соотношения денежной массы и ВВП Данный показатель в экономической литературе получил название коэффициент монетизиции. Проблема в том, что в России самый низкий в мире уровень насыщенности хозяйственного оборота деньгами. В развитых странах этот показатель колеблется от 50 до 100%, а в развивающихся странах — от 40 до 60% В России, несмотря на значительный рост денежной массы, уровень монетизации экономики достиг в настоящее время всего около 20¾ ВВП

Особенность денежной массы России состоит также и в том, что наличные деньги МО занимают относительно высокий удельный вес (свыше 1/3 всей денежной массы), котя по сравнению с концом прошлого столетия он несколько снизился. Данный показатель значительно превышает показатели зарубежных стран Так, в США агрегат МО равен 10%. В целом это ведет к усугублению проблемы неплатежеспособности, особенно в отдельных регионах России, к уклонению от уплаты налогов, ослаблению влиянии государства на реальные хозяйственные процессы.

Проблема России — низкий коэффициент монетизации и высокий уровень наличных денег — связана с политикой дефляции, усиленно проводимой в 1990-е годы. Она предусматривала снижение денежного спроса через денежно-кредитную и бюджетно- налоговую системы путем

• ограничения денежной массы;

• повышения процентных ставок кредита;

• усиления налогового бремени;

• сокращения государственных расходов

В результате, несмотря на значительную норму валового сбережения, в России из-за боязни инфляции слабо работал механизм обеспечения экономики денежной массой, необходимой для быстрого экономического развития.

Тем не менее денежная масса продолжает быстро расти главным образом в связи с большим притоком иностранной валюты в результате высоких цен на нефть.

Отсюда вытекает особенность эмиссии денег в России' она связана с преобладанием валютного компонента в ущерб кредитной эмиссии; в результате ослаблен контроль за эмиссией со стороны финансово-кредитных учреждений.

В целях сокращения наличного обращения на территории страны Банк России осуществляет следующие функции:

I) прогнозирует и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, а также создает их резервные фонды;

2) определяет правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций,

3) устанавливает нормы расчета наличными деньгами между юридическими лицами,

4) разрабатывает порядок введения кассовых операций.

Организация и регулирование денежной системы осуществляются банком в соответствии с основными направлениями денежно- кредитной политики, разрабатываемой и утверждаемой банковским законодательством. Наделенный исключительным правом эмиссии денег. Банк России особенно ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения

Необходимость реформирования денежной системы обусловлена:

• продолжающимся ростом иен на товары и услуги (инфля-

• нарушением функции национальной валюты, прежде всего как средства обращения и средства платежа, поскольку наряду с рублем обращаются доллар США, евро, и различные псевдоплатежные средства (налоговые обязательства, сертификаты и др.), а также функцию накопления и сбережения. Население из-за боязни инфляции накапливает доллар США, а теперь и евро

Реформа должна:

1) восстановить функции средства обращения, платежа, накопления рубля;

2) расширить денежную массу, не затрагивая цены;

3) сократить налично-денежное обращения и увеличить безналичный оборот;

4) усилить регулирование денежного обращения с использованием инструментов Банка России.

2.5.