Сущность и история денег

Деньги – это специфический товар, выражающий функцию всеобщего эквивалента.

Деньги появились как результат развития обменных отношений.

Продукт – объект, произведенный для потребления.

Товар – объект, произведенный для обмена.

Во времена натурального хозяйства было характерно производство продукции для собственного потребления. Обмен касался лишь случайно оставшихся излишков. Общественное разделение труда (выделение земледелия, скотоводства и ремесел) привел к необходимости обмена продуктами труда, т.е. товарному производству. Обмен – это движение товара от одного товаропроизводителя к другому на основе эквивалентности. Отсюда возникла необходимость соизмерения обмениваемых товаров. В силу того, что эти товары имели разный вид, форму, качество и назначение, требовалась единая общая основа для их соизмерения.

Такой основой стала стоимость товаров, т.е. общественный труд, затраченный в процессе производства товара и овеществленный в этом товаре. В силу того, что на каждый товар затрачивается разное количество труда, товары имеют разную стоимость.

Меновая стоимость – способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях, т.о. обеспечивается количественное сравнение товара.

Потребительская стоимость – способность продукта удовлетворять какую-либо потребность человека.

В результате эволюционного развития обмена товаров происходило развитие форм стоимости (см. таблица 1.) Формы стоимости – процесс становления и развития товарно-денежных отношений.

Таблица 1.

Развитие форм стоимости.

Пройдя длительный исторический путь, общество пришло к тому, что деньги должны отвечать определенным требованиям:

- Портативность;

- Долговечность;

- Делимость;

- Стандартизованность;

- Узнаваемость.

Современные деньги стали результатом длительного процесса развития. На протяжении веков деньги изменялись. В эволюционном развитии деньги прошли стадии от монет (золото, серебро, медь) до бумажных, затем – кредитных и, наконец, электронных денег.

До появления денег как таковых их роль выполняли товары: ракушки, скот, шкуры, украшения. Русское слово "товар" произошло от тюркского – скот (тавр – бык). Обычно мерой стоимости и средством платежа были предметы, обладающие развитым потребительским спросом. Например, в древней Элладе рабы оценивались в 4 быка, а жертвенный треножник – в 12 быков. Даже еще в позапрошлом веке на Аляске брюки стоили шесть шкур бобра. В Сибири главной единицей ценности всегда был соболь. Знаменитый путешественник Пржевальский писал, что в Монголии деньгами служил кирпичный чай, Пржевальский платил за барана 12-15 кирпичей чая, за верблюда – 120-150, за китайскую трубку – 2-5.

В конечном итоге роль денег закрепилась за золотом. Этому послужили специфические особенности золота: химически инертный металл, не изменяет своих качеств, хорошо делится, цена зависит только от его объема на мировом рынке.

Считается, что самые первые монеты появились в Китае и в древнем Лидийском царстве в 7 веке до н.э.. Недаром имя лидийского царя Креза вошло в поговорку как синоним богатства. Около 5 века до н.э. персидский царь Дарий ввел государственную чеканку монет и заменил бартер обменом с использованием монет, тогда же появились первые законы, карающие фальшивомонетчиков.

Первые бумажные деньги тоже появились в Китае в 7 веке н.э., т.к. бумагу изобрели китайцы (примерно 100 год н.э.). Сначала это были особые расписки, выпускаемые либо под ценности, сдаваемые на хранение в специальные лавки, либо свидетельства об уплаченных налогах, которые хранились на счетах в центрах провинций, а не в столице.

В России первой весовой счетной единицей была гривна. Это был серебряный брусок, весивший 204,75 граммов. В последствии гривна получила название рублевой гривенки – от слова рубить. Первое официальное упоминание о рублевой гривенке относится к 1316 г. Половина слитка рубля весом около 100 граммов называлась полтина. Упоминание о полтине относится к 1382 г. Начиная от Дмитрия Донского до Петра 1, деньги на Руси чеканились из серебряной проволоки, полученной из слитков. Деньги чеканились во многих городах: Москве, Новгороде, Пскове, Твери, Рязани, Суздале, Можайске, Ярославле и др.

С 1468 г. появился новый денежный счет по десятичной системе, а в 1533 г., когда правила Елена Глинская, а князем Московским был ее 3-х летний сын Иван, впоследствии Грозный, была проведена денежная реформа и в рубле стало не 200 монет, а 100. Монета получила название копейной (т.к. на ней был изображен всадник с копьем), или копейкой. Чеканились и половина копейки (называли ее мечевой, т.к. на ней был изображен всадник с мечем), и одна четвертая копейки – на монете была изображена птица.

На Руси ходили следующие названия монет:

3 коп. – алтын;

10 коп. – гривенник;

15 коп. – пятиалтынник;

20 и 25 коп. – четвертаки.

50 коп. – полтинник;

Систематизируя исторические этапы развития денежного обращения, можно выделить общие для всех древних цивилизаций этапы от бартера к монетам из благородных металлов. Но исторические периоды можно обозначить очень примерно, т.к. развитие обществ неоднородным было.

Таблица 2

Основные исторические этапы развития денежного обращения

Функции денег

Функция 1. Деньги как мера стоимости (Unit of Account)

Денежная единица используется в качестве эквивалента для соизмерения относительных стоимостей разнообразных товаров, благ, ресурсов. Деньги выражают стоимость всех других товаров через стоимость количества затраченного общественного труда на производство данного товара или услуги.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. В основе цен и их изменения лежит закон стоимости.

Масштаб цен – весовое количество денежного металла, принятое за денежную единицу страны и служащее для измерения цен товаров. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт серебра. Однако впоследствии масштаб цен обособился от весового содержания денежной единицы.

Ямайская валютная система, введенная в 1976 году, отменила официальную цену на золото, а также золотые паритеты, в связи с чем потерял свое значение официальный масштаб цен. В настоящее время он заменен фактическим масштабом цен, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.

Функция 2. Деньги как средство обращения (Medium of Exchange)

Назначение данной функции – быть посредником при обмене Товар–Деньги–Товар, где стоимость проходит две стадии: продажу (Т–Д) и покупку (Д–Т). Благодаря этой функции деньги преодолевают индивидуальные, временные и пространственные границы непосредственного обмена (Т–Т).

Первоначально функцию средства обращения выполняло золото в слитках и монетах.

Спрос на деньги как средство обращения зависит от:

- объема покупок товаров и услуг;

- от периодичности выплаты заработной платы;

- сезонности;

- доступности заемных средств;

Функция 3. Деньги как средство накопления (Store of Value)

Полноценные монета не участвующие в совершении товарообменных операциях, оседали в сундуках и выполняли, таким образом, функцию сокровищ. Эта функция денег постепенно отмирает. При бумажноденежном обращении неизбежны инфляционные процессы, поэтому деньги выполняют эту функцию в случае депонирования в банке под процент.

Когда деньги временно прекращают обращаться и оседают на счетах товаропроизводителей, превращаясь, таким образом, в ссудный капитал, они выступают в функции накопления.

В настоящее время функцию накопления выполняют кредитные деньги, и, прежде всего накопление происходит для расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации денежную сумму.

Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупки сырья.

Функция 4. Деньги как средство платежа (Standard of deferred payment)

Эта функция денег состоит в относительно самостоятельном их движении (раньше или позже) относительно движения товаров.

Оплата товара при данной функции денег происходит не в момент его продажи, а через определенный промежуток времени. Возникает специфическая форма движения: Т–О, а затем через определенный промежуток времени О–Д (где О – долговое обязательство).

В этой функции деньги используются при:

- выплате заработной платы;

- продаже товаров и услуг в кредит.

Чтобы сократить разрыв в платежах между разными предприятиями и гражданами, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списании средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

Функция 5: Мировые деньги

Мировые деньги "сбрасывают" национальную форму, выступая в универсальном виде, и имеют следующее назначение:

- служат всеобщим платежным средством;

- служат всеобщим покупательным средством;

- являются материализацией общественного богатства.

Исторически роль мировых денег выполняли:

1. Золото с 1867 года по Парижскому соглашению.

2. СКВ – Международная свободно конвертируемая валюта.

3. СДР (SDR (Special Drawing Rights) - Специальные Права Заимствования) – Международный кредитный платеж. Это эмитируемые МВФ платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов стран, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют.

СДР безвозмездно распределялись среди стран – членов МВФ, который открывал им счет в СДР в сумме 16,8 % их квоты. Общая доля СДР в международных активах составляла всего 2,5 %. Первоначально предполагалось содержание СДР только в одной валюте – долларе США и его золотом содержании (0,88867 грамм за доллар), но в связи с неоднократной девальвацией доллара, с 1 июля 1974 г. число валют, содержащихся в СДР, было 16. С 1981 года число валют в "валютной корзине" СДР сократилось до 5. С 1991 г. в СДР доллар США составлял 40%, немецкая марка – 21 %, японская иена – 17 %, французский франк и английский фунт стерлингов – по 11 %.

4. ЭКЮ – (ECU = European Currency Unit) Европейская Валютная Единица, которая была введена в обращение в марте 1979 года для расчетов между странами-членами Европейской валютной системы.

Эмиссия ЭКЮ осуществлялась в виде записей на счетах центральных банков стран-членов ЕВС в Европейском фонде валютного сотрудничества. Стоимость ЭКЮ определялась методом корзины. ЭКЮ прекратило свое существование в 1999 году с введением евро.

5. ЕВРО (Euro). Евро была введена с 1999 года для стран-членов Европейского экономического и валютного союза и стала совершенно новой денежной единицей. В отличие от СДР и ЭКЮ, имеющим ограниченные функции, евро является полноценной денежной единицей, выполняющей все присущие деньгам функции как внутри стран ЕС, так и на международной арене.