4. Показатели страховой статистики

Страховая статистика представляет собой систематизированное изучение и обобщение сведений о природе риска в целях оценки его значения, условий возникновения и разработки тарифов, правил страхования.

Расчетными показателями страховой статистики является следующими.

Частота страховой статистики (Кс)– показатели, отражающий степень (процент) повреждения объектов страхования в результате наступления страховых событий. Определяется как отношение числа страховых случаев к количеству застрахованных объектов:

где              Ч– число страховых случаев;

О– количество застрахованных объектов.

Коэффициент кумуляции риска (Кк)– показатель, характеризующий сосредоточение рисков в пределах ограниченного пространства в единицу времени, т.е. опустошительность страхового случая. Определяется как отношение числа пострадавших объектов к числу страховых случаев:

где              М– число пострадавших объектов, ед.

Тяжесть ущерба (Ту)– показатель, отражающий часть страховой суммы по всей совокупности застрахованных объектов, уничтоженной в результате наступления страхового случая. Определяется как произведение коэффициента ущерба и тяжести риска:

Ту =Ку*Тр,

где              Ку– коэффициент ущерба,

Тр– тяжесть риска.

Коэффициент ущерба (Ку)– показатель, характеризующий степень утраты стоимости застрахованных объектов вследствие страховых случаев в пределах установленной страховой суммы. Определяется как отношение выплаченного страхового возмещения к страховой сумме всех пострадавших объектов страхования:

где              В– сумма выплаченного страхового возмещения, руб.;

См– страховая сумма по всем поврежденным объектам, руб.

Тяжесть риска (Тр)– показатель, отражающий средний уровень потерь страховых сумм по всем объектам в результате наступления страховых случаев. Определяется отношением средней страховой суммы на один пострадавший объект (Со = См\ М) к средней страховой сумме на один застрахованный объект (Сс):

Подставив значения коэффициента ущерба Ку и тяжести риска Тр в формулу расчета тяжести ущерба Ту, можно получить упрощенный расчет тяжести ущерба, соответствующий его сущности;

Ту = Ку * Тр

Убыточность страховой суммы (Ус)– экономический показатель деятельности страховщика, позволяющий сопоставить его расходы на выплаты с объемом ответственности. Определяется как отношение выплаченного страхового возмещения к страховой сумме всех объектов страхования (в руб. на каждые 100 или 1000 руб. страховой суммы):

где              100– единица измерения в страховании, 100 руб.

К общим показателям развития страхования в любой отрасли страхования относится

Страховое поле– это максимальное количество объектов, которое может быть застраховано.

В имущественном страховании за страховое поле принимается либо число владельцев имущества, либо количество подлежащих страхованию объектов в данной местности.

В личном страховании страховое поле включает число граждан, с которыми могут быть заключены договоры исходя из общей численности населения района, города и другой территории с учетом их трудоспособности.

Страховой портфель– фактическое количество застрахованных объектов или количество договоров страхования, застрахованных за отчетный период.

Расчетный страховой портфель– число действующих договоров страхования жизни на отчетную дату, увеличенное на количество выбывших за отчетный период договоров в связи с дожитием, смертью и досрочным прекращением.

Процент сторно– процентное отношение страхового сторно к расчетному страховому портфелю. Страховое сторно– число прекращенных договоров страхования жизни в связи с неуплатой очередных взносов, смертью застрахованного и окончанием срока страхования:

Выкупная сумма– часть резерва взносов по долгосрочному страхованию жизни, подлежащая выплате страхователю в случае прекращения уплаты им месячных взносов и соответственно закрытия договора.

Уровень выплат– показатель, характеризующий результаты проведения страхования для страховщика, который определяется процентным отношением суммы выплат страхового возмещения к поступившим страховым платежам. Контрольные вопросы

1. Чем по своей сущности является перестрахование?

2. Каковы задачи построения страховых тарифов?

3. Перечислите виды страховых премий?

4. Назовите особенности формирования страхового взноса при имущественном и личном страховании?

5. В чем сущность систем расчета страховых взносов?

6. Перечислите принципы тарифной политики страховщика?

7. Какие у страховщика бывают внутренние и внешние расходы?

8. Назовите участников договора перестрахования?

9. В чем заключается цель ретроцессии?

10. Назавите особенности, характеризующие хозяйственную самостоятельность страховщика?