Депозит и кредит

Депозит объединяют с кредитом следующие моменты:

• во-первых, сам факт отчуждения денег как депозита от их владельца, поскольку это аналогично тому, как кредитор обязательно отдает (отчуждает) деньги в ссуду другому участнику рынка;

¦ во-вторых, депозиты часто могут приносить процентный доход своим владельцам, точно так же, как эго имеет место и в случае кредита.

В результате внешне депозит не отличается от кредит?., поскольку представляет собой временно отчуждаемую сумму, которая «возвращается» се владельцу, когда он употребляет ее иным способом (например, производит оплату товар?, со своего банковского счета), и часто даже с процентным доходом.

Различия между депозитом и кредитом состоят в следующем:

• во-первых, депозит — это форма существования только безналичных денег. «Наличного» депозита не существует. Кредит же может предоставляться и в виде наличных денег, а не только в виде безналичных средств,
• во-вторых, депозит — это обязательная форма существования безналичных денек Кредитование не имеет обязательного характера. Кредитор вовсе не обязан отдат ь своп деньги кому-то в долг. Он делает это по своей доброй воле в расчете на будущую выгоду (процентный доход);
• в-третьих, депозит — форма храпения денег, когда они принимают безналичный вид. Деньги могут просте находиться (храниться) в банке, не принося их владельцу никакого дохода вообше. Кредит — это способ приумножения денег, или использования их в качестве ссудного капитала, т. е. капитала, приносящего процентный доход;
• в-четвертых, депозит сеть источник средств для выдаваемого кредита, однако нельзя забывать, что возвращаемый кредит есть «источник» дня возобновчения депозитов. Если кредит не вернется, банк может не вернуть и депозит.

С точки зрения экономического процесса воспроизводства капитала в целом привлеченный капитал, или депозиты, банка есть особая форма существования ссудною (заемного) капитала, в которой временное отчуждение капитала от его владельца носит обязательный (принудительный), а не добровольный характер. В случае обычного предоставления денежной ссуды кредитор, т. е. владелец денег, сам принимает решение: давать деньги в долг или не давать их, а если давать, то на каких условиях. В случае депозита владелец денег свободен только в выборе условий (и в этом смысле — в выборе конкретного банка)., на которых он отдает деньги в банк, но у пего нет свободы нс отдавать деньги банку, так как он не может хранить их лично, поскольку это безналичные деньги и могут учитываться только на счетах в банке. Владелец денег обязан «отдать» свои безналичные деньги в банк.

Поскольку депозит — безналичная форма существования денег, постольку и свобода распоряжения им как безналичными деньгами ограничена самой формой их существования.