Механика безопасности банка

Безопасность — это система действий банка, которая обеспечивает предотвращение влияния различных угроз и защиту от воздействия опасностей. Иначе говоря, безопасность — это отсутствие опасности, что возможно в условиях, при которых опасность с чьей-либо стороны по какому-либо поводу невозможна или несостоятельна (безуспешна).

Безопасное состояние дел в банке способно обеспечить успешную деятельность банка, получение запланированного дохода, надежное положение и рациональное позиционирование банка на рынке, положительные результаты при сегментировании предлагаемых для клиентов услуг. Значительно выигрывает от этого привлекательность банка как участника рынка для развития деловых партнерских и клиентских отношений, позитивных отношений в конкурентной среде. Вместе с тем безопасность означает также достижение условий, позволяющих предотвращать влияние угроз и воздействие опасностей, что обеспечивает надлежащую организацию защиты банка и его персонала, материальные и денежные ценности, информацию и иные ресурсы.

Безопасность деятельности банка по организации его защиты от опасности представляется как:

? административная, когда организация защиты в банке основывается на действующих правилах, порядке и установленных нормах поведения персонала;

? физическая, когда организация защиты в банке связана с непосредственной защитой человеческой жизни;

? экономическая, когда организация защиты в банке использует страхование и установленные корпоративные компенсации в форме денежных выплат;

? социальная, когда организация защиты в банке использует условия корпоративных социальных привилегий;

? государственная, когда организация защиты в банке осуществлена без нарушений действующего законодательства и приоритетов национальных интересов;

? предметная, когда организация защиты в банке определена посредством конкретного перечня необходимых ее средств с учетом особенностей конкретного рабочего места и исполняемой работы;

? абстрактная, когда организация защиты в банке осуществляется ввиду наличия угроз как таковых в адрес банка;

? техническая, когда организация защиты в банке основывается преимущественно на использовании технических средств и средств связи;

? профилактическая, когда организация защиты в банке основывается на бдительности персонала банка и отработке его навыков противодействия опасности в любых реальных и нестандартных условиях;

? профессиональная, когда организация защиты в банке функционирует с учетом профессиональных особенностей банковского труда;

? организационная, когда организация защиты в банке учитывает управленческие особенности банковского труда — конфиденциальность, оперативность, компетентность, срочность, корпоративность, законность;

? должностная, когда организация защиты в банке использует применение меры ответственности и прав, предусмотренных штатным расписанием по соответствующим должностям;

? индивидуальная, или личная, когда организация защиты в банке учитывает особенности поведения, привычки, требования и мотивацию банковского персонала;

? полная, когда организация защиты в банке распространяется на весь банковский персонал одинаково, независимо от личных требований, возможностей, пожеланий и занимаемых должностей;

? регулярная, когда организация защиты в банке осуществляется постоянно, несмотря ни на какие обстоятельства;

? временная, когда организация защиты в банке установлена на конкретный период времени;

? локальная, когда организация защиты в банке распространяется только на одно или несколько подразделений банка, на одну

или несколько категорий банковских специалистов, а не на все или всех;

? вынужденная, когда организация защиты в банке связана со стечением обстоятельств, с конкретной ситуацией;

? принудительная, когда организация защиты в банке функционирует в обязательном порядке, без учета чьих-либо возражений;

? регламентированная, когда организация защиты в банке осуществляется в соответствии с планом необходимых действий.

Наличие реальной, а не показной организованной безопасности у банка характеризуется:

? успешной работой и его устойчивым положением на рынке;

? комфортной работой персонала, который без испугов и страха исполняет порученную ему работу, свои должностные обязанности;

? выполнением договорных обязательств перед своими клиентами и деловыми партнерами;

? надежным противодействием негативным и незаконным проявлениям (действиям) как со стороны конкурентов, так и со стороны криминальной среды.

Поэтому грамотно организованная безопасность деятельности банка это не только гарантия осуществления банком своей текущей деятельности на рынке, но и гарантия развития успешной деятельности банка на перспективу. Значение безопасности для банка состоит в том, что посредством ее банк в состоянии противостоять проявлениям внешних и внутренних угроз и опасностей и продолжать свою деятельность в рыночных условиях.

При организации безопасности в банке важным является понимание тех факторов, то есть явлений, что создают условия, в которых и действует банк на рынке как один из многочисленных его участников.

Факторы (явления), влияющие на состояние текущей деятельности банка, вызывают ответные действия со стороныі банка, которые отражают понимание им значения и взаимодействия таких факторов, а также те действия упреждающего или адекватного характера, которые предпринимает банк с учетом текущего положения и развития на перспективу. Так складывается механика безопасности деятельности банка в условиях рыночных отношений.

Поддержание необходимого уровня безопасности деятельности банка достигается за счет осуществления инженерно-технических, организационных, психологических и специальных мероприятий, обеспечивающих материальную, профессиональную, коллективную и личную безопасность в банке, что и является основной задачей управления безопасностью банка.

К факторам, оказывающим влияние на состояние текущей деятельности банка, относятся:

? во внешней среде банка — клиенты, деловые партнеры, конкуренты, а также государственные учреждения (организации), владельцы банка (если не работают в банке), граждане и криминальная среда;

? во внутренней среде банка — различные категории персонала банка, его владельцы (если работают в банке), неформальные группы, взаимоотношения между подразделениями различного уровня управления, а также те проблемы, которые появляются в результате разделения труда и профессиональной некомпетентности, ошибок и умышленных действий, в том числе допущенных при образовании банка.

Так, например, в качестве негативных факторов, изначально определивших судьбу банка, могут оказаться криминальная направленность фактической деятельности банка, нарушение принципов организации управленческой работы в банке, игнорирование правил корпоративной культуры.

Внешняя среда — это то, что окружает банк на рынке, где действуют другие его участники — клиенты, конкуренты, деловые партнеры, которые в отношении банка могут осуществлять какие-либо действия, руководствуясь своими представлениями и интересами.

Действия каких-либо участников рынка могут носить законный (в рамках действующего законодательства) или незаконный характер (нарушающие действующий законодательный порядок (закон)). Как незаконные, так и законные действия являются источниками угроз для банка.

Так, например, в рамках действующего законодательства могут осуществляться действия со стороны конкурентов. А в нарушение законодательства могут также совершаться действия как со стороны конкурентов (шантаж, сговор, подкуп), так и со стороны криминала, по аналогии, например, когда торговля наркотиками стремится легализоваться через аптечную сеть в форме лекарственных препаратов или напитков в сфере торговли.

Поэтому источники угроз, когда появляются (придумываются, конструируются) такие действия участников рынка, в процессе своего предназначения и развития нередко могут переходить из состояния незаконных действий в состояние законных, и наоборот, в зависимости от конкретной рыночной ситуации. При этом постоянным вектором остается стремление соответствовать (легализоваться) форме законных действий, чтобы тем самым не допускать противодействия действующему законодательству (в лице государства) как третьей стороне возможного конфликта.

Вместе с тем следует различать незаконные действия, адресованные банку в целом или избирательно направленные против его администрации, банковского персонала или конкретного специалиста банка. Безусловно, что на рынке существует предостаточное число участников, которые и вовсе не помышляют о каких-либо незаконных действиях против банка и не несут тем самым никакой угрозы для банковской деятельности вообще.

Привлекательность банка проявляется в возможности исполнения им своей миссии на рынке, основанной на роли и значении банков в рыночных отношениях национальной экономики. Именно привлекательность банка служит основной причиной появления реальных угроз в его адрес.

Привлекательность банка объясняется следующими функциональными возможностями банка: переливом капитала между отраслями и регионами государства; влиянием на денежное обращение; активным участием в инвестиционных проектах, в обустройстве кредитного и финансового сервиса рыночных отношений. Вместе с тем это также определенная законодательством возможность для банка выступать в роли информационного центра о финансовом состоянии участников рынка; расчетно-кассового центра, осуществляющего перевод денежных средств из наличной формы в безналичную, и наоборот, в том числе и по валютным операциям; аналитического центра по развитию региональной, отраслевой, государственной и частной, социальной и транснациональной экономики. Следует заметить, что ролевое значение некоторых банков на рынке нередко маскируется их формальной миссией и не всегда надлежащим образом воспринимается менеджментом деловых партнеров и физическими клиентами такого банка. Миссия у таких банков фактически выступает в качестве «привлекательной упаковки», внутри которой, кроме настроений криминального порядка, ничего больше не присутствует.

Положение банка на рынке с позиции безопасности его деятельности активно корреспондирует с привлекательностью банка. В этом плане, будучи даже небольших размеров, банк в состоянии организовать достаточно эффективную систему кредитно-денежных и общеэкономических отношений между различными участниками рынка (его деловыми партнерами и клиентами), что недоступно небанковским организациям. Поэтому положение банка на рынке фактически отражает весь его организационный и интеллектуальный потенциал экономических возможностей воздействия на остальных участников рыночных отношений. Здесь нередко наблюдается стремление банков к монопольному положению, в том числе и по отдельным направлениям своей деятельности. При этом чем выше уровень безопасности деятельности банка, тем надежнее и устойчивее его положение на рынке, тем очевиднее его привлекательность для разных категорий участников рынка по различным соображениям, что достаточно важно для коллекции преимуществ банка в условиях рыночного пространства.

Внутренняя среда — это корпоративная среда банка (среда взаимодействия персонала банка на основе профессиональных и социальных принципов), где действует совокупность различных факторов, которые в состоянии повлиять на безопасность банковской деятельности. Такое влияние во внутренней среде банка чаще характеризуется взаимодействием:

? процесса управления и психологии менеджмента банка;

? специалистов банка, исполняющих работу, и управленцев, определяющих характер такой работы;

? корпоративной культуры и определенных категорий банковского персонала;

? формальных и неформальных отношений в подразделениях банка;

? процесса управления и лидерства в корпоративной управленческой среде банка.

Корпоративная культура — это формальная часть взаимоотношений внутренней среды банка, установленная его администрацией в форме конкретных правил и процедур, которые определяют поведение персонала. Эти правила содержат конкретный перечень допустимого поведения персонала банка, включая и его руководителей, по отношению друг к другу, а также к клиентам, партнерам и конкурентам. Наличие таких правил в банке создает возможность для успешной и безопасной деятельности банка на рынке, поскольку неисполнение этих правил (их нарушение) позволяет оперативно реагировать, предотвращать и прекращать подобные действия, а также выявлять причины их появления, которые фактически и являются источниками проявления угроз внутри банка.

Отсутствие корпоративной культуры в банке говорит о невнимании и о непонимании менеджмента вопросов безопасности деятельности банка. Поэтому с банками и организациями, где отсутствует или имитируется корпоративная культура, не следует оформлять деловые отношения, поскольку велика вероятность обмана ввиду того, что здесь отсутствует механизм возмещения потерь за счет нарушителя из числа персонала и по причине неверно принятого управленческого решения. А это значит, что многое в таких банках и организациях зависит от настроений и понятий должностных лиц, которые игнорируют правомерные требования другой стороны в договорных отношениях в целях личной выгоды. Отсутствие корпоративной культуры обеспечивает им уход от корпоративной ответственности и прикрытие своей некомпетентности очередным «стрелочником» из числа персонала.

Неформальные отношения — это социальные отношения во внутренней среде банка. Развитие неформальных отношений в значительной степени определено уровнем профессиональной квалификации менеджмента банка и его компетентностью (профессиональными действиями, адекватными сложившейся конкретной ситуации). Неформальные отношения могут быть разноплановыми, способствовать или препятствовать процессу управления. Неумелые управленческие действия менеджмента банка расширяют сферу неформальных отношений, что отрицательно сказывается на работе банка, поведении его персонала в части безопасности деятельности банка. Итогом таких действий могут стать ошибки в принятии решений, финансовые потери, упущенная выгода, появление конфликтов между различными категориями банковского персонала. В связи с этим возникают различные ситуации, которые отражают текущий порядок происходящих событий.

Ситуация — это многофакторное взаимодействие во внутренней или во внешней среде банка, когда концентрация разноплановых, но совместимых по принципам факторов (явлений) определяет происходящее событие. При этом каждый фактор обладает определенным влиянием на другие факторы, что позволяет им создавать различные варианты взаимодействия (происходящих конкретных событий), которые и определяют характер той или иной ситуации. Социально-экономическая ситуация определяется конкретными событиями, в основе которых суждения, интересы, действия различных участников рынка, которые по-разному интерпретируют (объясняют) не только собственное, но и иное на нем присутствие. Основным фактором, который фактически присутствует во всех событиях и во всех ситуациях, является время. Этот фактор требует внимательного отношения, особенно при принятии управленческих решений.

Действуя в конкретной ситуации, менеджмент банка старается создать механизм сплоченного поведения различных категорий банковского персонала, который бы позволил успешно управлять банком и подтверждать его миссию на рынке. В связи с этим среди факторов, которые определяют сущность механизма безопасности банковской деятельности, выделяют факторы истинного положения дел, факторы доверия и факторы гарантии.

Факторы истинного положения дел объясняют, в каких целях был создан банк, осуществляет ли он надлежащую банковскую деятельность без нарушений, в том числе действующего законодательства, препятствует ли он отмыванию криминальных денежных средств. Тем самым определяется ролевая функция банка на рынке, которая отражает фактические (настоящие, истинные) интересы владельцев и менеджмента банка в сравнении с его официальной миссией на рынке.

Факторы доверия объясняют, насколько эффективно организована безопасность банковской деятельности через ее оценку, в частности, деятельности созданного для этих целей подразделения — службы безопасности банка. Здесь важными представляются следующие положения:

? обеспечивается ли охрана помещений банка, безопасность его владельцев, администрации, исполнительного персонала, содержимого банковских сейфов и информационных баз данных по операциям клиентов или безопасность распространяется только на помещение банка, на его владельцев и администрацию;

? беспокоится ли служба безопасности банка о его персонале или нет и каким образом; используются ли средства оперативного наблюдения, связи и другие для обеспечения безопасности деятельности банка и его персонала или в основном для составления досье (компромата) на специалистов банка по собственной инициативе службы безопасности банка и в личных интересах ее руководителей;

? старается ли служба безопасности банка под предлогом возможной утечки информации, особенно конфиденциальной, плотно контролировать тех специалистов, которые непосредственно занимаются выполнением «секретных» банковских операций, ограничивая их свободу действий противозаконными запретами, которые распространяются и на частную жизнь;

? какую роль на самом деле исполняет руководитель службы безопасности банка — квалифицированно и эффективно руководит данным подразделением или, проявляя чрезмерные амбиции, старается взять на себя принятие решений по большей и важной части вопросов банка, и в первую очередь связанных с исполнением аналитической работы, технологии банковских операций, процедурой документооборота. Руководит ли он фактически службой безопасности банка или является помощником руководителя банка по особым (незаконным) поручениям.

Кроме того, факторы доверия, отражая отношение персонала банка, его владельцев, клиентов и деловых партнеров к вопросам безопасности банковской деятельности, показывают, какие неформальные отношения складываются в коллективе банка, каковы взаимоотношения между подчиненными и менеджментом банка, между специалистами, между менеджерами банка, между должностными лицами администрации банка и его владельцами. Тем самым понимается, могут ли в такой корпоративной среде:

? владельцы банка доверять управление своим бизнесом администрации банка;

? администрация банка доверять выполнение своих профессиональных обязанностей персоналу банка;

? менеджмент банка доверять квалифицированное выполнение банковских операций специалистам банка;

? персонал банка доверять обеспечение безопасности своей работы и жизни службе безопасности банка.

Факторы гарантии объясняют с учетом предыдущих факторов доверия и факторов истинного положения дел возможность реального исполнения принятых банком на себя обязательств в отношении владельцев, клиентов, деловых партнеров и других кредиторов за счет обеспечения функционирования механизма безопасности банковской деятельности. Поэтому если вектор взаимодействия предыдущих факторов положителен, то гарантия безопасности деятельности такого банка реально присутствует.

Если же у предыдущих факторов доверия и истинного положения наблюдаются какие-либо несоответствия, нарушения, незаконные действия и аналогичное, то фактические гарантии безопасной деятельности в таком банке отсутствуют, несмотря на любые заверения его руководства и наличие разнообразных технических средств.

Гарантия безопасности банковской деятельности может иметь место только тогда, когда известно истинное положение дел, на основе чего и возникает доверие или нет, которое в дальнейшем позволяет говорить либо не говорить о наличии реальной гарантии. Без знания истинного положения дел нет доверия, а без доверия никакая гарантия неосуществима, поскольку нереальна.

Понимание механики безопасности деятельности банка определяется ответами на следующие вопросы: как организована безопасность деятельности банка; как организована безопасность банковского персонала; как обеспечена личная безопасность специалистов банка; настолько безопасны исполняемая работа по банковским операциям и рабочее место специалистов банка.

Вопрос организации безопасности деятельности банка больше волнует его владельцев и администрацию. Владельцев, поскольку это их собственность, это их бизнес. Администрацию, то есть менеджмент банка, поскольку это их результаты труда как управленцев, это их профессиональная (деловая) репутация.

Вопрос личной безопасности в большей степени актуален для специалистов банка и менеджмента его подразделений, поскольку и те и другие непосредственно контактируют с заявителями и клиентами банка, принимают оперативные решения, которые не всегда позитивны в отношении банковских клиентов, осуществляют работу в напряженном ритме и самостоятельно после работы добираются домой.

Вопрос безопасности исполнения банковских операций одновременно важен как для владельцев и менеджмента банка, так и для большей части специалистов-исполнителей. Для владельцев и менеджмента банка это прежде всего означает исполнение обязательств перед клиентами и деловыми партнерами, что создает гарантию успеха и надежного положения на рынке. Для специалистов-исполнителей это прежде всего материальная, финансовая и административная ответственность, исполнение предписанных должностных обязательств, что создает гарантию материального вознаграждения и должностного продвижения.

Понимание перечисленных вопросов способствует эффективному функционированию механики безопасности деятельности банка.

Контрольные вопросы

1. Что такое безопасность?

2. Что означает наличие безопасности у банка?

3. Как складывается механизм безопасности у банка?

4. В чем суть привлекательности банка?

5. Как корпоративная культура в банке влияет на его безопасность?

6. Какие факторы действуют во внешней среде банка?

7. Какие факторы действуют во внутренней среде банка?

8. Что является источником угроз для банка?

9. Как положение банка на рынке зависит от состояния безопасности в нем?

1.2.