От автора

Уважаемый читатель,

представленный на ваше рассмотрение материал основан на курсе лекций, прочитанных за последние годы в одном из банковских институтов и колледже столицы. Он предназначен как для студентов старших курсов, так и для банковских специалистов, размышляющих о путях совершенствования банковского дела в условиях российской экономики.

В книге представлено видение направлений, по которым должно развиваться решение основополагающих и актуальных проблем практики безопасности деятельности банка, что позволяет лучше понять возможности действия банковского механизма в условиях конкурентной среды.

В книге отражена профессиональная и гражданская позиция автора через разъяснение вопросов безопасного ведения банковского бизнеса в рамках действующего законодательства; в части его социальной ответственности перед обществом; при понимании необходимости соблюдения национальных экономических интересов в условиях конкурентной среды; при формировании моральных, этических и нравственных приоритетов в банковской системе.

Определены и уточнены основополагающие понятия, такие как угроза и опасность. Представлены ответы на вопросы об источниках угроз для банка и его персонала во внешней и внутренней среде. Дается комментарий международных и национальных стандартов и принципов безопасной банковской деятельности с учетом осуществления процедуры идентификации клиентуры банка. Впервые обращено внимание на то, что данная процедура представляет собой не столько проверку банком своих клиентов, сколько оценку их положения на рынке на предмет

перспективы взаимовыгодного сотрудничества и получения доходов законным путем, в рамках действующего законодательства.

Впервые указано на необходимость следовать в банковской практике пониманию различий ролевого состояния в цепочке посетитель — заявитель — клиент банка. Указывается также на тот факт, что наступило время, когда банки должны активно формировать клиентскую сеть из числа реальных и откровенных клиентов, как юридических, так и физических лиц, противодействуя уже на этой стадии проникновению в банк под видом клиентов лиц, чьи доходы получены в нарушение действующих законов. Приводятся комментарии о технологии отмывания «грязных» денег банком.

Автор также призывает обращать серьезное внимание на документы, предоставляемые в банк для подтверждения осуществления банковских операций, которые тоже склонны менять свои ролевые характеристики.

В условиях международного экономического кризиса определенная часть банковских специалистов по-прежнему склонна рассматривать безопасность деятельности банка как некую техническую сторону мероприятий силового характера, не связывая ее с конкурентной средой. Однако тенденция обогащения практикуемых корпоративных банковских правил социальными пороками общества существенно усложняет характер современной безопасности банковской деятельности, ведет к потере выгоды, экономическому ущербу, разнообразным кризисам и конфликтам, а также закладывает фундамент для закрепления коррупции в обществе на многие годы вперед. Это существенно деформирует природу конкурентной среды, заставляя ее приобретать извращенные формы, основанные не на творческом профессиональном подходе при принятии управленческих решений, а на воровском менталитете, замешанном на психозах, мистике, сексуальной распущенности, цинизме и непомерном обжорстве богатством.

Безопасность сегодня — неотъемлемая часть любой профессии, тем более в банковском секторе, где она представляет систему разноплановых мероприятий, в значительной мере определяемых аналитическим характером работы.

Непонимание этого создает условия для повторения ошибок при принятии управленческих и должностных решений, а понимание является тем индикатором, который поможет избегать различных негативных проявлений в рыночном пространстве.

Успехов вам!

Букин С. О.

Памяти Заболотских С. Г. посвящается