Коммерческие банки и основы их деятельности

Коммерческие банки (КБ) и банковская деятельность. Принципы деятельности коммерческих банков. Типы коммерческих банков. Функции коммерческих банков. Виды банковских лицензий. Операции коммерческих банков.

Таблица 86

Принципы деятельности коммерческих банков

Принцип	Содержание
работа в пределах реально имеющихся ресурсов	КБ должен не только обеспечивать количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов.
полная экономическая самостоятельность	свобода распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков и распоряжение доходами, остающимися после уплаты всех налогов, экономическая ответственность банка за результаты своей деятельности.
построение взаимоотношений КБ с клиентами как обычных рыночных отношений	предоставляя ссуды, КБ исходит прежде всего из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности.
регулирование деятельности КБ может осуществляться только косвенными методами	центральный банк определяет только перечень обязательных нормативов для КБ

Таблица 87

Функции коммерческих банков

Функция	Содержание
Аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств	выполняя эту функцию, КБ выступают в качестве заемщиков. Денежные средства, сосредоточенные в КБ, с одной стороны, приносят их владельцам определенный процентный доход, а с другой - служат источником ресурсов для проведения ссудных операций.
Посредничество в кредите	посредством депозитных и ссудных операций КБ перераспределяют ресурсы между участниками экономических отношений.
Посредничество в осуществлении платежей и расчетов	через КБ проходят платежи юридических и физических лиц (платежные поручения, инкассо, аккредитивы, чеки, векселя, банковские карты, электронные безналичные расчеты и т. д.
Создание кредитных денег	предоставляя ссуды, банки создают кредитные деньги. Механизм создания кредитных денег регулируется центральным банком с помощью нормативов обязательного резервирования.
Организация выпуска и размещения ценных бумаг	осуществляется посредством инвестиционных операций, которые являются необходимым условием относительно устойчивых темпов роста экономики.

Таблица 88

Классификация коммерческих банков

Признак	Классификация
В зависимости от принадлежности капитала	• государственные • муниципальные • акционерные, • кооперативные, • частные • смешанные • межгосударственные
По характеру экономической деятельности	• универсальные • специализированные (инвестиционные, ипотечные и пр.)
По срокам выдаваемых кредитов	• банки краткосрочного кредита • банки долгосрочного кредита
По территории	• местные банки (региональные), • федеральные,

Признак	Классификация
	• республиканские • международные.
По размеру	• крупные, • средние • мелкие
По наличию филиальной сети	• банки с филиалами • банки без филиалов

Таблица 89

Различия коммерческих банков

с универсальной лицензией и базовой лицензией

Признак

КБ с универсальной лицензией

КБ с базовой лицензией

Разрешенные банковские операции

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических

и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады

и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

• привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, осуществлять выдачу банковских гарантий для иностранных юридических лиц и физических лиц, личным законом которых является право иностранного государства;

• открывать корреспондентские счета в иностранных банках, за исключением открытия счетов для целей участия в иностранной платежной системе;

• приобретать права требования к иностранным юридическим лицам и физическим лицам, личным законом которых является право иностранного государства, осуществлять

с ними лизинговые операции, а также выдавать в их отношении поручительства.

Признак

КБ с универсальной лицензией

КБ с базовой лицензией

Пропорциональное регулирование (выполнение нормативов)

Все нормативы

Только пять нормативов:

• достаточности собственных средств (капитала);

• достаточности основного капитала;

• текущей ликвидности;

• максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

• максимального размера риска на связанное с банком с базовой лицензией лицо (группу связанных с банком с базовой лицензией лиц).

Раскрытие информации

В полном объеме

Упрощенные требования:

• информация об управлении рисками в формате, предусмотренном МСФО;

• упрощенная форма расчета капитала и информация о значениях обязательных нормативов

Рисунок 55 - Структура операций коммерческих банков

Вопросы для самоконтроля

1. Как определить уровень законодательного обеспечения деятельности коммерческих банков?

Каковы основные операции коммерческих банков?

3. Какие услуги банков получили наибольшее распространение в современной российской банковской практике?

4. Какие операции коммерческих банков относят к пассивным?

5. Какие операции коммерческих банков относят к активным?

6. В чем сущность активно-пассивных операций?

7. Какие нормативы должны выполнять банки с базовой лицензией?

8. Какова классификация коммерческих банков по видам экономической деятельности?

9. Какова основная функция коммерческих банков?

<< | >>

↑

Источник: Деньги. Кредит. Банки : учебное пособие (в рисунках и таблицах) / Е.В. Дьякова ; Министерство науки и высшего образования РФ, Алтайский государственный университет. - Барнаул : Изд-во Алт. ун-та,2021. - 130 с.. 2021

Еще по теме Коммерческие банки и основы их деятельности:

- Биржевая торговля - Биржевое дело - Государственные и муниципальные финансы в России - Государственный и муниципальный заказ - Государственный финансовый контроль - Деньги - Деньги и кредит - Деньги, кредит, банки - Державні і муніципальні фінанси в Україні - Инвестиции - Инвестиционное право - Кредит - Международные финансы - Налоги и налогообложение - Основы финансов - Финансовая терминология - Финансовое право - Финансовое прогнозирование - Финансовые риски - Финансовые рынки - Финансовый анализ - Финансовый контроль - Финансы и кредит - Финансы предприятий - Финансы, денежное обращение и кредит - Фінансова система України -

- Аудит - Банки - Бизнес - Бухгалтерский учет - Макро и Микроэкономика - Маркетинг - Менеджмент - Философия - Финансы - Экономика -