Кредитная система Российской Федерации

Эволюция российской кредитной системы. Структура кредитной системы Российской империи до 1917 г. Структура кредитной системы СССР в 1925 г. Структура кредитной системы СССР после реформы 30-х гг.

Структура кредитной системы СССР в середине 80-х гг. Структура кредитной системы Российской Федерации конца 1990-х г. Структура кредитной системы современной Российской Федерации.

Рисунок 39 - Структура кредитной системы Российской империи до 1917 года

Рисунок 40 - Структура кредитной системы СССР 1925 г.

Таблица 78

Краткая характеристика кредитной системы СССР после реформы 30-х годов

Наименование	Функции
Государственный банк СССР	• эмиссионная деятельность; • расчетно-кассовая деятельность; • предоставление краткосрочных и долгосрочных кредитов сельскому хозяйству
Строительный банк СССР	• предоставление долгосрочных кредитов; • финансирование капиталовложений в различных отраслях хозяйства, кроме сельского хозяйства
Банк для внешней торговли СССР	• кредитование внешней торговли, международными расчетами; • операции с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами
Сберегательный банк СССР	• обслуживание широких слоев населения путем привлечения денежных сбережений, оплаты услуг и реализации выигрышных государственных займов
Государственное страхование СССР	• монополизация страховых операций юридических и физических лиц внутри страны
Управление иностранного страхования СССР	• осуществление операций по иностранному страхованию (страхование имущества иностранцев, советского имущества за рубежом, экспортно-импортные грузы, транспортные средства)

Рисунок 41 - Структура кредитной системы СССР в середине 80-х годов

Таблица 79

Структура современной кредитной системы Российской Федерации

Банковская система Российской Федерации

Небанковская (парабанковская) система Российской Федерации

• Центральный Банк Российской Федерации (Банк России);

• коммерческие банки, в т.ч.

представительства иностранных банков

• ломбарды;

• кредитные потребительские кооперативы;

• инвестиционные фонды;

• страховые организации;

• и т.д.

Рисунок 42- Перечень некредитных финансовых организаций Российской Федерации

Таблица 81

Небанковские кредитные организации (НКО)

Расчетные небанковские кредитные организации (РНКО)

Платежные небанковские кредитные организации (ПНКО)

Небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО)

Виды деятельности:

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению юрлиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

• осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

РНКО не вправе: привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады; открывать и вести банковские счета физлиц, осуществлять расчеты по поручению физических лиц по их банковским счетам; покупать и продавать наличную иностранную валюту; привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, а также выдавать банковские гарантии.

ПНКО имеют право осуществлять денежные переводы без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

ПНКО должны обеспечивать безрисковую систему переводов в рамках организации мгновенных, электронных, мобильных платежей.

Банковские операции НДКО:

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (исключительно

от своего имени и за свой счет);

• выдача банковских гарантий;

• осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

НДКО не вправе:

• привлекать денежные средства физлиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юрлиц во вклады до востребования;

• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;

• заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовым обслуживанием;

• покупать и продавать наличную иностранную валюту;

Расчетные небанковские кредитные организации (РНКО)

Платежные небанковские кредитные организации (ПНКО)

Небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО)

• привлекать во вклады

и размещать драгоценные металлы;

• осуществлять переводы денежных средст в по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Таблица 82

Отличительные особенности микрофинансовой компании и микрокредитной компании Российской Федерации

Критерий	Микрокр едитная компания	Микрофинансовая компания
Требования Центрального Банка Российской Федерации к минимальному размеру собственных средств	Нет, если иное не установлено Центральным Банком Российской Федерации	70 млн. руб.
Требования Центрального Банка Российской Федерации к аудиту и раскрытию финансовой отчетности	Нет	Годовая финансовая отчетность подлежит обязательному аудиту, направлению в ЦБ РФ и раскрытию в открытом доступе
Круг потенциальных заимодавцев	1. Юридические лица 2. Физические лица, являющиеся учредителями/ участниками компании	Любые физические и юридические лица. Физическое лицо должно инвестировать не менее 1,5 млн. руб.
Право на выпуск облигаций	Нет	Да, без ограничения по их номинальной стоимости
Максимальная сумма займа физическому лицу	500 тыс. руб.	1 млн. руб.

Рисунок 43 - Организационно-правовые основы функционирования ломбарда

Рисунок 44 - Виды ломбардных операций

Рисунок 45 - Принципы членства в жилищном накопительном кооперативе

Таблица 83

Особенности деятельности жилищных накопительных кооперативов в Российской Федерации

Права жилищных накопительных кооперативов	Ограничение совершения жилищным накопительным кооперативом сделок
Привлечение и использование денежных средств граждан на приобретение жилых помещений	Выдача займов физическим или юридическим лицам
Вложение имеющихся у него денежных средств в строительство жилых помещений	Передача жилых помещений в безвозмездное пользование
Участие в строительстве жилых помещений в качестве застройщика или участника долевого строительства;	Внесение своего имущества в качестве вклада в уставный капитал хозяйственных товариществ и обществ,

Права жилищных накопительных кооперативов	Ограничение совершения жилищным накопительным кооперативом сделок
	паевой фонд производственных кооперативов и иные способы участия своим имуществом в формировании имущества юридических лиц
Приобретение жилых помещений	Поручительство за своих членов и третьих лиц, а также каким-либо иным способом обеспечение исполнения обязательств указанными лицами
Привлечение заёмных денежных средств (не более 40% стоимости имущества кооператива)	Дарение жилых помещений

Рисунок 46 - Основы деятельности кредитного кооператива

Рисунок 47 - Принципы осуществления деятельности кредитного кооператива

Таблица 84

Права кредитного кооператива

Кредитный кооператив не вправе	Кредитный кооператив вправе
Предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива	Привлекать средства юридических лиц в случае, если их учредительными документами предусмотрено финансирование кредитных кооперативов
Выступать поручителем по обязательствам своих членов и третьих лиц	Страховать свои имущественные интересы в целях снижения рисков
Осуществлять операции с ценными бумагами за исключением случаев, предусмотренных федеральным законодательством	Страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива
Выпускать эмиссионные ценные бумаги	-
Привлекать денежные средства лиц, не являющихся членами кредитного кооператива, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законодательством	-
Осуществлять торговую и производственную деятельность	-
Вступать в члены других кредитных кооперативов	-

Вопросы для самоконтроля

1. Из каких элементов состояла структура кредитной системы Российской империи до 1917 года?

2. Какова была структура кредитной системы СССР в середине 80-х годов?

3. Какова структура современной кредитной системы Российской Федерации?

4. Какие организации называются некредитными финансовых организаций?

5. Каковы отличительные особенности микрофинансовой компании от микрокредитной компании?

6. На каких организационно-правовых основах функционируют ломбарды?

7. В чем заключаются особенности деятельности жилищных накопительных кооперативов?

8. Каковы основы деятельности кредитных кооперативов?

3.3.

<< | >>

↑

Источник: Деньги. Кредит. Банки : учебное пособие (в рисунках и таблицах) / Е.В. Дьякова ; Министерство науки и высшего образования РФ, Алтайский государственный университет. - Барнаул : Изд-во Алт. ун-та,2021. - 130 с.. 2021

Еще по теме Кредитная система Российской Федерации:

- Биржевая торговля - Биржевое дело - Государственные и муниципальные финансы в России - Государственный и муниципальный заказ - Государственный финансовый контроль - Деньги - Деньги и кредит - Деньги, кредит, банки - Державні і муніципальні фінанси в Україні - Инвестиции - Инвестиционное право - Кредит - Международные финансы - Налоги и налогообложение - Основы финансов - Финансовая терминология - Финансовое право - Финансовое прогнозирование - Финансовые риски - Финансовые рынки - Финансовый анализ - Финансовый контроль - Финансы и кредит - Финансы предприятий - Финансы, денежное обращение и кредит - Фінансова система України -

- Аудит - Банки - Бизнес - Бухгалтерский учет - Макро и Микроэкономика - Маркетинг - Менеджмент - Философия - Финансы - Экономика -