4.2. Международный кредит

Международный кредит - предоставление валютных и товарных ресурсов предприятиями и финансовыми институтами одной страны предприятиям, финансовым институтам и государству другой страны на условиях возвратности, срочности и платности.

Кредитор и заемщик - представители двух разных стран.

Если международный кредит предназначен для производительных целей (для приобретения оборудования, сырья и т.д.), то такой кредит в конечном итоге увеличивает ВВП в стране-заемщике. Такой кредит сам создает эквивалент той суммы, которая должна пойти на возмещение полученной за рубежом ссуды и уплаты процентов по ней.

Если международный кредит предназначен для непроизводительных целей (приобретение продовольствия, содержание государственного аппарата и т.д.), то возврат основной суммы долга с процентами в конечном итоге сказывается на сокращении ВВП страны.

Традиционная форма международного кредита - фирменный кредит - ссуды, предоставляемые экспортером одной страны, импортеру другой в виде отсрочки платежа. Фирменный кредит подразделяется на:

- вексельный кредит, когда экспортер товара предоставляет импортеру отсрочку платежа с получением от него долгового обязательства - векселя;

-  покупательский аванс;

- кредит по открытому счету - проводится через банки импортера и экспортера. Между экспортером и импортером заключается долговое соглашение, по которому экспортер записывает на счет импортера в качестве его долга стоимость отгруженных товаров с учетом процентов, а импортер обязуется в установленный срок погасить сумму кредита с процентами.

Фирменному кредиту присущи ряд недостатков, а именно: ограниченные сроки кредита; небольшие объемы кредитования; привязанность импортера к продукции фирмы-поставщика, поэтому с ростом масштабов торговли фирменный кредит уступил место банковскому внешнеторговому кредиту (кредиты поставщику и покупателю).

Кредит по компенсационным сделкам - долгосрочный кредит внешнеторгового характера (10-15 лет). Импортер, получая значительные средства для закупок машин, оборудования, погашает сумму кредита и проценты в виде поставок продукции построенных за счет полученного кредита предприятий. Такие кредиты обычно масштабны, поэтому для этих целей банки объединяются в консорциумы.

Форфейтинг - метод среднесрочного кредитования экспортных операций в форме покупки у экспортера векселей, акцептованных импортером. Покупатель векселей выплачивает экспортеру в соответствии с заключенным между ними договором определенные валютные средства и таким образом кредитует поставку товара импортеру.

Факторинг - инкассирование банком дебиторской задолженности клиента экспортера с выплатой ему причитающейся по счетам суммы немедленно по мере погашения задолженности.

Овердрафт - это форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется путем списания банком средств по счету клиента сверх остатка средств на его счете. В результате такой операции образуется дебетовое сальдо - задолженность клиента банку. Банк и клиент заключают между собой соглашение, в котором устанавливаются максимальная сумма овердрафта, условия предоставления кредита, порядок погашения, размер процента за кредит.               

Международный кредит предполагает определение суммы кредита, сроков и условий погашения, издержек заемщика по кредиту, методов страхования кредитного риска, валюты займа и валюты платежа.

Валюта займа - обычно валюта с высокой степенью устойчивости.

Валюта платежа - погашение кредита осуществляется не обязательно в той же валюте, в которой был выдан кредит.

Международные банковские кредиты регулируются в зависимости от степени риска их предоставления. Такое регулирование осуществляет Банк международных расчетов через установление определенных нормативов достаточности собственного капитала в зависимости от риска проведения международной активной операции ( минимальный норматив риска установлен по межбанковским кредитам - 20%, максимальный - при предоставлении кредита торгово-промышленным компаниям).

Центральную роль в сфере международного кредита играют международные финансово-кредитные институты.