СИСТЕМА КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ УКРАЇНИ

Процес формування банківської системи в Україні має свою історію. За часів СРСР вона функціонувала на засадах адміністративно-командної еко­номіки. Більшість банків не була самостійною.

У березні 1991 р. ухвалено Закон України “Про банки і банківську ді­яльність”, який став основою для формування в Україні дворівневої бан­ківської системи ринкового типу. Перший рівень - Національний банк України, другий - комерційні банки різних видів та форм власності.

Центральний банк, реалізуючи свої функції, співпрацює, головно, з урядом та комерційними банками. А вже комерційні банки обслугову­ють юридичних та фізичних осіб.

Другий етап формування банківської системи в Україні пов’язаний з перереєстрацією українських банків в Українській книзі реєстрації банків, яку започатковано 2 жовтня 1991 р. На цьому етапі також від­бувалася зміна організаційно-правової форми та власників державних банків, тобто їхнє акціонування персоналом і клієнтами.

Третій етап тривав з 1992 по 1993 рр. У цей період банки створювали на ринкових засадах із залученням приватного капіталу. Проте значну їхню кількість можна охарактеризувати як “кишенькові”, оскільки їх­ній капітал був малим. У 1993 р. зареєстровано понад 100 таких банків.

З 1994 по 1996 рр. тривав четвертий період, під час якого проведено грошову реформу (1996) і запроваджено Національним банком правила регулювання діяльності комерційних банків, що мало наслідком, з одно­го боку, припинення діяльності значної їх частини, а з іншого, - забезпе­чення надійної і стабільної роботи банківської системи. У цей час також відбувся приплив іноземного капіталу в українську банківську систему.

У травні 1999 р. було ухвалено Закон України “Про Національний банк України”, а в грудні 2000 р. у новій редакції - Закон України “Про банки і банківську діяльність”.

З 2000-2001 рр. і до початку фінансово-економічної та валютної кри­зи 2008 р. банківська система України динамічно розвивалась. Банки на­рощували свої капітали, простежувалася стійка тенденція до зростання їхньої ресурсної бази як унаслідок зростання коштів на рахунках юри­дичних осіб, так і в зв'язку зі зростанням вкладів населення. Це ство­рювало значні можливості для ведення комерційними банками ефек­тивної кредитної та інвестиційної діяльності. Проте з початком кризи ситуація різко змінилась. Паніка на банківському ринку призвела до втрати значної частини ресурсів у вигляді вкладів населення. З 1 жовтня 2008 р. до 1 березня 2009 р. фізичні особи “вивели” із банківської систе­ми 26,7 млрд грн та 3,46 млрд дол. Тобто громадяни вилучали кошти з банківської системи України зі швидкістю 5,4 млрд грн та 700 млн дол. за місяць [16]. На ліквідність банків негативно вплинули припинення або скорочення господарсько-фінансової діяльності підприємств, що при­звело до зменшення коштів на їхніх рахунках у банківських установах. Окрім того, банки втратили можливість перекредитуватися за кордо­ном. Це не могло не позначитись на їхній кредитно-інвестиційній діяль­ності і, відповідно, на фінансових результатах.

На початок 2011 р. в Україні було зареєстровано 194 банки, з них 176 мали ліцензію на проведення банківських операцій. Кількість банків з іноземним капіталом становила 55, у тому числі 20 із 100% іноземним капіталом. Найбільше банків створено у м. Києві і Київській області.

ПИТАННЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЮ

1. Назвіть перший законодавчий акт, на підставі якого почалось формування банківської системи в Україні після здобуття незалежності. Охарактеризуйте його.

2. Що таке комерційний банк?

3. За якими ознаками можна класифікувати комерційні банки?

4. Охарактеризуйте пасивні операції комерційних банків.

5. Що належить до залучених коштів комерційних банків?

6. Як відбувається кредитування комерційних банків центральним банком?

7. У чому полягає суть активних операцій комерційних банків?

8. Охарактеризуйте головні етапи кредитного процесу.

9. Що таке банківські інвестиції?

10. Які цілі проведення банківських операцій з цінними паперами?

11. Дайте визначення комісійно-посередницьким послугам банків.

12. Назвіть головні види комісійно-посередницьких послуг банків.

13. Охарактеризуйте головні етапи формування банківської системи України.

14. Охарактеризуйте управлінську структуру банку.

15. Що належить до компетенції загальних зборів акціонерів?

16. Які функції покладені на спостережну раду банку?

17. Охарактеризуйте види банків залежно від спеціалізації.

18. Охарактеризуйте головні джерела позикових ресурсів банку.

ТЕСТОВІ ЗАВДАННЯ

1. В Україні система гарантування вкладів поширюється на депозити...

1) лише юридичних осіб;

2) лише фізичних осіб;

3) юридичних і фізичних осіб.

2. Актив комерційного банку не містить.

1) готівки в касі;

2) резервів у центральному банку;

3) кредитів і цінних паперів;

4) залучених коштів.

3. Найбільшу частку в структурі ресурсів комерційних банків становлять.

1) власний капітал;

2) позичені кошти;

3) залучені кошти.

4. Банк набуває статусу спеціалізованого, якщо...

1) 100% його активів є активами одного типу;

2) понад 70% його активів є активами одного типу;

3) понад 50% його активів є активами одного типу.

5. Найвищим органом управління акціонерного банку є.

1) загальні збори акціонерів;

2) рада банку;

3) правління банку.

6. До основних функцій комерційного банку належить.

1) залучення вкладів, інвестиційна та депозитарна діяльність;

2) залучення вкладів, надання кредитів, розрахунково- касове обслуговування;

3) надання кредитів, надання гарантій і поручительств, операції з валютними цінностями.

7. Пасивні операції комерційних банків - це.

1) формування власного капіталу, залучення коштів у клієнтів, отримання кредитів на міжбанківському ринку і в центральних банків;

2) надання кредитів клієнтам, формування власного капіталу, отримання кредитів на міжбанківському ринку і в центральних банків;

3) формування власного капіталу, залучення коштів у клієнтів, здійснення банківських інвестицій.

8. Активні операції комерційних банків - це.

1) формування власного капіталу;

2) розміщення ресурсів для отримання доходів;

3) залучення коштів у клієнтів.

9. До комісійно-посередницьких операцій комерційних банків належить.

1) залучення коштів фізичних та юридичних осіб;

2) розміщення залучених коштів;

3) розрахунково-касове обслуговування клієнтів.

10. За видами операцій комерційні банки поділяють на.

1) універсальні та спеціалізовані;

2) міжнародні, національні, місцеві;

3) клірингові, ощадні, кооперативні.

Список рекомендованої літератури

1. Банківська справа : навч. посібник / За ред. проф. Р. Тиркала. - Тернопіль : Карт-бланш, 2001. - 314 с.

2. Банківські операції : підручник / [А. М. Мороз, М. I. Савлук, М. Ф. Пуховкіна та ін.] ; за ред. д-ра екон. наук, проф. А. М. Мороза. - [2-ге вид., випр. і доп.]. - К. : КНЕУ, 2002. - 476 с.

3. Банковское дело : справочное пособие / [М. Ю. Бабичев, Ю. А. Бабичева, О. В. Трохова и др.] ; под ред. Ю. А. Бабичевой. - М. : Экономика, 1994. - 397 с.

4. Васюренко О. В. Банківські операції : навч. посібник / О. В. Васюренко. - К. : Знання, КОО, 2000. - 243 с.

5. Господарський кодекс України від 16.01.2003 р. № 436-IV // Відомості Верховної Ради Украї­ни. - 2003. - № 18-22. - С. 144.

6. Гроші та кредит : навч. посібник / [за ред. д-ра ек. наук, проф. М. I. Крупки]. - Львів : Ви­давничий центр ЛНУ ім. Івана Франка. - 2010. - 408 с.

7. Гроші та кредит : підручник / [М. I. Савлук, А. М. Мороз, І. М. Лазепко та ін.] ; за заг. ред. М. I. Савлука. - [4-те вид., перероб. і доп.]. - К. : КНЕУ 2006. - 744 с.

8. Доходи та заощадження в перехідній економіці України / [За ред. С. Панчишина та М. Сав­лука]. - Львів. : ЛНУ ім. Івана Франка, 2003. - 406 с.

9. Загородній А. Г. Фінансовий словник / А. Г. Загородній, Г. Л. Вознюк, Т. С. Смовженко. - [3-є вид., випр. та доп.]. - К. : Знання, КОО, 2000. - 587 с.

10. Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 07.12.2000 р. № 2121 - III [Електрон­ний ресурс] : Режим доступу : http://zakon1.rada.gov.ua

11. Закон України “Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати” від 19.06.2003 р. № 979 - IV [Електронний ресурс] : Режим досту­пу : http://zakon1.rada.gov.ua

12. Закон України “Про фінансовий лізинг” від 16.12.1997 р. № 723/97 - ВР [Електронний ре­сурс] : Режим доступу : http://zakon1.rada.gov.ua

13. Костюченко О. А. Банківське право: навч. посібник / О. А. Костюченко. - [2-ге вид.]. - К. :

A. С.К., 2001. - 576 с.

14. Крупка М. І. Банківські операції : навч. посібник / М. I. Крупка, Є. М. Андрущак, Н. Г. Пайт- ра ; [за ред. д-ра екон. наук, проф. М. I. Крупки]. - Львів : Видавничий центр ЛНУ ім. Шана Франка, 2009. - 248 с.

15. Лагутін В. Д. Кредитування: теорія і практика : навч. посібник / В. Д. Лагутін. - К. : Знання, КОО, 2000. - 215 с.

16. Мельничук В. Державні фінанси України: на межі колапсу? [Електронний ресурс] : Режим доступу : http://www.epravda.com.ua/publications/49d9e87ft323b/

17. Миловидов В. О. Современное банковскоє дело. Опыт организации и функционирования банков США. - М. : Изд-во Моск. Ун-та, 1992.

18. Операції комерційних банків / [Р. Коцовська, В. Ричаківська, Г. Табачук, Я. Грудзевич, М. Вознюк]. - [4-те вид.]. - К. : Алерта, 2004. - 500 с.

19. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма / Э. Роде ; [пер. с нем.] ; под ред.

B. Н. Шенаева. - М. : Финансы и статистика, 1986. - 216 с.

20. Україна. Фінансовий сектор та економіка. - Світовий Банк. - 2001.

21. Фінанси в трансформаційній економіці України : навч. посібник / [за ред. д-ра екон. наук, проф. М. I. Крупки]. - Львів : Видавничий центр ЛНУ ім. Шана Франка, 2007. - 614 с.