Структура коммерческого банка и банковское оборудование

Внутренняя организационная структура каждого коммерческого банка является, как правило, сугубо индивидуальным делом и включает различные типы подразделений, именуемых управлениями, отделами, департаментами, службами, секторами и т.

Основные типы подразделений, обычно входящих в структуру банка:

• кредитное;
• проектного финансирования;
• инвестиционное;
• развития клиентского бизнеса;
• развития межбанковского бизнеса;
• по работе с персоналом;
• валютного контроля и сопровождения документарных операций;
• анализа рисков и планирования;
• регионального развития;
• международных отношений;
• учета и отчетности;
• операций на финансовых рынках;
• финансового мониторинга;
• контроля платежной позиции;
• внутреннего контроля;
• юридический;
• общественных связей и рекламы;
• административно-хозяйственной деятельности;
• инкассации;
• безопасности и т. п.

В современных банках, как правило, действует двухуровневая система совершения сделки, включающая:

• фронт-офис (англ. front-office) – подразделение, главной задачей которого является заключение сделки, начиная с обработки кредитной заявки или заявки на открытие депозита, с прихода клиента в отделение банка;
• бэк-офис (англ. back-office) – подразделение, которое оформляет сделки.

Особыми структурными подразделениями коммерческих банков являются филиалы и представительства, имеющие статус дополнительных и кредитно-кассовых офисов, офисов продаж, операционных касс и т. п.

Филиалом банка называется его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной данному банку.

Практически все современные банки имеют собственные сети банкоматов (англ. bancomai). Первый в мире банкомат был установлен 27.06.1967 в одном из отделений банка Barclays в Лондоне. На конец 2006 г. в мире действовало около 1,5 млн банкоматов. Крупнейшей сетью банкоматов в РФ располагает Сбербанк России – 10 117 аппаратов; на Украине – «Приват Банк» – 4 1351.

Самый северный в мире банкомат установлен в г. Лонгийр на архипелаге Шпицберген (78°13' с.ш.), самый южный – на антарктической станции Мак Мердо (77°5Г ю. ш.).

Среди крупнейших мировых производителей банкоматов – компании NCR Corporation, Diebold (обе – США), Wincor Nixdorf (Германия). В РФ производство банкоматов («информационно-транзакционных терминалов») осуществляется компаниями «Элара» (Чебоксары) и SmartGames (Москва).

Для эффективного осуществления банковских операций применяются различные типы специального банковского оборудования, в том числе детекторы валют, счетчики банкнот и монет, упаковщики и сортировщики банкнот и монет, весы для слитков и монет, депозитные ячейки, кассы для наличных денег, табло котировки валют и др.

В настоящее время для проверки подлинности бумажных денежных знаков используется ряд детекторов банкнот, в том числе: приборы для автоматического контроля долларов США MoneyScan-ЗП (производство – Россия), CashScan, SuperScan (оба – США), JCM DBC (Япония); универсальный детектор валюты UniScan (Южная Корея); детектор для проверки валют, ценных бумаг и документов Regula (Белоруссия) и др. Детекторы валют можно классифицировать на стационарные и портативные.

К основным техническим характеристикам счетчиков банкнот относятся: скорость счета (до 1 500 банкнот в минуту); вместимость загрузочного бункера; возможность счета банкнот различного формата и различных валют.

В число важнейших характеристик счетчиков монет входят: скорость счета (до 1 600 монет/мин); вместимость загрузочного лотка; возможность подсчета монет различного диаметра и толщины.

Сортировщики банкнот характеризуются скоростью счета (до 1000 листов/мин); размером пересчитываемых листов; вместимостью подающего, приемного и отбраковочного карманов.

Важнейшую роль для эффективного функционирования банка выполняет внутренняя организация и структура банковских помещений, которая должна соответствовать трем условиям:

1. обеспечение широкой гаммы предоставляемых банком услуг;

2. предоставление максимального удобства и безопасности обслуживания клиентов;

3. обеспечение максимальной сохранности денег и ценностей.

Все помещения банка по функциональному признаку можно разделить на два блока:

1. операционно-кассовый блок;

2. блок, включающий помещения информатизации, охраны и службы безопасности; офисные (кабинеты и приемные руководства банка, помещения отделов) и вспомогательные (помещения для совещаний и переговоров, для хранения, обработки и размножения документации, столовые и буфеты) помещения.

Операционно-кассовый блок банка обычно включает:

• кассовый узел;
• кассовый и операционный залы или операционно-кассовый зал (залы) для обслуживания юридических и физических лиц;
• специальные помещения по обслуживанию клиентов (обмена валюты, банкоматов, ночного сейфа, автоматического обслуживания);
• депозитарий (помещения индивидуальных сейфов). По степени доступности можно выделить следующие группы помещений банка:
• помещения свободного доступа – вестибюль; холлы для ожидания; кассовый и операционный залы; специальные помещения по обслуживанию клиентов;
• помещения ограниченного и подлежащего контролю доступа клиентов, сотрудников – депозитарий, помещения информатизации и офисные помещения;
• помещения, доступ в которые разрешен строго ограниченному кругу работников банка – кассовый узел; помещения охраны и службы безопасности.

Помещения охраны и службы безопасности банка включают:

• пультовую комнату для технических средств охраны;
• помещение для хранения, заряжения и чистки оружия;
• комнату отдыха охраны;
• посты охраны;
• кабинеты и рабочие комнаты службы безопасности.

Состав помещений депозитария находится в прямой зависимости от количества сдаваемых в наем клиентам сейфов (сейфовых или депозитарных ячеек (англ.

Депозитарий с количеством сейфов менее 1000 состоит из кладовой сейфового (кладовая, хранилище) и предсей-фового (помещение для ожидания и идентификации клиента и размещения рабочего места сотрудника, которое оснащено контрольной картотекой и сейфом; для хранения вторых ключей от ячеек) помещений.

Депозитарий с количеством сейфов 1000 и более состоит из следующих помещений:

• контрольный тамбур-шлюз;
• помещение приема и идентификации клиентов;
• помещение сотрудника депозитария;
• предкладовую с картотекой (электронной или на бумажных носителях) и вторыми ключами от сейфовых ячеек;
• хранилище с индивидуальными сейфами.

9.2