Тема 5. Грошові системи
Методичні вказівки до вивчення теми
Грошова система створюється державою і має нормативно-правовий характер. Необхідно усвідомити, що це явище суб'єктивне на відміну від грошового обігу, який є об'єктивним.
Грошова одиниця та її найменування, масштаб цін, валютний курс, види законних платіжних засобів, платіжний оборот та його організація, інструменти регулювання грошового обігу, органи, що здійснюють таке регулювання — це ті складові елементи грошової системи, на які слід звернути увагу. Під час вивчення теми необхідно чітко засвоїти визначення цих елементів грошової системи.У грошовій системі неринкового типу вирішальна роль належить уряду. Уряд визначає влаштування грошового обігу, а банки стають виконавцями уряду, їх роль підпорядкована урядові. Вирішальну роль в організації та функціонуванні грошової системи відіграють законодавчі органи держави та центральний банк. Частку держави в капіталі центрального банка наведено в табл. 2. Регулятивно-наглядові банківські органи наведено у табл. 3. Грошова система ринкової економіки характеризується тим, що тут до мінімуму зведено втручання державних органів у грошову сферу.
Таблиця 2 — Участь держави в капіталі центрального банку
| Країна | Частка участі співвласників у капіталі центрального банку |
| Україна, Велика Британія, Данія, Франція, Нідерланди, Німеччина, Росія | 100% — власність держави |
| Швейцарія | 43% — власність приватних осіб 57% — власність кантонів |
| Італія | 100% — власність банків та страхових компаній |
| США | 100% — власність банків — членів Федеральної резервної системи |
| Австрія | 50% — власність федерації 50% — власність фізичних та юридичних осіб |
| Японія | 55% — власність держави 45% — власність приватних осіб |
Таблиця 3 — Регулятивно-наглядові банківські органи
| Країна | Регулятивно-наглядові органи |
| Німеччина | Німецький федеральний банк Федеральне відомство з банківського нагляду |
| Франція | Банк Франції Комітет банківського регулювання Комітет кредитних установ Банківська комісія |
| США | Федеральна резервна система Служба контролера грошового обігу Федеральна корпорація страхування депозитів Банківські комісії департаментів штатів |
Грошові системи різних держав класифікуються за певними критеріями.
Залежно від типу економіки розрізняють грошову систему ринкової економіки та грошову систему, що обслуговує неринкову економіку.Серед комплексу заходів особливе місце належить грошовій реформі, пов'язаних з оздоровленням і впорядкуванням грошового обігу, яку проводить держава. Грошова реформа — це повна чи часткова перебудова грошової системи стосовно нових соціально-економічних умов. За глибиною реформування грошових систем грошові реформи класифікуються за такими типами: створення нової грошової системи; часткова зміна грошової системи; проведення спеціальних стабілізаційних заходів з метою отримання інфляції чи подолання її наслідків. Головною метою грошової реформи є стабілізація валюти. Світовий досвід знає три методи стабілізації валюти: нуліфікація, девальвація та ревальвація (реставрація). Створення власної грошової системи в Україні та проведення грошової реформи — об'єктивна необхідність, що забезпечує її повну незалежність.
Потрібно звернути увагу на такі поняття:
— інструменти прямого та опосередкованого впливу на основні параметри грошового ринку;
— операції на відкритому ринку;
— управління обов'язковими резервами;
— інфляція попиту, інфляційний цикл;
— взаємозв'язок інфляції і перерозподілу доходів;
— інфляція та безробіття;
— вплив інфляції на обсяг виробництва національного продукту;
— грошові реформи у вузькому розумінні;
— реформи паралельного типу;
— грошові реформи в широкому розумінні.
Плани семінарських занять
Заняття 1
1. Суть грошової системи та її елементи.
2. Основні типи грошових систем та їх еволюція.
3. Створення і розвиток грошової системи України.
4. Державне регулювання грошової сфери: суть та методи регулювання.
5. Поняття, цілі та типи грошово-кредитної політики.
6. Фіксально-бюджетна і грошово-кредитна політика в системі державного регулювання ринкової економіки.
Заняття 2
1. Суть інфляції, її причини, форми прояву та закономірності розвитку.
2. Соціально-економічні наслідки інфляції.
3. Особливості інфляції в Україні.
4. Поняття, цілі та види грошових реформ.
5. Особливості проведення грошової реформи в Україні в 1996 р.
Термінологічний словник
Гривня — грошова одиниця незалежної держави Україна. «Гривня» як грошова й вагова одиниця Київської Русі походить від найменування обруча — прикраси із золота чи срібла, який носили на шиї («загривку»). Частина цього обруча (рублена гривна), що оберталася в роль грошей, стала основою найменування грошової одиниці «рубль».
Грошова система — форма організації грошового обігу, що встановлюється державними законами або рішеннями міжнародних органів.
Девальвація — офіційне зниження державного металевого вмісту та валютного курсу (чи тільки курсу) національної грошової одиниці щодо іноземних валют.
Інфляція — знецінення нерозмінних на золото паперових грошей внаслідок надмірного їх випуску і переповнення ними каналів обігу.
Масштаб цін — вагова кількість грошового металу, що законодавче закріплена за грошовою одиницею. Так, ваговий вміст одного рубля Росії, що був установлений грошовою реформою 1895-1897 рр. С.Ю. Вітте, дорівнював 0,774234 г чистого золота, а ваговий вміст рубля СРСР з 1.01.1961 р. — 0,987412 г чистого золота. Ваговий вміст одного долара США у 1934 р. дорівнював 0,888671 г чистого золота. Валютною реформою 1976— 1978 рр., проведеною згідно з рішеннями країн Ямайської валютної системи, золотий вміст грошових одиниць країн-учасниць МВФ скасовано.
Норма обов'язкового резервування — кошти, котрі комерційні банки зобов'язані зберігати у центральному банку. Підвищення або зниження норми відповідно зменшує чи збільшує суму вільних грошових коштів комерційного банку для активних операцій.
Нуліфікація — оголошення державою знецінених паперових грошей недійсними або обмін знецінених паперових грошей на нові грошові знаки у надзвичайно низькій пропорції, так що плата за такі гроші має суто символічне значення.
Облікова ставка процента — плата, що оголошується й стягується центральним банком за кредитні ресурси, які надаються комерційним банкам.
Операції на відкритому ринку — купівля і продаж центральним банком державних цінних паперів. Купівля цих паперів комерційними банками скорочує їх кредитні ресурси, а викуп цінних паперів центральним банком розширює кредитні ресурси комерційних банків. Відповідно це впливає на грошову масу в обігу.
Платіжний оборот — уся сукупність платежів грошима у готівковій та безготівковій формах щодо погашення всіх грошових зобов'язань, які виникають між економічними суб'єктами.
Ревальвація (реставрація) — офіційне підвищення державного золотого вмісту та валютного курсу або тільки валютного курсу національної грошової одиниці щодо іноземних валют.