Разработка бизнес-плана банка

Банковский бизнес существенно отличается принципами своего развития от других отраслей - для данного рынка характерно сокращение его участников, уменьшение отраслевой специализации и стремление к унификации услуг.

Планирование деятельности позволяет банкам получить конкурентные преимущества, заключающиеся в выборе основной стратегии развития, которая должна формулироваться исходя из существующих условий:

- корпоративная стратегия банка;

- ресурсные возможности;

- основные направления деятельности;

- качество внутренних технологий;

- особенности функционирования существующего банка.

Выбор приоритетных направлений определяется посредством формулирования ключевых целей, лежащих в основе бизнес-плана развития банка.

Основные задачи проекта:

- оценка перспектив развития в условиях меняющейся экономической ситуации;

- повышение квалификации и мотивации управленцев;

- определение целевой аудитории;

- определение конкурентных преимуществ;

- формирование позитивного имиджа банка в глазах потенциальных потребителей (надежность, высокое качество обслуживание);

- повышение уровня защиты средств инвесторов;

- снижение риска банкротства.

Направление развития. Успешный опыт многих европейских банков указывает на необходимость сегментирования услуг - мелкие и средние банки должны делать акцент на конкретных бизнес-направлениях, не стремясь к универсализации.

Анализ перспектив развития. Разработка бизнес-плана, основанного на комплексном анализе перспектив развития, позволяет руководству не только произвести стратегическую оценку реального положения дел, но и составить достоверный прогноз на ближайшие 5 лет. Анализ перспектив развития банка проводится одновременно в нескольких направлениях:

- анализ законодательной среды;

- макроэкономический анализ;

- анализ внешнего рынка;

- оценка работы конкурентов;

- анализ продаж;

- анализ клиентской базы;

- анализ положения банка на рынке;

- анализ факторов и явлений, влияющих на развитие банка (SWOT-анализ).

Определить приоритетное направление развития помогает качественный и количественный анализ банка, позволяющий выявить целевую аудиторию (структурирование и анализ информации по клиентской базе) и ее потребности. На данном этапе проводится детальный анализ отношений с потребителями, в ходе которого в отдельную группу выделяются наиболее активные клиенты, на которых должны быть ориентированы приоритетные услуги банка.

Стратегические цели. Стратегическое планирование позволяет определить направление развития банка, которое может заключаться в расширении ресурсной базы, сохранении и увеличении темпа роста доходов от кредитования, внедрении новых форм кредитования. Основные цели на ближайшие периоды времени (от 1 года до 5 лет) формируются на основе произведенного анализа банковского рынка.

- завоевание и поддержание положительной репутации среди потребителей и конкурентов;

- совершенствование и расширение спектра услуг, увеличение производительности (объема операций);

- расширение клиентской базы;

- увеличение ресурсного потенциала, повышение уровня прибыли;

- привлечение новых инвестиций;

- уменьшение рисков кредитной деятельности;

- оптимизация соотношения доходности и ликвидности банковских операций;

- совершенствование программ поддержки малого бизнеса;

- создание гибкой процентной и тарифной политики;

- расширение присутствия за счет роста региональной сети (отделения, банкоматы);

- совершенствование и модернизация системы управления, повышение мотивации, формирование штата квалифицированных сотрудников;

- совершенствование процедур управления рисками и внутреннего контроля.

Финансовый прогноз развития банка. Финансовый прогноз, ради улучшения показаний которого и пишется весь бизнес-план развития банка, является наглядным подтверждением эффективности выбранной стратегии усовершенствования системы. На данной стадии создается отчет о чистых банковских доходах и операционных расходах, рассчитываются все необходимые инвестиции и ресурсы. Все отчеты должны основываться на точных цифрах, необходимых для определения бюджета банка, с помощью которого стратегия развития будет реализована на практике:

- количество открываемых отделений банка;

- количество проданных продуктов, операций, услуг;

- стоимость услуг, продуктов;

- количество клиентов;

- штат сотрудников;

- стоимость финансирования.

7.4.