3. Банковское кредитование

Кредит — это форма движения ссудного капитала (капитала, приносящего процент).

Кредитные отношения характеризуют отношения между кредитором и заемщиком. Функции кредита:

аккумуляция денежного капитала;

перераспределение;

экономия издержек обращения (взять деньги, не нарушая процесс производства);

регулирование.

коммерческий (между предприятиями);

банковский (ипотечный, народный, потребительский). Принципы кредитования:

срочность (на какой срок предоставляется кредит);

платность (%);

обеспеченность (поручители).

К видам обеспеченности кредита относятся:

залог (в виде имущества, ценных бумаг);

залог с изъятием и без изъятия;

поручительство (физическое или юридическое лицо, при этом банк оформляет дополнительный договор с поручителем);

гарантии (оформляются гарантийным письмом);

5) страхование ответственности заемщика. Способы взимания процентов:

процент взимается сразу, а клиенту предоставляется ссуда за вычетом процентов;

по окончании срока (и кредит, и процент);

равными долями в течение всего срока. Ссуды банка по срокам погашения бывают:

а) онкольные (возврат после уведомления от кредитора в какой-то срок);

б) краткосрочные (до 1 года — торговля, услуга);

в) среднесрочные (от 1 до 3 лет — производство);

г) долгосрочные (от 3 до 5 лет — инвестиции). Кредитование имеет 3 разновидности:

финансовый кредит (выдача денег);

коммерческий кредит (кредитование расчетов между организациями);

товарный кредит (предоставление ценностей в собственность другой стороне).

Существует несколько видов ссудных счетов:

обычные (для разовых ссуд);

специальные (для постоянных кредитов);

контокоррентные (активно-пассивный счет, сочетающий в себе расчетный и ссудный счета и учитывающий все операции с клиентом).

Кредитная система — это совокупность кредитных отношений, форм, методов кредитования; это совокупность финансово- кредитных учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их заемщикам.

Финансово-кредитный механизм — это совокупность форм и ме-тодов использования государством финансов и кредита для решения задач экономической политики; с его помощью государство оказывает регулирующее воздействие на весь воспроизводственный процесс.