Виды краткосрочных кредитов

Кредитная линия. Открытие кредитной линии как способ размещения средств клиента банка представляет собой заключение соглашения (договора) о максимальной сумме кредита, которую заемщик сможет использовать в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий соглашения.

При всех предосторожностях, к которым прибегает банк в отношении ссудополучателей, данный кредит относится к числу достаточно рисковых форм кредитования, требующих особого внимания как в процессе планирования и предоставления ссуд, так и в ходе их погашения.

Размер кредитной линии, как правило, устанавливается на основании балансовых данных заемщика о размещении оборотных средств и имеющихся в его распоряжении источников их формирования. Размер кредитной линии может быть рассчитан по формуле

Р = (ПЗ +НП + ГП + ДЗ + ТО) - (КЗ + СС),

где Р - размер кредитной линии; ПЗ - производственные затраты; НП - незавершенное производство; ГП - готовая продукция; ДЗ - дебиторская задолженность; ТО - товары отгруженные; КЗ - кредиторская задолженность; СС - собственные средства.

Онкольный кредит - краткосрочный кредит, который погашается по первому требованию. Он выдается под обеспечение ценными бумагами и товарами. Предупреждение о возврате выдается за 2-7 дней.

Кредит под залог ценных бумаг. Многие предприятия владеют значительным количеством ценных бумаг. Это может быть государственные ценные бумаги, банковские ценные бумаги, предпринимательские ценные бумаги. Все они могут быть использованы в качестве обеспечения. Это удобная форма кредитных отношений. Обязательным условием является высокая степень ликвидности ценных бумаг.

Кредит под поручительство третьих лиц. Поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком обязательства полностью или частично. Поручительство может давать как юридические, так и физические лица. Между банком и поручителем подписывается договор поручительства.

Кредит под банковскую гарантию. Банковская гарантия - это письменное обязательство кредитной или страховой организации уплатить кредитору денежную сумму в соответствии с кредитным договором. Выдача банковской гарантии - платная услуга.

Овердрафт. Представляет собой краткосрочный кредит, который

предоставляется путем списания средств по счету клиента банка, сверх остатка средств на счете; другими словами, это - возможность образования на счете клиента отрицательного дебетового сальдо. Кредит в порядке овердрафта носит многоцелевой характер и выдается для покрытия потребности клиента в оборотных средствах. Овердрафт может быть разрешенным, т.е. образованным по договоренности сторон, и неразрешенным, т.е. без согласия банка. Предоставление клиента заемных средств производится на основании дополнительного соглашения об овердрафте, являющегося приложением к договору банковского счета.

При предоставлении кредита в форме овердрафта банки получают доход в виде: - процентов за пользование заемными средствами;

- комиссионной платы за возможность пользования овердрафтом. Размер комиссионного вознаграждения определяется по договоренности сторон.

При возникновении просроченной задолженности по овердрафту поступающие в погашение денежные средства клиента, как правило, направляются в первую очередь на погашение комиссии за овердрафт, а затем на погашение процентов и основного долга.

Контрольные вопросы

В чем заключается необходимость краткосрочного кредитования?

Кредитная заявка и ее содержание.

Кредитный договор и его содержание.

Проблемные ссуды и причины их возникновения.

Какие виды краткосрочного кредитования существуют?

В чем заключается преимущество кредитования в пределах кредитной линии?

Ключевые понятия

Кредит, кредитоспособность, кредитный договор, овердрафт, онкольный кредит, кредитная линия.

Список литературы

1. Банковское дело: соврем. система кредитования: учеб. пособие /

О.И.Лаврушин, О.И.Афанасьева, С.Л.Кориненко; под ред. засл. деят. науки РФ д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина - 5-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2009. - [с 165]

2. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, И.И.

Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. Науки РФ, д-ра экон. наук,

проф. О.И.Лаврушина - 8-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2009. - [с 379]

3. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г.Коробовой. - М.: Юристъ, 2002. - [с 280]