Виды кредита

Вид кредита — это его характеристика по какому-либо эконо­мическому признаку. Существует множество видов кредита, класси­фицируемых по целям, способам выдачи и погашения, начислению про центов и т.

По срокам погашения, например, различают: овернайт — меж­банковское кредитование на одну ночь; краткосрочный —выдается сроком до года; среднесрочный — кредитование от 1—5 лет; долго­срочный — срок погашения больше 5 лет.

По обеспеченностям виды кредита: необеспеченный, без пору­чительства и каких либо дополнительных гарантий; частично обе­спеченный — залог, под который выдается займ, только частично покрывает сумму кредитных средств, или же гарант берет на себя обязанность выплатить только часть долга; обеспеченный — залог, под который выдается займ, полностью покрывает кредит, либо поручитель гарантирует выплату всей суммы долга.

Ключевой фактор, определяющий вид кредита —кредитор. В зависимости от кредитора традиционно выделяют следующие виды кредита: ростовщический, коммерческий, банковский, по­требительский, государственный, международный.

Ростовщический кредит — это кредит одного лица другому за счет собственных средств. Это наиболее ранний вид кредита. Его характеризует высокий процент и короткий срок.

Залогом служила свобода заемщика и членов его семьи. Если долг вовремя не погашался, заемщик превращался в раба. Иногда залогом служила земля. Затем в качестве залога стало использовать­ся движимое имущество — товар, драгоценные металлы, средства производства заемщика. Именно тогда возникло понятие «лом­бард» — залог легко реализуемого движимого имущества (наиболее активно такими операциями занимались купцы из Ломбардии).

Коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый предпри­ятиями друг другу. Коммерческий кредит может предоставляться в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки опла­ты товаров, работ или услуг.

Банковский кредит — это кредит, при котором владельцы сво­бодных денежных средств предоставляют их в ссуду заемщикам при посредничестве банков.

Государственный кредит — такой вид кредита, когда в качестве кредитора или должника выступает государство. Исторически более ранним является государственный кредит, при котором государство выступает как должник. Причиной, вынуждающей государство заимствовать денежные средства на рынке ссудных капиталов, яв­ляется дефицит государственного бюджета.

Государство берёт в долг посредством выпуска облигаций. Го­сударство предоставляет кредиты путём выдачи льготных кредитов банкам с последующим льготным кредитованием необходимых отраслей

Потребительский кредит как особый вид кредита представ­ляет собой рассрочку платежа населению при покупке товаров длительного пользования. Потребительский кредит тесно связан с банковским, поскольку торговые фирмы и финансовые компании, предоставляющие рассрочку платежа, используют долговые обяза­тельства потребителей для получения банковских ссуд.

Международный кредит — это кредит, предоставляемый меж­дународными финансовыми организациями, а также государства­ми, банками, юридическими и физическими лицами одних стран государствам, банкам, иным юридическим, а также физическим лицам других стран.

17.5.