Виды услуг на кредитном рынке

В современном обществе широкое распространение получают банковские услуги. Так, банки выполняют расчетно-кассовые услуги для своих постоянных клиентов.

Традиционной услугой банка являются также трастовые (доверительные) операции, включающие услуги по управлению доверенным имуществом клиентов (размещение и хранение ценных бумаг, своевременное получение дивидендов, зачисление их на счета клиентов и др.).

Эти услуги приносят банкам не только доход, поскольку они платные, но и дают право голоса по тем акциям, которые получены банком для управления по доверенности.

В последние годы все большее распространение получают лизинговые и факторинговые услуги.

Лизинг — это приобретение права на пользование имуществом, поскольку предмет лизинга на время сделки принадлежит лизингодателю.

В докризисный период лизинг в Республике Беларусь развивался довольно быстрыми темпами.

Новый импульс в развитии лизинговых услуг придало новое Положение о лизинге от 04.06.2010 № 865, которое приводит его в соответствие с нормами Гражданского кодекса Республики Беларусь.

Другой формой услуг является факторинг. Небанковские кредитно-финансовые организации не имеют права на системное проведение депозитных, кредитных и расчетно-платежных операций. Они имеют ограниченные права и занимаются только отдельными банковскими операциями, допустимые сочетания которых определяет Национальный банк Республики Беларусь.

Таким образом, кредитно-банковская система, порожденная потребностями экономического и социального развития, пронизывает всю экономику как в отдельной стране, так и в международной экономике. Кредитно-банковская система представляет собой совокупность банков во главе с Национальным банком.

В целом для кредитного рынка Республики Беларусь в последние годы характерно следующее:

• основные кредитные ресурсы направляются в реальный сектор экономики, и прежде всего в сферу производства;

• в Республике Беларусь долгосрочное кредитование превалирует над краткосрочным, что способствует поддержанию высоких темпов инвестиций в отечественную экономику;

• как во всех странах с переходной экономикой, кредитование юридических лиц имело приоритетное значение по сравнению с кредитованием физических лиц;

• первоочередное кредитование системообразующими государственными банками государственных программ: возрождение села, жилищная программа;

• высокие темпы роста кредитного портфеля (до 20% в год), в силу чего кредитная задолженность достигала 50% ВВП. При этом проблемная задолженность в кредитном портфеле составляла менее 1%.

Мировой финансовый кризис негативно повлиял на кредитный рынок страны. Заметно сократился кредитный портфель белорусских банков.

Однако уже в конце 2009 г. Национальный банк увеличил размер денежной базы. Это вызвало соответствующий прирост широкой денежной массы и кредитного портфеля белорусских банков, что позволило снизить темпы падения ВВП. Аналогичная денежно-кредитная политика проводилась и в 2010 г., что позволило обеспечить довольно высокий темп роста ВВП (7,65 при плане 10—11%).

В 2010 г. процентные ставки по кредитам снизились вслед за снижением ставки рефинансирования до 45% и ростом платы за ресурсы, предоставляемые Национальным банком на поддержание ликвидности коммерческих банков, до 70%. Ситуация на кредитном рынке и в целом в экономике резко обострилась.

Контрольные вопросы

1. В чем заключается сущность кредитного рынка?

2. Какие принципы лежат в основе кредита?

3. Что означает ссудный процент?

4. Что означает понятие «норма ссудного процента»?

5. Что такое номинальная и реальная процентные ставки?

6. Какие различают виды кредита?

7. Какие виды банков включает банковская система?

8. Какие операции на финансовом рынке выполняет Национальный банк Республики Беларусь?

9. За счет каких источников формируются ресурсы коммерческих банков?

10. Как классифицируются операции, выполняемые коммерческими банками?

11. Какие операции коммерческих банков относятся к пассивным?