Деньги

Взаимоотношения между обитателями островов, рассмотренные в предыдущем разделе, сводятся к простым отношениям товарного обмена. Такой вид обмена называется бартером.

Бартер - простейшая форма обмена, когда товары или услуги обмениваются

напрямую, без применения других средств обращения.

Однако применение бартера не всегда удобно. В таком случае говорят, что трансакционные затраты велики.

Трансакционные затраты - затраты, связанные с передачей прав

собственности на объект сделки, на оформление сделки.

Действительно, мы уже упоминали при обсуждении ситуации с островитянами, что Среде может быть непросто убедить Пятницу поверить ему и отдать на время еду, для обмена на циновки через какое-то время. Пятница боится, что Среда может пропасть с его товаром. А Среда боится взять Пятницу в свою лодку и познакомить с Понедельником, потому что, тогда они могут использовать свои сравнительные преимущества без него. К тому же, Пятнице некогда зачем-то куда-то плавать - ему делом надо заниматься.

В этой ситуации Среде просто необходим запас циновок/еды или других ценных предметов для обмена. Ему нужен товар, который можно было бы использовать для обмена (покупки) других товаров. Ему нужны средства обращения. В качестве такого средства могут выступать предметы, которые S относительно редки;

S обладают универсальной ценностью, т.е. могут быть приняты каждым участником обмена (так как они сравнимы и узнаваемы);

S могут хранится достаточно длительное время;

S могут быть разделены на более мелкие части и сложены в боле крупные без потери стоимости;

S удобны в хранении и транспортировке.

Истории известно множество самых разнообразных предметов, которые выполняли функции средства обращения в сделках обмена. Постепенно во многих странах для таких предметов была принята едина форма. Функции средства обращения стали выполнять небольшие кусочки из редких металлов.

Одну из первых монет называли электроном.

Изготавливалась она из естественного сплава золота и серебра, который назывался электра (Лидия, малая Азия,

VII век до н.э., согласно записям Геродота и Ксенофонта). Имела форму боба и клеймо, гарантирующее вес и чистоту металла.

Известны также индийские монеты VII в. до нашей эры в империи Магадха в форме пластинок или плоских кусочков серебра с глубокими оттисками - символами правителей,

торговцев.

Когда нет достаточной степени доверия между участниками обмена, требуется, чтобы деньги сами по себе имели ценность, равную ценности обмениваемых предметов. В этом случае это - товарные деньги.

Монеты государства Ци (побережья Тихого океана, IX в до нашей эры, современный Китай) имели форму ножа для разделки китовых туш.

Но, когда участники сделки доверяют друг другу, деньги могут быть символическими. Если правитель страны чеканил монету - придавал ей особую форму и отпечатывал на ней свое изображение или герб, ценность монеты вырастала во много раз по сравнению со ценностью металла, из которого она была сделана. Потому что, тем самым, правитель брал на себя обязательство обеспечить право обладателя монеты в обмен на нее получать определенные блага на территории страны.

NB. В средние века в Европе существовал орден «нищих» рыцарей (другое название - орден Храмовников (Тамплиеров)). Они участвовали в крестовых походах, различных войнах. В мирное время сопровождали купеческие караваны, охраняли купцов, перевозивших деньги (первые в Европе инкассаторы). Потом купцы и рыцари придумали следующую схему. Рыцарские замки были расположены в разных частях Европы, и там были накоплены немалые сокровища, а владельцы замков хорошо знали друг друга. Поэтому проще было одному рыцарю написать письмо другому, находящемуся в другом городе или стране, с просьбой выдать подателю письма определенную сумму денег или столько-то драгоценностей, чем с большим риском перевозить эти сокровища.

Такие же услуги предоставляли евреи-менялы, монастыри в Древнем Китае (по свидетельству средневекового путешественника Марко Поло, бумажные деньги впервые появились в Китае). Постепенно правители в этих странах сообразили, насколько выгодным делом являются инкассаторские услуги и выпуск бумажных денег. И присвоили себе исключительное право печатать деньги (производить эмиссию). А замки «нищих» рыцарей в 1311 году взял приступом французский король Филипп IV и забрал все сокровища в казну.

Бумажные деньги, которые сами по себе ценности не имеют (если не считать стоимости бумаги на которой они напечатаны), но на которые распространяются гарантии государства, называются декретными деньгами. Современные монеты и бумажные купюры также следует считать декретными деньгами, правда, их доля в общей сумме наличных денег невелика.

Декретные деньги обязаны принимать в оплату за реализуемые товары и услуги любые учреждения и предприятия, банки и другие организации, находящиеся на территории данной страны. То єсть, в обмен на наличные, можно в самое короткое время получить искомое благо. Поэтому говорят, что наличные деньги имеют самую высокую ликвидность.

Наличные деньги - металлические и бумажные знаки, выпускаемые государством и являющиеся мерой стоимости при купле-продаже, средством обращения, платежа и предметом накопления.

Ликвидность - это способность ценностей обращаться в наличные деньги. При этом подразумевается, что деньги в любой молмєнт могут быть обменены на любые другие ценности (блага).

У свойства ликвидности, как у медали, две стороны. C одной стороны, это - величина, обратная времени, необходимому для быстрой продажи какой-либо ценности по данной цене. C другой стороны, она прямо зависит от суммы, которую можно выручить от продажи. Эти стороны, безусловно, взаимосвязаны: если вы желаете получить большую сумму за свой товар (услугу), нужно подольше поторговаться или найти хорошего покупателя.

Помимо функции средства обращения, деньги выполняют также функции меры стоимости, средства платежа при совершении сделок купли-продажи и могут являться средством накопления.

Деньги играют решающую роль в обеспечении рыночных сделок: операций приобретения товаров, оплаты услуг, аренды и т.д. Во всех рыночных сделках обмен благами совершается на добровольных началах, так как в результате увеличивается полезность благ, которыми владеет каждый из участников сделки. Однако нередко между передачей одних благ и получением других проходит время. Так случается, например, тогда, когда работник продает свой труд, а необходимые ему блага получает не сразу и не у своего работодателя.

В этом случае, как можно было заметить в предыдущем примере, возникает проблема доверия. Недостаток доверия между партнерами по сделке требует участия посредника, в роли которого выступают деньги (в форме ценного товара или в форме гарантийного обязательства более авторитетного посредника - банка, предприятия, государства или другого экономического агента). Таким образом, с помощью денег снижаются трансакционные затраты, еще один их вид - затраты на поиск информации о товаре и партнере по сделке, на обеспечение гарантий от возможного обмана и подобные им.

C развитием рыночных отношений, совершенствуется и денежная система. Государство при посредничестве Центрального Банка выпускает не только денежные знаки, но и облигации (своего рода договора о займах с физическими и юридическими лицами), оно уступило часть своих функций предприятиям и банкам. Теперь они могут выпускать векселя, другие ценные бумаги, которые выполняют некоторые функции денег, выписывать чеки. Современные предприятия в своей финансово-хозяйственной деятельности используют и старый добрый бартер, и новые формы взаимоотношений: факторинг, лизинг, франчайзинг и многие другие. Эти взаимоотношения подкреплены соответствующими договорами, в которых закреплены обязательства участников сделки.

Отметим, что наличные деньги - это тоже обязательство. Только обязательство обезличенное. Государство, их выпустившее, гарантирует что любой продавец или работник соответствующего предприятия предоставит вам соответствующее благо. Таким образом, с точки зрения экономической теории, деньгами может называться любой актив, находящийся в распоряжении экономического агента и который может выполнять функции средства обращения, меры стоимости, средства платежа при совершении сделок купли-продажи и являться предметом накопления.

NB. С.Ф. Шарапов писал в 1898 г.: «В противоположность истории Запада вся

наша история с глубокой древности, с призвания варягов, основана на

доверии, и вот почему, между прочим, именно нам суждено было изобрести первые в мире государственные абсолютные деньги. Как жаль, что наши историки совсем почти не касались экономических отправлении древней Руси и едва-едва исследовали княжеские кожаные деньги. Нет никакого сомнения, что эти деньги (кусочки кожи с княжеской печатью) имели характер настоящих абсолютных знаков (а не банковых билетов). Они оказали могущественное содействие русской культуре и вышли из употребления (при Дмитрии Донском), когда, благодаря выгодной торговле с иностранцами, в России стало в больших количествах накопляться золото и серебро. Правительственная власть начала чеканить монету, и в России явилось металлическое денежное обращение... Если взглянуть на бумажный рубль как на простое расчетное средство как на счетную квитанцию, выдаваемую третьим лицом, посредником между двумя лицами или группами, вступающими в сделку, тотчас же станет ясно, что свобода, обеспеченность и верность учета сделки станет в прямую зависимость от степени доверия контрагентов их посреднику, от веры в его бескорыстие и беспристрастие».

C учетом данного выше определения денег, необходимо выяснить что означает понятие денежная единица, применяемое для представления многих экономических величин. Денежная единица - это единица национальной валюты: рубль, франк, фунт стерлингов, марка, доллар и т.д. Величина актива может измеряться и в другой форме, в тоннах, литрах, человеко-часах и других натуральных единицах измерения. В натуральных единицах, помимо денежных, измеряют стоимость блага. Цена товара выражается в денежных единицах. Цена товара - количество денежных единиц, которое люди отдают в обмен на единицу данного товара.

Научный факт: Одна лишь мысль о деньгах переводит мозг в состояние, в котором человек становится индивидуалистом (K. D. Vohs, N. L. Mead, M. R. Goode, Science, 2006, № 314, с.1154).

Государство держит монополию на выпуск самых ликвидных денег. Это необходимо для контроля за денежным обращением. Кроме того, государству достается так называемый сеньораж - определенный процент от выпущенной суммы денег. Предприятия и/или банковские учреждения выпускают менее ликвидные активы. Чтобы они были более привлекательны по сравнению с государственными казначейскими билетами, эмитенты (те, кто выпускает новые ценные бумаги) вынуждены повышать их рентабельность. C этой целью заключаются договора. Это, во-первых, обеспечивает законность появления новых денег. Во-вторых, в этих договорах фиксируются обязательства предприятия, выпустившего новый актив в обращение, что обеспечивает его относительную редкость. В-третьих, названные обязательства предусматривают выплату определенных процентов в заранее оговоренные сроки, что в совокупности приводит к повышению рентабельности актива.

Рентабельность актива (R) — относительный показатель эффективности вложений средств в данный актив (проект): R = TR/E₀, где TR - чистый доход, получаемый в оговоренные сроки; E₀ - стоимость актива в начальный момент времени.

C учетом рентабельности, всю массу денег в экономике разделяют на агрегаты. Для различных стран это деление может быть разным, но во всех странах система соблюдается принцип: каждый следующий агрегат включает в себя предыдущий (рис. 2.7: в печатной версии).

Для России принято следующее определение денежных агрегатов. М₀, M₁, М ₂

и L.

M₀ - наличные деньги в обращении, включая кассу коммерческих банков (самый ликвидный актив, для каждого последующего агрегата ликвидность снижается);

M₁ = M₀ + средства на счетах предприятий и населения; депозиты (до востребования) населения и предприятий в коммерческих банках; средства Государственного страхового фонда; этот агрегат называют денежной базой; M₂ = M₁ + срочные депозиты населения в сберегательных банках; данная величина согласно методике, используемой Центральным Банком России,

определяет количество денег, находящихся в обращении или денежную массу^[5];

M₃ (L) = M₂ + депозитные сертификаты + облигации государственного займа + прочие денежные средства.

Вопросы и задания для повторения

1. Определите, являются ли верными данные утверждения:

1.1. Предположим, что Вы обнаружили 0-Т установку, оставленную пришельцами из космоса, с помощью которой можно добывать редкие металлы на других планетах. Вам осталось только научиться ею пользоваться. Это означает, что Вы стали обладателем уникального фактора производства.

1.2. Земля, обработанная фермером, является его капиталом.

1.3. В Советском Союзе ресурсы не были ограниченными, так как любое предприятие могло заказать столько, сколько было необходимо по плану, и еще немного - на всякий случай.

1.4. Проблема ограниченности ресурсов свойственна не только бедным, но и богатым странам.

1.5. Проблему ограниченности ресурсов можно решить только в будущем, когда будут открыты новые источники энергии.

1.6. Если экономический агент владеет ресурсами, продает их на рынке, получает за это деньги и расходует их на потребление благ, то это - фирма.

1.7. Роль координирующего центра, который сглаживает противоречия в обществе, может выполнить только государство.

2. Укажите правильный единственный вариант ответа:

2.1. Предположим, что Вы изобрели технологию получения золота с помощью ртути, серы и мышиных хвостиков. Это означает, что Вы стали обладателем уникального производственного ресурса.

а) определенно - да,

б) определенно - нет,

в) может быть - да,

г) может быть - нет;

д) данных для ответа недостаточно.

2.2. Если ваше решение получить специальность экономиста можно считать рациональным, это означает, что оно явилось результатом:

а) решения родителей;

б) стечения обстоятельств;

в) компромиссного выбора;

г) проявления предопределённости вашей судьбы;

д) нет верного ответа.

2.3. Если человек сдает внаем свою приватизированную квартиру, плата, которую он за это получает, является

а) рентой;

б) заработной платой;

в) процентом;

г) доходом на вложенный капитал;

д) нет верного ответа.

2.4. Густав Флобер однажды сказал: «Для полного счастья человеку нужны три вещи: свобода,

деньги, глупость». Экономическая концепция, лучше всего иллюстрирующая эту мысль:

а) производственные ресурсы;

б) альтернативная стоимость;

в) сравнительные преимущества;

г) КПЗ;

д) редкость.

2.5. Производительность труда на заводе выросла на 20%, но при этом уволилось 20% рабочих. В

результате выпуск продукции завода

а) не изменился;

б) вырос на 4%;

в) уменьшился на 4%;

г) уменьшился на 10%;

д) вырос на 2%.

2.6. Если рабочие в стране получают более высокую заработную плату, по сравнению с рабочими

в других странах, то, скорее всего, это означает, что

а) в этой стране построили социально ориентированную экономику;

б) эта страна богаче всех по запасам ресурсов;

в) государство в этой стране лучше заботится о рабочих;

г) в этой стране самая высокая производительность;

д) все ответы верны.

2.7. «Сами по себе вещи не бывают ни хорошими, ни плохими, а только в нашей оценке»

(У .Шекспир, «Г амлет»). Какое экономическое понятие лучше всего характеризует эту мысль?

а) Цена; в) Полезность;

б) Выгода; г) Закон убывающей предельной полезности; д) Редкость.

2.8. В группе учащихся по результатам психологического тестирования обнаружено 2 Лидера, 3

Организатора, 2 Работника, 1 Мыслитель. К Дню Знаний группа обязалась приготовить 7 бумажных корабликов и придумать к ним 7 названий. Известно, что Работник сделает кораблик за 1 минуту и придумает название за 5 минут,

Мыслитель сделает кораблик за 10 минут и придумает название за 1 минуту,

Лидер сделает кораблик за 3 минуты и придумает название за 2 минуты,

Организатор сделает кораблик за 2 минуты и придумает название за 3 минуты.

Сколько времени потребуется группе, чтобы подготовиться к Дню Знаний?

а) 2 минуты; в) 4 минуты;

б) 3 минуты; г) 5 минут; д) 7 минут.

©

- Вы это продаете?

- Не продаю. Меняю. На деньги.

Для граждан гораздо важнее, когда процветает все государство в целом, а не когда отдельные лица преуспевают, целое же разрушается.

Фукидид

3.1.